Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-303/2022 ~ М-225/2022 от 25.04.2022

Дело № 2-303/2022

УИД18RS0007-01-2022-000455-46

Решение

Именем Российской Федерации

п. Балезино 18 мая 2022 года

Балезинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Беркутовой Т.М.,

при секретаре Ардашевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Ходыреву С. В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее также - ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к Ходыреву С.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа. Требования мотивированы тем, что 12.07.2019 между ООО МК «МигКредит» и Ходыревым С.В. был заключен договор потребительского займа <номер>, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 40600,00 руб. Ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В своей деятельности взыскатель использует систему моментального электронного кредитования. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком на банковскую карту заемщика. В соответствии с условиями, заемщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены. Права требования по взысканию задолженности по договору займа перешли к истцу. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора. Задолженность ответчика образовалась с 29.12.2019 по 08.06.2021 (дата уступки права требования) в сумме 61784,72 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере 33302,01руб., проценты в размере 14001,99 руб., штрафы в размере 14480,72 руб. Истец просит взыскать с Ходырева С.В. в свою пользу сумму задолженности по договору займа в размере 61784,72 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2053,54 руб.

Истец ООО «АйДи Коллект», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Ходырев С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется почтовое уведомление. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Балезинского районного суда Удмуртской Республики.

Суд, изучив представленные доказательства, пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

В соответствии с пунктом 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 ст.435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 ст.432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 ст.433 ГК РФ). В соответствии с пунктом 7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Одним из таких законов является Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Как следует из материалов дела, между сторонами заключен договор микрозайма.

ООО МК «МигКредит» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Согласно части 1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация-юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрофинансовая компания-вид микрофинансовой организации (пункт 2.1);

микрозаем-заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма-договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим федеральным законом (пункт 4).

Применительно к статье 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (часть1).

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (часть 2).

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе) (часть 2.1).

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.07.2019 Ходырев С.В. обратился в ООО МК «МигКредит» с заявлением о предоставлении потребительского займа на следующих условиях: сумма займа в размере 37000,00 руб., срок пользование -48 недель. Также выразил согласие на оказание дополнительных услуг: заключения добровольного договора страхования с ПАО СК «Росгосстрах», заключение договора на предоставление информационно-правовой поддержки, заключение договора дистанционных информационных услуг медицинского характера.

12.07.2019 между ООО МК «МигКредит» и ответчиком Ходыревым С.В. заключен договор потребительского займа <номер> на сумму 40600,00 рублей путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях настоящего Договора и Правил. Срок возврата займа – до 13.06.2020.

Согласно пункта 4 Индивидуальных условий процентная ставка за период пользования займом установлена (в процентах годовых): с 1 дна по 15 день – 219,899%, с 16 дня по 29 день – 235,606%, с 30 дня по 43 день – 229,691%, с 44 дня по 57 день – 213,803%, с 58 дня по 71 день – 205,382%, с 72 дня по 85 день – 197,599%, с 86 дня по 99 день – 190,384%, с 100 дня по 113 день – 183,678%, с 114 дня по 127 день – 177,428%, с 128 дня по 141 день – 171,589%, с 142 дня по 155 день – 166,122%, с 156 дня по 169 день – 160,994%, с 170 дня по 183 день – 156,171%, с 184 дня по 197 день – 151,63%, с 198 дня по 211 день – 147,346%, с 212 дня по 225 день – 143,296%, с 226 дня по 239 день – 139,463%, с 240 дня по 253 день – 135,831%, с 254 дня по 267 день – 132,382%, с 268 дня по 281 день – 129,985%, с 282 дня по 295 день – 125,985%, с 296 дня по 309 день – 123,013%, с 310 дня по 323 день – 120,176%, с 324 дня по 337 день – 117,473%.

Полная стоимость кредита составила 191,668 % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий возврат займа и процентов производятся 24 равными платежами в размере 3669,00 рублей каждые 14 дней.

Согласно п.12 индивидуальных условий указанного договора потребительского займа, в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Из п.14 индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и согласен с ними, общие условия договора доступны заемщику на сайте www.migcredit.ru.

Договор считается заключенным с момента получения основной части займа (пункт 18 индивидуальных условий).

Способ получения денежных средств - на банковскую карту заемщика <номер> (пункт 17 индивидуальных условий). Займ предоставляется путем: часть суммы займа в размере 9422,00 руб. направляется в счет погашения задолженности по договору займа <номер>; часть займа в размере 2000,00 руб. перечисляется ПАО СК «Росгосстрах», в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования; часть суммы займа в размере 800,00 руб. перечисляется ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку; часть суммы займа 27578,00 руб. предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчета с использованием банковской карты <номер>.

С графиком платежей ответчик был ознакомлен.

12.07.2019 Ходырев С.В. заключил договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах». Из договора следует, что страхователем вносится страховая премия в размере 2000,00 руб.

В нарушение условий договора ответчик не выплатил сумму займа и процентов в установленный договором срок, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В силу п. 13 договора займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

В силу ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 08.06.2021 между ООО МК «МигКредит» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) <номер>, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, а также другие права, связанные с уступаемыми требованиями права. Согласно перечня должников, являющемуся приложением <номер> к указанному договору цессии, цессионарию заимодавцем переданы права требования в отношении кредитного договора, заключенного с ответчиком, на сумму 61784,72 рублей, включая сумму основного долга в размере 33302,01 рублей, задолженность по процентам 14001,99 рублей, штрафные санкции 14480,72 рублей.

Таким образом, истцом суду представлены достаточные доказательства перехода права требования по спорному договору займа, заключенному с ответчиком.

14.12.2021 мировым судьей судебного участка № 1 Балезинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с Ходырева С.В. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа <номер>, за период с 29.12.2019 по 08.06.2021 (дата уступки права (требования) в размере 61784,72 руб., а также 1026,77 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи от 14.02.20223 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно представленному суду расчету суммы задолженности по договору займа, сумма долга по договору займа составляет 61784,72 руб., из них сумма основного долга в размере 33302,01 рублей, задолженность по процентам 14001,99 рублей, штрафные санкции 14480,72 рублей.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Закона № 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно на срок от 181 до 365дней включительно, установлены Банком России в размере 193,824 % годовых при их среднерыночном значении 145,368 % годовых.

Согласно условиям заключенного 12.07.2019 договора займа полная стоимость займа установлена 191,668 % годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения.

Согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с 01 июля до 31 декабря 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Доказательств оплаты начисленных процентов, как и суммы займа ответчиком суду не представлено. Суд находит требования истца о взыскании суммы основного долга процентов за пользование суммой займа обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании ст. 809 ГК РФ. Расчет, представленный истцом, судом проверен и является арифметически верным. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заявленная истцом сумма основного долга в размере 33302,01 руб. и процентов в размере 14001,99 руб.

Определяя размер задолженности, истец просит взыскать с Ходырева С.В не только основной долг, проценты за пользование займом, но и неустойку (штрафы) в размере 14480,72 руб.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения Заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить Заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по Договору не начисляются, что соответствует требованиям ч. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Поскольку факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, истец имеет право на взыскание с Ходырева С.В. неустойки.

Согласно расчетам истца размер неустойки составляет 14480,72 руб.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку размер неустойки превышает предельный размер ответственности заемщика, определенный частью 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», суд приходит к выводу о том, что неустойка по состоянию на 08.06.2021 подлежит начислению исходя из размера, установленного указанной нормой - 20 % годовых.

Следовательно, с учетом установленного законом размера неустойки 20 % годовых, размер неустойки по просроченному долгу будет составлять в сумме 7934,64 рублей (14480,72 рублей *20%/36,5%).

Исходя из соотношения суммы просроченного обязательства и суммы взыскиваемой судом неустойки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 1938,62 руб., что подтверждается платежными поручениями <номер> от <дата> на сумму 911,85 руб. и <номер> от <дата> на сумму 1026,77 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине, пропорционально удовлетворенным требованиям (89% - от суммы, уплаченной при подаче иска), в размере 1725,37 руб.

Госпошлина в размере 131,79 руб. подлежит взысканию с ответчика Ходырева С.В. в местный бюджет.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к Ходыреву С. В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Ходырева С. В. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа <номер> от 12.07.2019 за период с 29.12.2019 по 08.06.2021 (дата уступки права (требования) в размере 55238,64 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу – 33302,01 руб., сумма процентов –

14001,99 руб., штраф – 7934,64 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1725,37 руб.

Взыскать с Ходырева С. В. государственную пошлину в местный бюджет в размере 131,79 руб. руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Балезинский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено 24.05.2022.

Судья    Т.М. Беркутова