Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2103/2023 ~ М-1780/2023 от 22.06.2023

Дело №2-2103/2023

УИД № 76RS0010-01-2023-002055-55 Изг. 08.08.2023 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2023 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего Демича А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ватагиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Федоровой Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Федоровой Н.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление 607 002 рублей, в том числе 524 тысячи рублей к выдаче, 82 003 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка- 17,50 % годовых.

Вместе с тем, воспользовавшись денежными средствами, Федорова Н.А. не исполнила обязанности по их возврату кредитору.

ДД.ММ.ГГГГ должнику было выставлено требование об оплате образовавшейся задолженности на сумму 842 034,14 рублей в срок 30 календарных дней с момента его направления, что не было исполнено заемщиком.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Федоровой Н.А. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 842 034,14 рублей, в том числе: основной долгш 574 283,03 рублей, проценты за пользование кредитом 32 991 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 231 739,39 рублей, штраф в размере 2 624,72 рублей, сумму комиссии- 396 рублей.

Истец- ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» будучи извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принимало, ходатайствовало о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик- Федорова Н.А., извещена судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту своей регистрации, что является в силу ст. 167 ГПК РФ надлежащим извещением по гражданскому делу, участия в судебном заседании не принимала.

Судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствии лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Спорные правоотношения урегулированы положениями статей 309 - 310, 432, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Федоровой Н.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление 607 002 рублей, в том числе 524 тысячи рублей к выдаче, 82 003 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка- 17,50 % годовых. Сумма ежемесячного платежа по кредиту- 15 259,05 рублей, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ (60 ежемесячных платежей).

Факт предоставления должнику кредитных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 34).

Вместе с тем, воспользовавшись денежными средствами, Федорова Н.А. не исполнила обязанности по их возврату кредитору. ДД.ММ.ГГГГ должнику было выставлено требование об оплате образовавшейся задолженности на сумму 842 034,14 рублей в срок 30 календарных дней с момента его направления, что не было исполнено заемщиком. (л.д. 22).

Расчет суммы задолженности представлен истцом, проверен судом, выполнен верно, ответчиком не оспорен (л.д. 26-30).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 574 283,03 рублей, а также проценты за пользование кредитом в размере 32 991 рублей.

Также истцом заявлен ко взысканию штраф в размере 2 624,72 рублей.

Начисление штрафа предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, штраф начисляется в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го дня по 150 день)

С учетом периода просрочки исполнения обязательства, сумы задолженности, суд приходит к выводу, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ для снижения его размера не имеется. С учетом изложенного, требования Банка о взыскании суммы штрафа являются правомерными.

Также Банком заявлено требование о взыскании убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 231 739,39 рублей.

Взыскание данных процентов обусловлено истцом тем, что при условии надлежащего исполнения заемщиком обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк мог получить проценты по кредиту в указанном выше размере.

Пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III договора, что в силу вышеприведенных нормативных положений не лишает кредитора права на получение процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат праву кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Учитывая, что после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту начисление процентов по кредиту банком не осуществлялось, при этом в установленный в требовании срок и в последующем, задолженность в размере начисленных процентов и основного долга заемщиком не погашена, требование банка о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов, по своей правовой природе являющихся процентами за пользование кредитом, является правомерным.

По смыслу приведенных норм закона и разъяснений относительно их применения причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу.

Заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов рассчитаны истцом на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ. При этом действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму кредита для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или в части. Возможность досрочного погашения кредита не исключена и по условиям заключенного сторонами договора, безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до ДД.ММ.ГГГГ условия договора не предусматривают.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что убытками истца являются неполученные им проценты по кредитному договору в сумме, определенной на дату вынесения решения, в связи с чем приходит к выводу о взыскании указанных процентов за период с даты, следующей за датой выставления требования о досрочном погашении кредита, с ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с расчетом истца) и по дату вынесения решения, то есть по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 133 875,69 рублей (проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по расчету истца по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 131 087,79 рублей + 2 787,90 рублей (5 761,66 (проценты на ДД.ММ.ГГГГ) /31 (количество дней в месяце) * 15 (количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В свою очередь, взыскание с ответчика убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с условиями договора должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за направление извещений.

Направление извещений Банком клиенту осуществляется посредством смс с информацией по кредиту. Комиссия начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа (л.д. 20). Услуга по направлению извещений была оказана Банком и не в полном объеме была оплачена заемщиком. Таким образом, в пользу Банка подлежит взысканию сумма комиссии в размере 396 рублей за направление извещений.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст. 98 ГПК РФ с ответчика должны быть взысканы в пользу истца судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 10 641,70 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, адрес- г. Москва, ул. Правды, д. 8, кор. 1) к Федоровой Наталье Алексеевне (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, адрес- г. Москва, ул. Правды, д. 8, кор. 1) с Федоровой Натальи Алексеевны (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 744 170,44 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 574 283,03 рублей, сумму процентов за пользование кредитом- 32 991 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 133 875,69 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 624,72 рублей, сумму комиссии за направление извещений – 396 рублей.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, адрес- г. Москва, ул. Правды, д. 8, кор. 1) с Федоровой Натальи Алексеевны (паспорт №) госпошлину в размере 10 641,70 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Демич