Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2023 от 04.10.2023

Гр.дело № 2-443/2023

25RS0005-01-2023-003346-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка                                 31 октября 2023 года

Октябрьского района Приморского края

     Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кандыбор С.А.,

при секретаре Мамедовой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу С.М., К.Л. о взыскании долга по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершей С.М., о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование которого указал, что 15.11.2010 между С.М. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 70000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания в АО «Тинькофф банк», состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. 25.07.2018 С.М. умерла. На дату смерти обязательства по выплате задолженности не исполнены. После смерти С.М. открыто наследственное дело. Учитывая, что у заемщика имеются наследники, со ссылками на нормы ст. 1175 ГК РФ, просит взыскать с наследственного имущества С.М. сумму задолженности по кредитному договору № в размере 58555,47 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 53845,89 рублей, просроченных процентов в размере 4119,58 рублей, процентов на неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности в размере 590 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1956,66 рублей.

На основании ходатайства истца дело рассмотрено в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ без участия его представителя, который настаивает на исковых требованиях.

Определением Первомайского районного суда г. Владивостока Приморского края от 06.09.2023 в связи с установлением обстоятельств принятия наследства после смерти С.М. её матерью К.А., последняя привлечена к участию в деле в качестве ответчика, дело передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд Приморского края.

11.10.2023 Октябрьским районным судом Приморского края вынесено определение о прекращении производства по гражданскому делу в части требований к К.А. в связи с ее смертью 20.11.2019 (до предъявления иска в суд).

Определением суда от 11.10.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена К.Л..

На основании ходатайства истца дело рассмотрено в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ без участия его представителя.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика К.Л., надлежаще уведомленной о рассмотрении дела, направившей в суд письмо, согласно которому она приходится дочерью умершей К.А. и сестрой умершей С.М., после смерти которой в наследство вступила К.А., а после смерти матери она в наследство не вступала.

Изучив требования истца, письменные доводы ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Из положений п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ), поскольку в силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно Заявлению-анкете от 02.11.2010 С.М. предложено АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах Банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении - анкете, моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Согласно п. 3.3. кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Пунктом 3.8 предусмотрено, что все операции, совершенные с использованием кредитной карты, в том числе дополнительной кредитной карты, их реквизитов, и (или) правильного ПИН-кода, считаются совершенными клиентом с его согласия.

По Тарифному плану кредитных карт ТКС Банка продукт Тинькофф Платинум (лимит задолженности до 300000 рублей) процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; за рамками беспроцентного периода – 24,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств и просим операциям – 32,9% годовых; комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, - 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 рублей; штраф на неоплату минимального платежа: первый раз составляет 590 рублей; второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Свое согласие с условиями предоставления кредитной карты и ознакомление с тарифами по Тарифному плату С.М. удостоверила подписью в Заявлении-анкете от 02.11.2020.

Заявление-анкета имеет указание на то, что ответчик ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами, понимает их и обязуется их соблюдать. Дала согласие на получение кредитной карты по адресу: <адрес> край, и подтверждает ее получение лично.

Движение денежных средств на кредитной карте отражено в представленной в материалы дела выписке задолженности по договору кредитной линии и подтверждено справкой о размере задолженности.

По изложенному, суд приходит к выводу, что 15.11.2010 между сторонами в надлежащей форме заключен договор кредитной карты №.Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В период пользования кредитной картой ответчик допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п. 5.6 Общих условий).

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 30.06.2023 задолженность по кредиту составляет 58555,47 рублей, из них 53845,89 рублей – просроченный основной долг, 4119,58 рублей – просроченные проценты; 590 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно свидетельству о смерти II-ВС № специализированного отдела ЗАГС администрации <адрес> С.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 25.07.2018 в <адрес> края, в связи с чем обязательства по кредитному договору перестали исполняться.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59,60,61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники солидарно независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая положения ст.ст. 810, 811, 1175 ГК РФ заемщик обязуется исполнять обязательства по погашению задолженности в полном объеме, а в случае своей смерти, такая обязанность ложится на наследника.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Свидетельством о заключении брака подтверждается, что К.М. вступила в брак с С.В,, супруге присвоена фамилия С..

С.В, умер 24.11.2016 в <адрес> края (свидетельство о смерти II-ВС №).

Согласно сведениям отдела ЗАГС Октябрьского муниципального округа Приморского края в информационной системе ЕГР ЗАГС России актовые записи о рождении детей у С.М. не найдены.

В судебном заседании установлено, что после смерти С.М. с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась мать К.А., и которая приняла наследство в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>а; автомобиля марки MITSUBISHI CHARIOT GRANDIS, 1999 года выпуска, денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России», Банк «Восточный», Банк ВТБ (ПАО), Банк Русский Стандарт, общая сумма которых на дату смерти (без учета выплаченных компенсаций и компенсации на оплату ритуальных услуг) составляет 80,75 рублей и 97,93 долларов США.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Решением Октябрьского районного суда Приморского края от 18.11.2021, вступившим в законную силу 28.12.2021, отказано в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу С.М., К.Л. о взыскании долга по кредитному договору и возмещении судебных расходов в связи с отсутствием наследственного имущества.

В частности, установлено, что ответчик К.Л. какое-либо имущество от умершей С.М. в наследство не принимала, наследственное имущество выбыло из владения наследника С.М. – её матери К.А. при жизни последней, до предъявления настоящего иска в суд (на основании договора купли-продажи от 05.11.2019 право собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> А, зарегистрировано за иным лицом).

С учетом указанных правовых норм, и обстоятельств отсутствия у К.Л. наследственного имущества С.М., в том числе принятого в порядке наследования от матери К.А., доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с К.Л. кредитной задолженности умершего заемщика С.М.

    Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                          ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) 08.11.2023.