Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4420/2022 ~ М-3975/2022 от 26.09.2022

Дело № 2-4420/2022

УИД: 22RS0013-01-2022-006334-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Матвеева А.В.,

при секретаре Шеховцовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «СИБСОЦБАНК» ООО к Макарову Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Краевой коммерческий Сибирский социальный банк» общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту «СИБСОЦБАНК» ООО) обратилось в суд с указанным иском, представитель истца просил суд:

расторгнуть кредитный договор № от 07.10.2020, заключенный с ФИО8

взыскать солидарно с ответчика Макарова Н.В. и наследников, принявших наследство умершего заемщика ФИО2, сумму задолженности по кредитному договору № от 07.10.2020 по состоянию на 30.07.2021 включительно в размере 450.320 руб. 80 коп., судебные расходы 4485 руб. 70 коп.

В обоснование заявленных требований указано на то, что между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 07.10.2020 на сумму 500.000 руб. 00 коп.

Срок действия кредитного договора, возврата кредита – 07.10.2025, плата (ставка) за пользование кредитом сторонами договора определена в размере 11,5% годовых, неустойка в размере 0,1% в день от неуплаченной в срок суммы кредита и процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 07.10.2020 между истцом и ответчиком Макаровым Н.В. был заключен договор поручительства П400/20, по которому поручитель принял на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщика, принятых перед банком по кредитному договору (срок поручительства 8 лет).

В нарушение своих обязательств по кредитному договору, заемщик ФИО2 своевременно не оплачивал сумму долга и начисленные проценты.

Уведомление, направленное истцом ответчику, с просьбой погасить остаток задолженности по кредитному договору, до настоящего времени не исполнено, ответ от поручителя в адрес банка не поступал.

По состоянию на 30.07.2021 включительно остаток задолженности по кредитному договору № от 07.10.2020 составляет 450.320 руб. 80 коп., в том числе: срочный кредит – 324.860 руб. 00 коп., просроченный кредит - 75025 руб. 78 коп., проценты на срочный кредит (11,5%) – 3191 руб. 35 коп., просроченные проценты на срочный кредит (11,5%) – 31720 руб. 42 коп., неустойка по процентам (0,1% за каждый день просрочки) - 4698 руб. 63 коп., неустойка по кредиту (0,1% за каждый день просрочки) - 10824 руб. 62 коп.

Представитель истца «СИБСОЦБАНК» ООО в настоящее судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Макаров Н.В. в настоящее судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что 07.10.2020 между истцом и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №.

По указанному кредитному договору Банк выдал Заемщику кредит в размере 500.000 руб. на условиях возвратности, срочности, платности.

Заемщик, в свою очередь, взял на себя обязательства возвратить полученную по кредитному договору сумму согласно установленному графику. Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен до 07.10.2025, плата (ставка) за пользование кредитом определена в размере 11,50% годовых.

В случае нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование им, Заемщик выплачивает Банку неустойку из расчета 0,1% от неуплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора (п. 12 кредитного договора).

В нарушение своих обязательств по кредитному договору, заемщик ФИО2 своевременно не оплачивал сумму задолженности по кредиту и начисленные проценты в соответствии с установленным графиком.

По состоянию на 30.07.2021 остаток задолженности по кредитному договору 210399/20 от 07.10.2020 составляет: 450.320 руб. 80 коп., в том числе: срочный кредит – 324.860 руб. 00 коп., просроченный кредит - 75025 руб. 78 коп., проценты на срочный кредит (11,5%) – 3 191 руб. 35 коп., просроченные проценты на срочный кредит (11,5%) – 31720 руб. 42 коп., неустойка по процентам (0,1% за каждый день просрочки) - 4698 руб. 63 коп., неустойка по кредиту (0,1% за каждый день просрочки) - 10824 руб. 62 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком Макаровым Н.В. был заключен договор поручительства № П400/20 от ДД.ММ.ГГГГ.

По указанному договору поручительства поручитель принял на себя полную солидарную ответственность за исполнение обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом того, что Макаров Н.В. как поручитель, отвечает перед кредитором, то он несет солидарную с заемщиком ФИО2 ответственность перед «СИБСОЦБАНК» ООО по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, ответчиком по делу не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, а также размер неустойки, суд полагает, что суммы предъявленной ко взысканию задолженности по пене на просроченные проценты в размере 4698 руб. 63 коп., задолженности по пене на просроченный основной долг в размере 10824 руб. 62 коп., являются соразмерными последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика суммы срочного кредита – 450.320 руб. 80 коп., в том числе: срочный кредит – 324.860 руб. 00 коп., просроченный кредит - 75025 руб. 78 коп., проценты на срочный кредит (11,5%) – 3191 руб. 35 коп., просроченные проценты на срочный кредит (11,5%) – 31720 руб. 42 коп., неустойка по процентам (0,1% за каждый день просрочки) - 4698 руб. 63 коп., неустойка по кредиту (0,1% за каждый день просрочки) - 10824 руб. 62 коп.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплате процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, то истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, так как в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 04.03.2022 «СИБСОЦБАНК» ООО направило в адрес поручителя требование о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами по кредитному договору, расторжении кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает, что расторжение договора между сторонами не приведет к нарушению прав и законных интересов как самих сторон по договору, так и иных лиц.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

При разрешении исковых требований суд руководствуется следующими нормами.

В силу требований п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ст. 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В силу подлежащих применению в данном деле положений статей 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Кроме того, под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно и от времени осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, все обязательства наследодателя по долгам устанавливаются к моменту открытия наследства, то есть, как было указано выше, на день смерти наследодателя.

Как следует из материалов дела наследственное дело после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось, с заявлением о принятии наследства никто не обращался.

Данные обстоятельства подтверждаются сведениями из реестра наследственных дел Алтайской краевой нотариальной палаты и ответом нотариуса Перлова Ю.В. (л.д. 23, 36).

При таких обстоятельствах, суд полагает, что только с поручителя Макарова Н.В. подлежит взысканию задолженность перед истцом по кредитному договору № от 07.10.2020.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7703 руб. 21 коп.

Согласно статье 103 ГПК РФ, подпункту 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд также взыскивает с ответчика недоплаченную истцом государственную пошлину в размере 6000 руб. 00 коп. в доход бюджета городского округа муниципального образования город Бийск в связи с удовлетворением судом искового требования истца к ответчику о расторжении кредитного договора.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «СИБСОЦБАНК» ООО к Макарову Н.В. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.10.2020, заключенный между «СИБСОЦБАНК» ООО и ФИО2.

Взыскать с Макарова Н.В. ИНН: № в пользу «СИБСОЦБАНК» ООО ИНН: № сумму задолженности по кредитному договору от 07.10.2020 № по состоянию на 30.07.2021 в размере 450.320 руб. 80 коп., судебные расходы по уплате государственной полшины в размере 7703 руб. 21 коп., а всего взыскать 458.024 руб. 01 коп.

Взыскать с Макарова Н.В. ИНН: № в доход бюджета городского округа муниципального образования город Бийск судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 00 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий:     Матвеев А.В.