Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1846/2023 от 12.04.2023

        Дело №

УИД: 39RS0007-01-2023-000091-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    11 июля 2023 года                      г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи                                                                                    Скворцовой Ю.А.

при секретаре                                                                                                                     Макарчук О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Батракову Денису Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с Батракова Д.В. задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО Сбербанк и ответчик в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № <данные изъяты> по эмиссионному контракту № <данные изъяты> от 23 апреля 2019 года, также ответчику был открыт счет       № <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых. Ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, и обязался исполнять условия указанных документов. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за заемщиком по состоянию на             20 января 2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 510 318,74 руб., из которых: просроченный основной долг – 439 994,16 руб., просроченные проценты – 70 324,58 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО Сбербанк просило взыскать с Батракова Д.В. задолженность по кредитной карте № <данные изъяты> в размере 510 318,74 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 303,19 руб.

          Представитель истца ПАО Сбербанк - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, одновременно с исковым заявлением представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Батраков Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Батракова Д.В. – Смараков Д.В., действующий на основании доверенности серии 39 АА № 2469794 от 26 мая 2022 года, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме, поддержал доводы письменных возражений на иск от 22 мая 2023 года, в которых указывал, что требования банка незаконны и не обоснованы. Так между ПАО Сбербанк и Батраковым Д.В. заключен кредитный договор № <данные изъяты> от 23 апреля 2019 года и выдана Батракову Д.В. кредитная карта. До проведения операций по карте банк предоставил ответчику возобновляемый кредитный лимит в размере 440 000 руб. По условиям договора уплата процентов составляет 24,048% годовых. По данному кредитному договору, как следует из предоставленной истцом выписки счета, ответчик ежемесячно вносил суммы, большая часть из которых шла в погашение процентов, т.е. сумма основного долга не уменьшалась. В мае 2022 года в связи с тяжелым материальным положением Батраков Д.В. не смог вносить на расчетный счет денежные средства, т.е. допустил нарушение Закона «О потребительском кредите (займе)». До момента подачи истцом искового заявления требований о погашении задолженности по основному долгу и процентам ответчику не поступало, что свидетельствует о злоупотреблении истцом своего права. Таким образом ПАО Сбербанк незаконно и необоснованно исчислил сумму ко взысканию. Так как банк злоупотребил правом на расторжение кредитного договора, сумма процентов должна быть ограничена 60 сутками, а сумма основного долга должна быть уменьшена на сумму внесенных ответчиком платежей. Просил в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 23 апреля 2019 года отказать (л.д. 71-73). Также дополнительно пояснил суду, что в материалах дела имеются индивидуальные условия, расчеты банка, но нет самого кредитного договора, а поскольку наличие бумажной формы договора обязательно, то отсутствие письменного договора говорит и об отсутствии обязательств по договору, таким образом, требования банка необоснованные. То есть Батраков не заключал с банком никакого кредитного договора, а просто взял в долг определенную сумму денег. Большую часть этой суммы он вернул, поэтому в случае удовлетворения судом требований, просил снизить размер задолженности до остатка суммы, взятой в банке.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Батраковым Д.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от 23 апреля 2019 года на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях РФ, возобновляемый кредитный лимит 440 000 руб. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями; процентная ставка по кредиту 23,9 % годовых (л.д. 12-16).

Согласно индивидуальным условиям договора, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5).

В соответствии с Общими условиями клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6).

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, в том числе, лично подписанными ответчиком заявлением на открытие счета и выдачу кредитной карты ПАО Сбербанк с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 11-11 оборот). Батраков Д.В. был ознакомлен с содержанием Общих условий, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласился с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в договоре (л.д. 16).

Банк свои обязательства выполнил, осуществив кредитование клиента, что подтверждается выпиской движения основного долга и срочных процентов по банковской карте № <данные изъяты> (л.д. 28 оборот – 32).

Батраков Д.В. несвоевременно выполнял свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, впоследствии перестал оплачивать задолженность.

В связи с систематическим неисполнением Батраковым Д.В. своих обязательств по договору, банк направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитной карте в срок не позднее 26 января 2023 года (л.д. 34-34 оборот).

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 810, 811, 809 ГК РФ, оценив представленные доказательства, суд исходит из того, что между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возвращению денежных средств банку в силу заключенного договора не исполнил.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитной карте № <данные изъяты> по состоянию на 20 января 2023 года за ответчиком образовалась задолженность по кредиту в размере 513 635,69 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 439 994,16 руб.; задолженность по процентам – 70 324,58 руб. (л.д. 28).

Суду не представлено каких-либо доказательств того, что между истцом и ответчиком не существовало отношений по кредитованию, что сумма кредитной задолженности была погашена ответчиком в полном объеме.

Оснований для уменьшения суммы подлежащих взысканию процентов суд не усматривает, поскольку действующим законодательством снижение процентов, предусмотренных договором за пользование кредитом, не предусмотрено.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании суммы кредита (основного долга, неустойки) с ответчика является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 8 303,19 руб.     (л.д. 4).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика Батракова Д.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 303,19 руб.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 23 ░░░░░░ 2019 ░░░░, ░ ░░░░░░░ 510 318,74 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 303,19 ░░░., ░ ░░░░░ - 518 621,93 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░               /░░░░░░░/	░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░18 ░░░░ 2023 ░░░░
░░░░░ ░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░	░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░
░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░	░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░№ 2-1846/2023 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░
░░░░░░░░░                               ░.░. ░░░░░░░░