Решение по делу № 2-247/2016 ~ М-270/2016 от 06.06.2016

Дело №2-247/2016                                                                  РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мугур-Аксы                                                                                                  13 июля 2016 года

    Монгун-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе

председательствующего Самба Е.Ш., при секретаре Тумат Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Салчак П.Д. к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

    Салчак П.Д. обратилась в суд с иском к <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, в обоснование заявления указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 126582 рубля 28 копеек. По условиям указанного договора Ответчик открыл текущий счет (№) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, тем самым ущемив права истца в значительной части при заключении стандартной формы договора. В соответствии с Договором процентная ставка годовых составляет 35,04%, однако, полная стоимость кредита составляет 57%. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона "О защите прав потребителей". Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно после его заключения. Истец полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр., тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Просит суд, расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец Салчак П.Д., надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания не явилась, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайств об отложении дела и рассмотрении дела без их участия не направлял, представила суду отзыв на исковое заявление, согласно которому считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

полный текст оспариваемого кредитного договора состоит из трех частей – Заявления на выдачу кредита, Правила кредитования, График платежей. Ни один из этих документов в материалах дела не имеется. Только при представлении истцом в материалы дела всех трех документов данные доказательства могут быть положены в основу правосудного решения.

сведения о полной кредита в соответствии с требованиями указания Банка России №-У доведены до клиента в составе Кредитного договора – Заявлении на выдачу кредитного договора до его заключения.

Также заявляют о пропуске Истцом срока исковой давности, который истек 14.02.2015.

Права требования по оспариваемому кредитному договору уступлены Банком третьему лицу <данные изъяты> договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

также полагают, что истцом заявлен безосновательный иск, так как сведения о полной стоимости кредита записаны в имеющихся на руках у Истца документах. Поэтому в соответствии со ст. 99 ГПК РФ Ответчик просит взыскать с Истца в свою пользу компенсацию за фактическую потерю времени в размере 300 рублей. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

В силу ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует, из материалов дела, между истцом Салчак П.Д. и ответчиком <данные изъяты> заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, который состоит из заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы, основных условий кредита, с которыми истец ознакомилась и согласилась, а также заявления о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, заявления на перевод.

Из кредитного договора (заявления на выдачу кредита) и остальных его частей следует, что Салчак П.Д. предоставлен кредит в сумме 126582 рубля 28 копеек, стандартная процентная ставка по кредиту – 54%, стандартная полная стоимость кредита – 79,00% годовых, срок кредита -64 месяца, пониженная процентная ставка – 35,04%, дата ежемесячного платежа – 10, сумма первого платежа – 3030 рублей.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1); В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч.2).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Так, в части 2 «Основные условия кредита» указанного кредитного договора указаны проценты кредита в рублях и сумма ежемесячного платежа, а также указано, что Салчак П.Д. подтверждает, что указанная в кредитном договоре полная стоимость кредита доведена до ее сведения до заключения кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно претензии от ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, Салчак П.Д. просит предоставить копии документов, а именно: копию кредитного договора с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленных со счет заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Салчак П.Д. отозвала согласие на обработку персональных данных, отраженных в кредитном договоре, а также в любых других документах, подписанных сторонами.

Доказательств ненадлежащего информирования банком истца о предоставляемых банковских услугах и того, что она не информирована о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, суду не представлено, поскольку истцом подтверждено своей подписью то, что ее ознакомили с условиями договора, в том числе до ее сведения до подписания кредитного договора доведена информация о полной стоимости кредита.

Таким образом, истице, как потребителю услуги при заключении кредитного договора, была представлена полная, необходимая и достоверная информация об условиях кредита, а заемщик, подписав заявление, согласился получить услугу на таких условиях, собственноручные подписи истца в составных частях кредитного договора подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя указанные обязательства.

Оценивая действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из презумпции их добросовестности (статья 10 ГК РФ), суд учитывает принцип свободы договора и отсутствие доказательств понуждения потребителя к заключению договора на оспариваемых условиях.

При таких обстоятельствах, правовые основания для применения положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствуют, условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком не противоречат положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Поскольку в действиях банка не установлено нарушений прав истца, как потребителя - договор кредита заключен Салчак П.Д. с <данные изъяты> добровольно, в соответствии с требованиями закона, то требования истца о расторжении кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ и признании пунктов кредитного договора недействительными, о признании незаконными действий ответчика не подлежат удовлетворению в силу ч. 4 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», и условиям самого кредитного договора.

Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда, являются производными от основных требований, а основные требования истца не подлежат удовлетворению, соответственно, в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Салчак П.Д. о расторжении кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, о признании пунктов кредитного договора недействительными в части не доведения до заемщика до момента подписания информации о полной стоимости, признании незаконными действия в части несоблюдения Указаний ЦРБ №У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Монгун-Тайгинский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2016 года.

            Судья                                                                                                            Е.Ш. Самба