Судебный акт #1 (Решение) по делу № 9-242/2021 ~ М-1306/2021 от 09.04.2021

УИД № 44RS0001-01-2021-002939-06

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

13 апреля 2021 года                         г. Кострома

Судья Свердловского районного суда города Костромы Комиссарова Е.А., рассмотрев исковое заявление Г.Н.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условия договора кредитования, признании недействительным соглашения в части даты досрочного погашения кредита

у с т а н о в и л:

Галочкина Н.В. обратилась в суд с иском, требования обоснованы тем, что 05 сентября 2019 года она заключила с ПАО КБ "Восточный" договор кредитования № 197761/00000/101391, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство выдать истцу денежные средства путем установления лимита кредитования счета в сумме 55000 руб. сроком на 36 месяцев, размер минимального обязательного платежа — 2784 рубля, полная стоимость кредита — 23,523 процента годовых. В соответствии с расходным кассовым ордером N 16900188 от 05 сентября 2019 года, ей было выдано на руки только 42088,00 руб., ей было нужна сумма в размере 20000 руб., о чем она говорила при обращении в банк, в этот же день она возвратила банку лишнюю сумму - 22088,00 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером №16900992 от 05.09.2019 г.. В банке по поводу суммы выдачи кредита в сумме 20000 руб. было сказано, что она не может быть меньше 50000 рублей. Она вынуждена была пойти на условия банка. Согласно ч. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Из содержания статей 161, 819, 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор заключается в письменной форме. Мною в счет погашения кредита совершены также платежи 15.10.2019 г. в размере 5000 руб., 19.11.2019 г. – 718 руб., 18.12.2019 г. - 3000 руб., 17.01.2020 г. - 3000 руб.; 20.02.2020 г. - 3000 руб., 18.03.2020 г. - 3000 руб., итого: 17718 руб. Указанные суммы платежей при расчете банком суммы задолженности, не были, учтены в полном объеме. Исходя из указанных платежей, в том числе суммы досрочного погашения кредита в размере 22088 руб., сумма основного долга составляет 2004 руб.67 коп. (расчет прилагается). Сумма неустойки по состоянию на 04.12.2020 г. не превышает 2004, 67 руб.. 02 марта 2020 г. истец обратилась к ответчику по вопросу закрытия кредита. В ответ банк потребовал оплаты 25931 руб. 98 коп., а позднее - 32114 руб. и сумму процентов — 10254 руб., что говорит о желании получить неосновательное обогащение за счет истца в погашение обязательств, что не соответствует условиям кредитного договора. В силу части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Необходимой и полной информации по услуге кредитования банк ей не предоставил. В нарушение законодательства перерасчет полной стоимости кредита и графика платежей не был произведен банком. Считаю, что комиссия за снятие наличных денежных средств установлена в нарушение действующего законодательства. Выдача наличных денежных средств не является самостоятельной банковской услугой. Считаю, что размер процентной ставки по кредиту в размере 39% является подтверждением факта неосновательного обогащения со стороны ответчика. Расчет задолженности, предоставленный ответчиком, является не верным. В соответствии с расходным кассовым ордером N 16900188 от 05.07.2019 года, ей было выдано на руки только 42088,00 руб.; при этом проценты ответчик рассчитывает из суммы 55000 руб. и по ставке в размере 39% (считаю, что умышленно и в целях неосновательного обогащения). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В адрес ответчика направлялась претензия с требованием сделать перерасчет суммы задолженности по кредитному договору. Однако она была оставлена без удовлетворения. Она также не выражала согласия на заключение каких-либо договоров страхования. Считаю, что информация о предоставлении дополнительных услуг, в том числе о заключении договоров страхования, должна быть доведена до потребителя в доступной и понятной форме. При заключении договора потребительского кредитования сотрудниками банка ей были навязаны дополнительные услуги по заключению договора страхования, были представлены бланки заявлений на присоединение к программам страхования жизни заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" в рамках договоров страхования, заключенных между ПАО КБ "Восточный" и ООО СК "Ренессанс Жизнь». Невыполнение надлежащим образом договорных обязательств со стороны ответчика, его иные действия причинили ей существенные неудобства, физические и нравственные страдания, стрессы, связанные с вынужденными неоднократными обращениями к ответчику, в контролирующие органы для защиты нарушенных прав. Данные действия ответчика продолжались длительное время.

Истец просит признать недействительными условия договора кредитования N19/7761/00000/101391 от 05 сентября 2019 года в части суммы кредитования (п.1), установления повышенных процентов за проведение наличных операций (п.4); признать недействительным п. 6 (абзацы 1-5) договора; условие кредитного договора в части присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный"; признать исполненными обязательства по договору кредитования в сумме 39806 руб.; признать соглашение о досрочном погашении кредита от 05.09.2020 г. недействительным в части даты досрочного погашения 21.10.2019 г.; признать сумму кредитования по договору кредитования N 19/7761/00000/101391от 05 сентября 2019 года в сумме 20000 руб. (42088-22088 руб.); принять подготовленный истцом расчет суммы долга в общей сумме 4286,67 руб. исходя из 29% годовых.

Указанное исковое заявление подлежит возвращению истцу по следующим основаниям.

С 01.06.2019 г. действует новый порядок урегулирования споров потребителей с финансовыми организациями, установленный положениями Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", связанный с обязательным досудебным обращением потерпевшего к финансовому уполномоченному.

В силу ч. 1 ст. 28 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ, с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом обязаны организовать взаимодействие следующие финансовые организации: 1) страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование) (п. 2 ч. 1 ст. 28 вступает в силу с 01.01.2020); 2) микрофинансовые организации (п. 3 ч. 1 ст. 28 вступает в силу с 01.01.2021; 3) кредитные потребительские кооперативы (п. 4 ч. 1 ст. 28 вступает в силу с 01.01.2021); 4) ломбарды (п. 5 ч. 1 ст. 28 вступает в силу с 01.01.2021); 5) кредитные организации (п. 6 ч. 1 ст. 28 вступает в силу с 01.01.2021); 6) негосударственные пенсионные фонды.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: решение финансового уполномоченного; соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное ч. 4 ст. 18 настоящего Федерального закона (ч. 4).

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ судья возвращает исковое заявление в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора либо истец не представил документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров.

Учитывая, что истец не представил доказательства соблюдения установленного ч. 2 ст. 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» досудебного порядка урегулирования спора, иск подлежит возвращению.

Руководствуясь ст. 135 ГПК РФ, судья

о п р е д е л и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 15 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░

░░░░░