Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-930/2024 ~ М-242/2024 от 16.01.2024

УИД:34RS0№...-74

Дело №...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шепуновой С.В.,

при секретаре Долговой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Гончаровой И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Гончаровой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) Гончаровой И.Н. выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО) №... в валюте РФ. По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определены в размере - 12000 руб. 00 коп. Договор состоит из правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание и индивидуальных условий на установление кредитного лимита, где имеется расписка в получение международной банковской карты. Со всеми условиями ответчик ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует личная подпись ответчика.

Пунктом 2.1.1 Правил определено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил посредством подачи в банк подписанных клиентом заявления, расписки, условий, индивидуальных условий по формам, установленным банком, при личной явке клиента в офис банка.

В соответствии с п.7.2.1 Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям.

Согласно п.3.9 Правил заемщик обязан уплачивать Банком проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами в соответствии с договором, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 26% годовых.

Пунктом 5.4 Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести/обеспечить на карточном счете, указанном в индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Согласно п. 5.7. в случае непогашения клиентом задолженности в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени установленной тарифами банка и указанная в Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п.12, размер неустойки составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гончаровой И.Н. по карте №... (рег. № договора №... от ДД.ММ.ГГГГ), составила - 13933 руб. 67 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 11971 руб. 55 коп., плановые проценты – 1665 руб. 11 коп., пени – 297 руб. 01 коп.

Истец, самостоятельно снизив размер пени, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 13666 руб. 36 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 11971 руб. 55 коп., плановые проценты – 1665 руб. 11 коп., пени - 29 руб. 70 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Гончарова И.Н. заключили кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме – 235698 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» ВТБ (ПАО) и согласия на кредит, предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п.21 согласия на кредит), открытый в банке №... (п.18 согласия на кредит).

Согласно условиям кредитного договора, банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит ответчику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес Гончаровой И.Н. направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца (п.6 кредитного договора). Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с п.6 кредитного договора в размере - 5 207 руб. 31 коп. (кроме первого и последнего).

Согласно п.12 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п.3.1.1 Правил кредитования (общие условия) банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно Общим условиям договора п.4.1.2 банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гончаровой И.Н. по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила - 114325 руб. 58 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 106895 руб. 49 коп., плановые проценты – 5357 руб. 58 коп., пени – 400 руб. 31 коп., пени по ПД – 1672 руб. 20 коп.

Истец, самостоятельно снизив размер пени по процентам и пени по ПД просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 112460 руб. 32 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 106895 руб. 49 коп., плановые проценты – 5357 руб. 58 коп., пени – 40 руб. 03 коп., пени по ПД – 167 руб. 22 коп.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 13666 руб. 36 коп.; по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 112460 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 3723 руб. 00 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в просительной части заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.8).

Ответчик Гончарова И.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, по адресу регистрации в соответствии с ответом ОАСР УМВД России по Волгоградской области: 400063, г.Волгоград, ... (л.д.46).

В суд вернулся конверт с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.48). По правилам п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Как разъяснено в п.68 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как следует из ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ст.6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные ГПК РФ. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены указанным Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ регламентировано, что обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 1 ст.819 ГК РФ усматривается, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) Гончаровой И.Н. выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО) №... в валюте РФ. По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определены в размере - 12000 руб. 00 коп. Договор состоит из правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание и индивидуальных условий на установление кредитного лимита, где имеется расписка в получение международной банковской карты. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика.

Пунктом 2.1.1 Правил определено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил посредством подачи в банк подписанных клиентом заявления, расписки, условий, индивидуальных условий по формам, установленным банком, при личной явке клиента в офис банка.

В соответствии с п.7.2.1 Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям.

Согласно п.3.9 Правил заемщик обязан уплачивать Банком проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами в соответствии с договором, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 26% годовых.

Пунктом 5.4 Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести/обеспечить на карточном счете, указанном в индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Согласно п.5.7. в случае непогашения клиентом задолженности в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени установленной тарифами банка и указанная в Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п.12, размер неустойки составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д. 27-33).

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гончаровой И.Н. по карте №... (рег. № договора №... от ДД.ММ.ГГГГ), составила 13933 руб. 67 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 11971 руб. 55 коп., плановые проценты – 1665 руб. 11 коп., пени – 297 руб. 01 коп.

Истец, самостоятельно снизив размер пени, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 13666 руб. 36 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 11971 руб. 55 коп., плановые проценты – 1665 руб. 11 коп., пени - 29 руб. 70 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Гончарова И.Н. заключили кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме – 235698 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.37-39).

По условиям кредитного договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» ВТБ (ПАО) и согласия на кредит, предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п.21 согласия на кредит), открытый в банке №... (п.18 согласия на кредит).

Согласно условиям кредитного договора, банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит ответчику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес Гончаровой И.Н. направлялось уведомление с предложением погасить задолженность (л.д.41). Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца (п.6 кредитного договора). Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с п.6 кредитного договора в размере - 5 207 руб. 31 коп. (кроме первого и последнего).

Согласно п.12 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик не уплатила проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушила условия кредитного договора, то есть не исполнила обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п.3.1.1 Правил кредитования (общие условия) банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно Общим условиям договора п.4.1.2 банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гончаровой И.Н. по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила - 114325 руб. 58 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 106895 руб. 49 коп., плановые проценты – 5357 руб. 58 коп., пени – 400 руб. 31 коп., пени по ПД – 1672 руб. 20 коп.

Истец, самостоятельно снизив размер пени по процентам и пени по ПД просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 112460 руб. 32 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 106895 руб. 49 коп., плановые проценты – 5357 руб. 58 коп., пени – 40 руб. 03 коп., пени по ПД – 167 руб. 22 коп.

Учитывая изложенное Банк просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 13666 руб. 36 коп.; по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 112460 руб. 32 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, он является математически верным и соответствуют условиям договоров. Иных расчетов, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 13666 руб. 36 коп., по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 112460 руб. 32 коп.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, снижение пени не влияет на размер судебных расходов, суд в соответствии со ст.98 ГПК РФ, взыскивает в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме – 3 723 руб. 00 коп. (л.д.24).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к Гончаровой И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Гончаровой И. Н. (паспорт серии 1813 №...) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН:7702070139; ОГРН:1027739609391) задолженность:

- по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 13666 руб. 36 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 11971 руб. 55 коп., плановые проценты – 1665 руб. 11 коп., пени 29 руб. 70 коп.

- по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере -112460 руб. 32 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 106895 руб. 49 коп., плановые проценты – 5357 руб. 58 коп., пени – 40 руб. 03 коп., пени по ПД – 167 руб. 22 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 3723 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись С.В. Шепунова

Составлено мотивированное заочное решение ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись С.В. Шепунова

----------------------------------¬

¦"КОПИЯ ВЕРНА" ¦

¦подпись судьи _______С.В.Шепунова¦

¦ ¦

¦ секретарь Долгова Ю.А. ¦

¦ (должность) (Инициалы, фамилия)¦

¦"__" _____________ 20__ г. ¦

------------------------------------------¬

¦Подлинный документ подшит в деле (наряде)¦

¦дело №__________,том № __________, лист ¦

¦дела____________ ¦

¦ секретарь ______ ¦

¦ (должность) ¦

Долгова Ю.А. ______ ¦

¦ (подпись и расшифровка) ¦

L------------------------------------------