Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1841/2022 от 19.09.2022

Дело № 2-1841/2022

УИД 73RS0008-01-2022-000967-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 15 ноября 2022 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе

судьи Салахутдиновой А.М.,

при секретаре судебного заседания Семелевой С.В.,

с участием:

истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка,

ответчика Кузенкова С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к Кузенкову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Кузенкову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что банк на основании заявления Кузенкова С.С. выдал ему кредитную карту с лимитом под 23,9% годовых. Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия заключенного договора, в связи с чем у него образовалась задолженность по вышеуказанной кредитной карте за период с 4 мая 2021 г. по 23 мая 2022 г. в размере 151 010 руб. 62 коп., из которых: 128 903 руб. 14 коп. – просроченный основной долг, 19 528 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 2579 руб. 38 коп. – неустойка.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика Кузенкова С.С. вышеуказанную задолженность, возврат государственной пошлины в сумме 4220 руб. 21 коп., а всего 155 230 руб. 83 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк» не явился, в исковом заявлении представитель Валиева А.В., действующая на основании доверенности № ВВБ/858-Д от 7 апреля 2022 г., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Кузенков С.С. не явился, о дне судебного заседания извещался своевременно и надлежаще судебным извещением, направленным заказным письмом с уведомлением по месту его регистрации (жительства), однако указанная судебная корреспонденция не доставлена по причине: «истек срок хранения», при этом объективной невозможности получения судебной корреспонденции по адресу, указанному в качестве места жительства и регистрации ответчика, суду не представлено.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В силу абзацев 1-2 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что на основании заявления Кузенкова С.С. на получение кредитной карты от 18 февраля 2019 г. ему была выдана кредитная карта «Visa Gold» с лимитом в сумме 150 000 руб. под 23,9 % годовых до востребования на индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты. Полная стоимость кредита составляет 24,049 % годовых (л.д.30,31-35).

Согласно пункту 1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (далее – индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты) в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.10-19).

В силу пунктов 2.5, 2.6, 6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты сумм просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Своею подписью в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Кузенков С.С. подтвердил, что ознакомлен с содержанием общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их исполнять (л.д.31-35).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора, с условиями которого Кузенков С.С. согласился.

Во исполнение заключенного договора Кузенкову С,.С. была выдана кредитная карта Visa Gold <..> с лимитом в размере 150 000 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Ответчик Кузенков С.С. неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету по состоянию на 23 мая 2022 г. составляет 151 010 руб. 62 коп., включая: просроченный основной долг – 128 903 руб. 14 коп., просроченные проценты – 19 528 руб. 10 коп., неустойку – 2579 руб. 38 коп. (л.д.22-26а).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

Поскольку заемщик не исполнил свои обязательства по договору, банк направил заемщику 20 апреля 2022 г. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего момента задолженность перед банком заемщиком не погашена (л.д.27).

28 февраля 2022 г. мировым судьей судебного участка №2 Инзенского судебного района Ульяновской области вынесен судебный приказ о взыскании с Кузенкова С.С. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитной карте за период с 4 мая 2021 г. по 1 февраля 2022 г. включительно в размере 151 010 руб. 62 коп., из которых: 128 903 руб. 14 коп. – просроченный основной долг, 19 528 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 2579 руб. 38 коп. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2110 руб. 11 коп. (л.д.53а).

9 марта 2022 г. на основании заявления Кузенкова С.С. вышеуказанный судебный приказ отменен (об.ст. л.д.53а, л.д.53б).

Из сообщения начальника отделения – старшего судебного пристава-исполнителя отдела судебных приставов по Октябрьскому району городского округа Саранск Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия Скрябиной В.В. от 9 ноября 2022 г. № 13017/22/418349 следует, что судебный приказ №2-2346/2022, выданный 28 февраля 2022 г. о взыскании задолженности по кредитному договору в отношении Кузенкова С.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» на исполнение в отделение не поступал (л.д.86).

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ответчика Кузенкова С.С. всей суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, поэтому исковые требования о взыскании задолженности на общую сумму 151 010 руб. 62 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Однако ответчик Кузенков С.С. не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Между тем, учитывая размер основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в данном случае не усматривается.

По заявлению истца определением Инзенского районного суда Ульяновской области от 3 августа 2022 г. приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика в пределах заявленных исковых требований в сумме 151 010 руб. 62 коп. (л.д.3,7).

По смыслу статьи 2 ГПК РФ, одной из основных задач суда, связанных с обеспечением иска, является предотвращение потенциальных трудностей, возникающих при реализации решения суда по конкретному делу, а правильное и своевременное использование судом мер обеспечения иска гарантирует надлежащее исполнение судебных постановлений.

В силу частей 1, 3 статьи 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая положения приведенных норм права, оснований для отмены мер по обеспечению иска при вынесении решения по данному делу суд не усматривает.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины, уплаченной согласно платежным поручениям №385532 от 27 мая 2022 г. и № 971116 от 9 февраля 2022 г. на общую сумму 4220 руб. 21 коп. (л.д.20,28).

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к Кузенкову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кузенкова Сергея Сергеевича (ИНН <..>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка (ИНН 77070083893) задолженность по договору кредитной карты от 18 февраля 2019 года, образовавшуюся за период с 4 мая 2021 года по 23 мая 2022 года включительно в размере 151 010 рублей 62 копеек, в том числе: 128 903 рубля 14 копеек – просроченный основной долг, 19 528 рублей 10 копеек – просроченные проценты, 2579 рублей 38 копеек - неустойка, возврат государственной пошлины в размере 4220 рублей 21 копейки, а всего 155 230 (сто пятьдесят пять тысяч двести тридцать) рублей 83 копейки.

Обеспечительные меры, принятые определением Инзенского районного суда Ульяновской области от 3 августа 2022 года о наложении ареста на имущество, принадлежащее Кузенкову Сергею Сергеевичу, в пределах заявленных исковых требований в сумме 151 010 (сто пятьдесят одна тысяча десять) рублей 62 копеек, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова

Мотивированное заочное решение составлено 15 ноября 2022 года.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова