Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-91/2023 ~ М-650/2022 от 28.12.2022

№2-91/2023

УИД62RS0026-01-2022-000930-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года г.Спасск-Рязанский

Спасский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Линевой Ю.А.,

при секретаре Марковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Клепикова ФИО10 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Клепиков М.С. обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, в обоснование исковых требований указав, чтоДД.ММ.ГГГГ между ним и АО "АЛЬФА-БАНК" заключен Договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты>. на индивидуальных условиях с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев или до полного исполнения Заемщиком своих обязательств или его расторжения по инициативе Банка при нарушении Заемщиком своих обязательств.

Индивидуальные условия данного договора заключались в обязательном наличии дополнительных услуг в виде заключения договоров страхования жизни, что давало право на получение скидки от стандартной ставки по кредиту. Пунктами 4,7 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика осуществлять Страхование жизни и здоровья в течение срока действия Договора в соответствии с требованиями и условиями Договора. Общая сумма кредита составила <данные изъяты>. с учетом страховок (п.п.1,11 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Кредит был одобрен и выдан в сумме <данные изъяты>., а денежные средства страховой премии всего по двум договорам страхования жизни и здоровья суммарно <данные изъяты>., перечислены банком страховой компании в день заключения Договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья» № (программа 1.02) в размере <данные изъяты>. и по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № (программа 1.4) в размере <данные изъяты>.

Обязательства по кредитному договору исполнены им досрочно, задолженность погашена в полном объеме, договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, он направил ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о расторжении договоров «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № и «Страхование жизни и здоровья» №, возврате страховой премии в сумме пропорционально сроку, на который договоры страхования досрочно прекратились.

По полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья» № (программа 1.02) страховая компания выплатила ему часть страховой суммы за не истекший период страхования, а по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № (программа 1.4) возврат части страховой премии не произведен.

Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № (программа 1.4) заключен, как и договор потребительского кредита сроком на <данные изъяты> месяцев на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья, которым предусмотрены страховые риски: «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного», «Потеря работы».

Из приведенных условий договора страхования следует, что страховым риском по заключенному им договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью. Срок действия страхования соответствует сроку, обозначенному в кредитном договоре. После возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес. Заключение им договора страхования было обусловлено заключением им кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения договора намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезней он не имел, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у него отпала. Поскольку он кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу ч. ч. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Из пунктов 4,7 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика осуществлять Страхование жизни и здоровья в течение срока действия Договора в соответствии с требованиями и условиями Договора. Общая сумма кредита составила <данные изъяты>. с учетом страховок.

Из п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного им с АО «АЛЬФА-БАНК» следует, что в случае заключения договора страхования предоставляется скидка в размере 6% от стандартной ставки по кредиту.

Таким образом, договор потребительского кредита содержит условие, по которому размер процентной ставки, включаемой в расчет полной стоимости потребительского кредита, зависит и обусловлен заключением договора страхования. Следовательно, спорный договор обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Условия, необходимые для возврата страховой премии, им соблюдены, потребительский кредит возвращен в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, о чем он сообщил страховщику в обращении для возврата части страховой премии.

Наличие второго договора страхования от такой же даты и за таким же номером, заключенный между теми же сторонами, но с иными страховыми рисками, имеющего меньшую сумму страховой премии, которая частично возвращена ему в связи с полным исполнением обязательств по договору потребительского кредита, не является препятствием для удовлетворения требований. Договор страхования между ними расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, таким образом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано выплатить часть страховой премии в размере <данные изъяты>.

Расчет подлежащей возврату части страховой премии, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование составляет: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> день, <данные изъяты>. Также за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя с ответчика подлежит уплате штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в размере <данные изъяты>.

Поскольку ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» нарушило его права, как потребителя услуги страхования, также подлежит компенсации морального вреда в <данные изъяты> руб.

До направления финансовому уполномоченному обращения он ДД.ММ.ГГГГ направил претензию ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация уведомила об отказе в возврате страховой премии по договору.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением в Службу финансового уполномоченного, на его обращение получено решение № от ДД.ММ.ГГГГ за подписью финансового уполномоченного ФИО6 об отказе в удовлетворении его требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», которое вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец Клепиков М.С. просит взыскать с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>., штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требование потребителя в размере <данные изъяты>., проценты (неустойку) в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец Клепиков М.С. не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен судом своевременно и надлежащим образом, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался, доверил представлять свои интересы по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Слеповой О.В., которая в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен судом своевременно и надлежащим образом, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался, представил возражения на исковое заявление, согласно которым просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третье лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен судом своевременно и надлежащим образом, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался, возражений по иску не представил.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен судом своевременно и надлежащим образом, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался, возражений по иску не представил.

Суд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2).

На основании ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Исходя из положений ст.16 Закона Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1"О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п.6).

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.12 ст.11 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании ч.2.4 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Исходя из указанных норм права следует, что требования заемщика, заявленные к страховщику о возврате части страховой премии в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, подлежит удовлетворению только в том случае, если такой договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), либо такое условие предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Клепиковым М.С. посредством услуги «Альфа-Мобайл» с использованием простой электронной подписи заемщика заключен договор потребительского кредита и выдан кредитный лимит в размере <данные изъяты>., стандартная процентная ставка <данные изъяты> годовых, процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными - <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты>.

В тот же день Клепиков М.С. подал заявление на получение кредита наличными, в котором выразил желание заключить договор страхования с ООО«АльфаСтрахование – Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.4) и договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.02), а также заявление на добровольное оформление услуги страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.4) (л.д.26,33).

На основании указанных заявлений, между Клепиковым М.С. и ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» заключены договоры страхования № по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.02) и страхования № по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.4), по условиям которых страховщик обязуется за обусловленную договором страхования (полисом-офертой) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае смерти застрахованного в течение срока страхования, установления застрахованному инвалидности I группы в течение срока страхования, а также недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы (л.д.27, л.д.31).

Срок действия страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.02) определен с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет и в течение 13 месяцев. Страховая премия составила <данные изъяты>. и уплачена истцом в полном объеме при заключении договора страхования. Страховая сумма по договору страхования составила <данные изъяты> руб.

Срок действия страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.4) определен с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет и в течение 60 месяцев. Страховая премия по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» составила <данные изъяты> руб., по риску «Потеря работы» - <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>. Страховая сумма по договору страхования составила <данные изъяты>.

Указанные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ Договора потребительского кредита, графиком платежей, заявлением на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ, отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ, полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья» № от ДД.ММ.ГГГГ (Программа 1.02), отчетом о заключении договора страхования в электронном виде с применением Простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ № полиса-оферты №, памяткой к договору страхования, полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № от ДД.ММ.ГГГГ (Программа 1.4), отчетом о заключении договора страхования в электронном виде с применением Простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ № полиса-оферты №, памяткой к договору страхования, заявлением на добровольное оформление услуги страхования от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривались сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец Клепиков М.С. полностью погасил задолженность по кредитному договору, что подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес страховщика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подано заявление о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с полным досрочным погашением потребительского кредита (л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ страхователем ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» истцу Клепикову М.С. произведен возврат страховой премии по полису-оферте №№ по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.02) в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес страховщика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию о расторжении договора «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.4) №№ от ДД.ММ.ГГГГ и возвращении части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, однако страховщиком Клепикову М.С. отказано в исполнении указанных требований (л.д.15, л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ Клепиков М.С. обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования в размере <данные изъяты>.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований Клепикова М.С. было отказано по тем основаниям, что договор страхования заключен не в целях обязательств по кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком кредитором не предлагались разные условия договора потребительского кредита, в том числе, в части полной стоимости потребительского кредита. Договор страхования на протяжении срока его действия не подразумевает наступление обстоятельств, при которых страховая сумма при погашении заявителем кредитных обязательств будет равна нулю. Заявителем пропущен 14-дневный срок для обращения в финансовую организацию для отказа от договора страхования, а также возможность наступления страхового случая при погашении задолженности по кредитному договору не отпала.

Судом установлено, что согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма является единой и фиксированной и составляет <данные изъяты>., банк в качестве выгодоприобретателя не указан.

В соответствии с Памяткой к договору страхования, если в Договоре не указано в качестве выгодоприобретателя конкретное физическое или юридическое лицо, то, в соответствии с законодательством РФ, выгодоприобретателем признается застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного (л.д.109 оборотная сторона).

Согласно п.4.1.1 Индивидуальных условий №№ от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору на дату заключения кредитного договора составляет <данные изъяты> годовых в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих Индивидуальных условий.

Согласно п.18 Индивидуальных условий для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих Индивидуальных условий, Заемщик оформляет добровольный договор страхования по страховым рискам смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности I группы в течение срока страхования, при этом данный договор не является обязательным, но является основанием для получения заемщиком дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными.

Однако, согласно полису-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Правилах и настоящем полисе-оферты как исключения из страхового покрытия. В частности, по риску «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий).

Кроме того, согласно указанному полису-оферты застрахованный уведомлен и согласен с тем, что договор страхования (полис-оферта) не является заключенным в целях исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством РФ. Уведомлен, что акцепт полиса-оферты не является обязательным условием для получения финансовых услуг и вправе застраховать риски в иной страховой компании по своему усмотрению (л.д.32).

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору отсутствует (л.д.20).

Согласно Памятке к договору страхования заключение Договора не является обязательным условием для выдачи кредита (займа) банком и не может являться обязательным условием для получения иных банковских услуг.

Таким образом, в силу указанных выше норм права и пунктов Индивидуальных условий кредитного договора и приложений к нему, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не соответствует п.18 Индивидуальных условий и не является заключенным в целях обеспечения исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, требование истца о возврате части страховой премии в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежит.

Как следует из условий договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ «Правила добровольного страхования жизни и здоровья», в редакции, действующей на дату оформления указанного полиса, являются неотъемлемой частью данного договора, с которыми истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования.

В силу п.8.3 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Из Памятки к договору страхования также следует, что страховая премия, уплаченная Страховщику, не подлежит возврату при расторжении Договора, кроме случаев расторжения в «период охлаждения» в течение первых 14 календарных дней со дня заключения Договора.

Поскольку истец Клепиков М.С. обратился к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и о возврате части страховой премии ДД.ММ.ГГГГ, то есть после начала действия договора страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло более 14 календарных дней, истцом пропущен установленный срок для расторжения договора с правом на возврат уплаченной страховой премии.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, истцом не доказано наличие правовых оснований для взыскания с ответчика страховой премии по договору страхования.

Истец Клепиков М.С. до оплаты страховой премии по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» в размере <данные изъяты> руб., ознакомился с полисом-офертой по указанной программе страхования и «Правилами добровольного страхования жизни и здоровья», являющимися неотъемлемой частью договора страхования, что подтверждается его простой электронной подписью заемщика в заявлении на добровольное оформление услуги страхования от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось в судебном заседании. Возражений против предложенных страховой компанией условий страхования истец не заявлял, в связи с чем, доводы стороны истца о том, что Клепиков М.С. был введен в заблуждение, подлежат отклонению.

Поскольку суд пришел к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца Клепикова М.С. о возврате части страховой премии в размере <данные изъяты> руб. не имеется, то требования истца о взыскании с ответчика штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требование потребителя в размере <данные изъяты> руб., процентов (неустойки) в размере <данные изъяты>. и компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>. удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Клепикова ФИО10 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Спасский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А. Линева

Решение в окончательной форме изготовлено 10.02.2023.