Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-894/2022 ~ М-871/2022 от 26.08.2022

Дело № 2-894/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Сергеевой Н.В.,

при секретаре Пастернак Н.А.,

    04 октября 2022 года в р.п. Светлый Яр Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Армееву ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику Армееву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Армеевым С.С. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., под 8,49 % годовых, сроком на 242 месяца.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения прав на оформление в собственность предмета ипотеки путём оплаты по договору приобретения. Вид объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

При этом ДД.ММ.ГГГГ осуществлена регистрация предмета залога по вышеуказанному кредитному соглашению, а именно, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> количество комнат 1, общая площадь <данные изъяты> кв.м., к.н. №.

Пунктом 7.4. Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки.

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита. Данное требование ответчиком не выполнено.

По состоянию на 22.07.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 674 547,67 руб., из них: задолженность по основному долгу – 2 630 956,45 руб., задолженность по текущим процентам – 36 717,49 руб., неустойка за несвоевременное погашение долга – 2 061,93 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4 811,80 руб.

Сумма задолженности по кредитному договору заёмщиком не оплачена до настоящего времени.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика Армеева С.С. сумму задолженности о кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 674 547,67 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 27 573 руб., а также обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Армееву С.С. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., к.н. №, путём продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 5 432 185,60 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания гражданского дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Армеев С.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания гражданского дела был извещён надлежащим образом. Возражений по иску не представил.

На основании определения суда настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Армеевым С.С. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме в сумме <данные изъяты> руб., под 8,49 % годовых, сроком на 242 месяца.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения. Вид объекта недвижимости - квартира в многоквартирном жилом доме, расположенная по адресу <данные изъяты>, количество комнат <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м.

ДД.ММ.ГГГГ осуществлена регистрация предмета залога по кредитному соглашению №, а именно: квартиры в многоквартирном жилом доме, расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 4.5 индивидуальных условий кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет 23 672,56 руб.

Платежная дата – не позднее 23 часов 00 минут по Московскому времени 20 числа каждого календарного месяца (п. 4.7 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 4.8 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку уплаты основного долга и процентов уплачивается неустойка в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил кредит Армееву С.С. в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54-55), информационным графиком погашения кредита (л.д.56-58), правилами предоставления и погашения ипотечного кредита (л.д. 59-64), закладной (л.д.65-67).

Вместе с тем, Армеев С.С. в нарушение условий заключённого с ним кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность.

Пунктом 7.4. Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки по требованию кредитора при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно (л.д.59-64).

Согласно расчёта, представленного истцом, сумма задолженности по состоянию на 22.07.2022 года составляет 2 674 547,67 руб., из них: задолженность по основному долгу – 2 630 956,45 руб., задолженность по текущим процентам – 36 717,49 руб., неустойка за несвоевременное погашение долга – 2 061,93 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4 811,80 руб. (л.д. 14-42).

Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом, и суд признаёт данный расчёт обоснованным.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.72-76).

Однако ответчик данные требования оставил без внимания и сумму задолженности не погасил.

Обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований (ч.4 ст.1 ГПК РФ, ч.3.1 ст.70 АПК РФ).

В соответствии с признаваемым судами Российской Федерации при осуществлении правосудия принципом «эстоппель» молчание означает согласие с правовой позицией другой стороны, участвующей в деле (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 15.12.2020 N 70-КГ20-4-К7, 2-652/2019).

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений.

Между тем ответчик Армеев С.С. возражений относительно факта ненадлежащего исполнения кредитного договора, заключенного с истцом, не заявил, несогласия с указанными выше обстоятельствами и расчётом задолженности не выразил.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заёмщик Армеев С.С. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Армееву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования к ответчику об обращении взыскания на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путём продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 5 432 185,60 руб.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Наряду с закреплённым в п. 1 ст. 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя: обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

По смыслу приведённой нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Из содержания ст. 401 ГК РФ следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 вышеуказанного федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Пункт 9 статьи 77.1 вышеуказанного Федерального закона гласит, что продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что кредит ответчику был предоставлен с передачей в залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Общая площадь <данные изъяты> кв. м., кадастровый номер: №.

Закладной предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно Отчету ООО «<данные изъяты> об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет 6 790 232 руб. (л.д. 69).

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 80% * 6 790 232 руб. = 5 432 185,60 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заёмщик Армеев С.С. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Армееву С.С. об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв. м., кадастровый №, путём продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 5 432 185,60 руб. - обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случае, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Армееву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворены в полном объёме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 573 руб. (л.д. 9, 13).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Армееву ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с Армеева ФИО6 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328, дата регистрации 26.07.2002 г.) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 674 547,67 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 27 573 руб., а всего 2 702 120 (два миллиона семьсот две тысячи сто двадцать) руб. 67 коп.

    Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Армееву ФИО7 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путём продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 5 432 185 (пять миллионов четыреста тридцать две тысячи сто восемьдесят пять) руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                             Н.В. Сергеева

Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                             Н.В. Сергеева