Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1600/2023 от 19.05.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    19 июня 2023 года                                                                                                  г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Наумовой Т.К.,

при секретаре Пушкиной Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1600/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Муковниковой Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Муковниковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «ХКФ Банк» и Муковниковой Т.В. заключен кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому последней выдан кредит на сумму 175 740 руб., из которых: 150 000 руб. – сумма выдачи, 25 740 руб. – страховой взнос на личное страхование, на срок 60 месяцев, под процентную ставку 29,90 % годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка.

Согласно Условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Муковникова Т.В. не надлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и процентов по нему, в связи, с чем по состоянию на 22.03.2023 года у неё образовалась просроченная задолженность в сумме 125 452 руб. 10 коп., из которых 94 842,65 руб. – сумма основного долга, 8 949, 36 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 18309,38 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3205,71 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

По изложенным основаниям истец просит суд: расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ООО «ХКФ Банк» и Муковниковой Т.В.

Взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» с Муковниковой Т.В. сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 125 452 руб. 10 коп., из которых 94 842,65 руб. – сумма основного долга, 8 949, 36 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 18309,38 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3205,71 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 709 рублей 04 копейки.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Муковникова Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, поскольку от стороны истца на дату судебного заседания возражений не поступило, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства (ст. 311 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «ХКФ Банк» и Муковниковой Т.В. заключен договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому последней выдан кредит на сумму 175 740 руб., из которых: 150 000 руб. – сумма выдачи, 25 740 руб. – страховой взнос на личное страхование, на срок 60 месяцев, под процентную ставку 29,90 % годовых, считая с даты его фактического предоставления, а Муковникова Т.В. обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Во исполнение условий кредитного договора денежные средства в сумме 150 000 руб. были зачислены ответчику на расчетный счет <данные изъяты>, указанный в составной части договора, а именно в заявке на открытие банковских счетов.

Согласно пп. 1.2 п.1 условий кредитного договора Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства, а Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с договором (пп.1.4 п 2 условий договора).

В соответствии с п. 3 условий кредитного договора обеспечением исполнения клиента обязательств по договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафа, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными тарифами Банка.

Судом установлено, что с вышеуказанными документами и условиями ответчик был ознакомлен, что подтверждается подписью Муковниковой Т.В. в заявке на открытие банковских счетов, в заявление на добровольное страхование, а также в графике погашения кредитов по карте.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее по тексту – Программа коллективного страхования), проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования от    несчастных случаев и болезней (далее – Памятка застрахованному).

Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В свою очередь, услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем указано в договоре.

Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст.779 ГК РФ, не связанной с услугой по предоставлению кредита, в силу чего Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года у Муковниковой Т.В. образовалась просроченная задолженность в сумме 125 452 руб. 10 коп., из которых 94 842,65 руб. – сумма основного долга, 8 949, 36 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 18309,38 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3205,71 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений, что подтверждается расчетом истца, не опровергнутым ответчиком, проверенным судом и признанным верным.

Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование займом, неустойки в указанном выше размере подтверждаются письменными материалами дела, а также представленным истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнений у суда не вызывает. Доказательств надлежащего исполнения перед истцом обязательств по указанному выше кредитному договору ответчиком суду не представлено.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 Кодекса).

Согласно пункту 1 статьи 423 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно кредитного договора при одностороннем расторжении договора существующие к такому моменту обязательства Заемщика сохраняют свою силу до полного исполнения.

Из разъяснений, данных в п.3 Постановлении Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 №35 «О последствиях расторжения договора» следует, что разрешая споры, связанные с расторжением договоров, суды должны иметь в виду, что по смыслу пункта 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора (например, отгружать товары по договору поставки, выполнять работы по договору подряда, выдавать денежные средства по договору кредита и т.п.). Поэтому неустойка, установленная на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности, начисляется до даты прекращения этого обязательства, то есть до даты расторжения договора.

Вместе с тем условия договора, которые в силу своей природы предполагают их применение и после расторжения договора (например, гарантийные обязательства в отношении товаров или работ по расторгнутому впоследствии договору; условие о рассмотрении споров по договору в третейском суде, соглашения о подсудности, о применимом праве и т.п.) либо имеют целью регулирование отношений сторон в период после расторжения (например, об условиях возврата предмета аренды после расторжения договора, о порядке возврата уплаченного аванса и т.п.), сохраняют свое действие и после расторжения договора; иное может быть установлено соглашением сторон.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Рассматривая исковые требования в части взыскания пеней, суд учитывает конкретные обстоятельства дела: период допущенной ответчиком просрочки, то обстоятельство, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, что неустойка (штраф, пени) носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон, принцип соразмерности нарушенному праву, отсутствие возражений со стороны ответчиков и полагает, что заявленный ко взысканию размер штрафных пеней, соответствует требованиям разумности и справедливости и соразмерен нарушенному обязательству, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Заявлений и доказательств, свидетельствующих о наличии оснований снижения размера пеней, стороной ответчика не представлено.

Из расчета истца штрафных санкций на просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года следует, что сумма штрафных санкций составила 3 205,71 руб.

Таким образом, в соответствии с правилами ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации штрафные санкции на просроченные проценты по состоянию на 22.03.2023 года подлежат взысканию с ответчика в сумме 3 205,71 руб.

Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального и процессуального права, принимая во внимание, что заявленные истцом требования в ходе рассмотрения дела по существу не уточнялись и не изменялись, суд считает исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с Жукова А.Н. суммы задолженности по кредитному договору в размере 125 452 руб. 10 коп., из которых 94 842,65 руб. – сумма основного долга, 8 949, 36 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 18309,38 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3205,71 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и платежного поручения <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ при подаче настоящего искового заявления ООО «ХКФ Банк» была уплачена государственная пошлина в общем размере 3 709,04 руб., которая подлежит взысканию с ответчика Муковниковой Т.В.

В соответствии со статьей 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные издержки по оплате стоимости почтовых отправлений в размере 145 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 709,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Муковниковой Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору-удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Муковниковой Т.В..

Взыскать с Муковниковой Т.В.,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 125 452 рубля 10 копеек, из которых 94 842 рубля 65 копеек – сумма основного долга, 8 949 рублей 36 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 18309 рублей 38 копеек– убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3205 рублей 71 копейка – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с Муковниковой Т.В.,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт серии 7007 <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 709 рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Тулы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а так же лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий