Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-205/2022 ~ М-101/2022 от 22.03.2022

УИД 45RS0010-01-2022-000181-34

Дело №2-205/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Лебяжьевский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Бесмельцева А.В., при секретаре Фадеевой Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Лебяжье Курганской области 19 мая 2022 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Афанасьевой Лидии Сергеевне и Морозову Владимиру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Афанасьевой Л.С. и Морозову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО Сбербанк и Афанасьевой Л.С. заключен кредитный договор № от 01 сентября 2016 года. В соответствии с договором Банк предоставил Афанасьевой Л.С. кредит в сумме 66 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,90% годовых. Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. Согласно пункту 3.1. Общих условий предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита заемщиком производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно (п. 3.2. Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленных договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора был заключен договор поручительства № от 01 сентября 2016 года с Морозовым В.А. Поручитель в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, обязался погашать платежи по ссуде и начисленные проценты в сроки и размерах, установленных обязательством заемщика (п.п. 2.1, 2.2, 2.3 договора поручительства).

По состоянию на 14 февраля 2022 года задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 12645 рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 1725 рублей 86 копеек, задолженность по кредиту – 10091 рубль 85 копеек, неустойка – 828 рублей 06 копеек. Банк просит суд расторгнуть кредитный договор № от 01 сентября 2016 года, взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 12645 рублей 77 копеек, в возврат госпошлины 6505 рублей 83 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен судом надлежаще. Просил дело рассмотреть без его участия.

В судебном заседании ответчик Афанасьева Л.С. возражений по существу исковых требований не представила, наличие задолженности признала, расчет исковых требований не оспаривала.

Ответчик Морозов В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав объяснение ответчика Афанасьевой Л.С., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение условий обязательства недопустимы.

Судом установлено, что 01 сентября 2016 года между ПАО Сбербанк и Афанасьевой Л.С. заключен кредитный договор №.

В соответствии с договором Банк предоставил Афанасьевой Л.С. кредит в сумме 66 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,90% годовых.

Согласно пункту 3.1. Общих условий предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита заемщиком производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно (п. 3.2. Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленных договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик Афанасьева Л.С. подписала вышеуказанный кредитный договор, чем подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного кредитного договора ответчик располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору, что сторонами не оспаривалось. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора был заключен договор поручительства № от 01 сентября 2016 года с Морозовым В.А.

Поручитель в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, обязался погашать платежи по ссуде и начисленные проценты в сроки и размерах, установленных обязательством заемщика (п.п. 2.1, 2.2, 2.3 договора поручительства).

В соответствии с п. 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Судом установлено, что предусмотренные кредитным договором порядок и сроки погашения обязательств заемщиком нарушены, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиками.

В соответствии со ст.363 ГК РФпри неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства, подписанному Морозовым В.А. добровольно и собственноручно, последний обязался нести солидарную с Афанасьевой Л.С. ответственность по исполнению всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Однако поручитель взятые на себя обязательства также не исполнял.

Согласно предоставленным истцом расчетам, в связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора их задолженность по нему перед банком, по состоянию на 14 февраля 2022 года, составляет 12645 рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 1725 рублей 86 копеек, задолженность по кредиту – 10091 рубль 85 копеек, неустойка – 828 рублей 06 копеек.

Расчет долга, приведенный истцом, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом во внимание. Доказательств, в силу ст.56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиками суду не представлено. Неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для ее уменьшения нет.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В связи с чем истец в соответствии с названными договорами имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком нарушены сроки возврата кредита, выплата которого в настоящее время не осуществляется.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору истцом 11 октября 2021 года в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в которых банк требовал полностью возвратить сумму займа, а также уплатить на указанную сумму проценты за пользование кредитом и неустойку в сроки, указанные в требованиях. Факт их получения ответчиками не оспаривался.

Поскольку в указанный срок требования банка не были исполнены, ПАО Сбербанк обратилось в суд с требованием о досрочном взыскании невыплаченной суммы займа с процентами и неустойкой.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из расчетов, представленных истцом следует, что неустойка за несвоевременное погашение кредита, по состоянию на 14 февраля 2022 года, составила 828 рублей 06 копеек. Указанная сумма задолженности является соразмерной относительно размера задолженности основного долга и сроков его неуплаты, в связи с чем, также подлежит взысканию с ответчиков.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитным договорам нарушены, обязательства должным образом не исполнены, суд полагает заявленные ПАО Сбербанк требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ – по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчики существенно нарушают условия кредитного договора, производят платежи с нарушением графика, суд приходит к выводу о правомерности предъявления истцом требований о расторжении указанного договора, и удовлетворении исковых требований в данной части.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 6505 рублей 83 копейки. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Афанасьевой Лидии Сергеевне и Морозову Владимиру Алексеевичу удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01 сентября 2016 года, заключенный с Афанасьевой Лидией Сергеевной.

Взыскать солидарно с Афанасьевой Лидии Сергеевны и Морозова Владимира Алексеевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 01 сентября 2016 года в сумме 12645 рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 1725 рублей 86 копеек, задолженность по кредиту – 10091 рубль 85 копеек, неустойка – 828 рублей 06 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6505 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лебяжьевский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2022 года.

Судья Бесмельцев А.В.