Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9201/2016 ~ М-7910/2016 от 02.06.2016

Дело № 2-9201/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          28 июля 2016 года                                                                         город Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шариповой Г.М.,

при секретаре Сайсановой В.Ю.,

с участием представителя истца Рыжовой С.А.- Багаева А.М. /доверенность от ДД.ММ.ГГГГ за №/,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыжовой С.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Рыжова С.А. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Рыжовой С.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, с тарифным планом «Без комиссий 24,9%» годовых, с годовой процентной ставкой 27,94% (ПСК), сроком на 1097 дней. При совершении кредитной сделки банком заемщику была предложена дополнительная услуга - программа страхования. Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор страхования жизни заемщиков кредита № с ООО СК «Ренессанс Жизнь». Сумма в размере <данные изъяты> рублей была перечислена в оплату страховой премии по договору страхования до выдачи кредитных средств. При этом страховой компанией в лице её страхового агента заемщику не была предоставлена достоверная и необходимая информация о программах страхования. Так, на сайте страховой компании представлены многочисленные страховые программы, которые являются более выгодными и при этом менее обременительными для заемщика, однако, предложены заемщику не были. Таким образом, потребитель, лишенный права выбора той или иной страховой программы, вынужден был согласиться программой страховой защиты, которая для него не выгодна и обременительна. Потребитель был лишен возможности правильного выбора страхового продукта, что в свою очередь свидетельствует о введении в заблуждение относительно качества предоставляемой услуги. До истца при подписании договора страхования № не была доведена полная и достоверная информация о сумме страховой премии, так как в договоре она выражена в виде формулы, тогда как данное условие является одним из основных условий договора и должно выражаться в твердой денежной форме. Истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ письменную претензию с требованием о возврате страховой премии и производных сумм в добровольном порядке, которая была получена последним ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени данные требования ответчиком не удовлетворены.

В связи с этим истец просит: признать договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Рыжовой С.А. и ООО СК «Ренессанс Жизнь», ничтожной сделкой; применить последствия недействительности ничтожной сделки; взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» страховую премию, уплаченную за услуги страхования, в размере <данные изъяты> рублей, проценты, начисленные банком на сумму страховой премии, в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в его пользу, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы за оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Рыжовой С.А. - Багаев А.М. поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Истец Рыжова С.А., представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь», представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» на судебное заседание не явились, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщили. В материалах дела имеется заявление от истца о рассмотрении дела без ее участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав участника процесса, изучив и оценив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По правилам статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации            (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 7 ст. 10 Закона РФ N 4015-1 от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГмежду               Рыжовой С.А. и КБ «Ренессанс кредит» (ООО) заключен кредитный договор № в размере <данные изъяты> рублей сроком на 1097 дней.

Пунктом 3.1.5 кредитного договора предусмотрена обязанность Банка перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиком кредита.

Согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между Рыжовой С.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования на основании полисных условий по программе страхования жизни и от несчастных у случаев и болезней заемщиков кредита.

Согласно выписке из лицевого счета № со счета заемщика по его поручению была единовременно списана сумма в размере <данные изъяты> рублей за перечисление средств в оплату страховой премии.

Таким образом, включение в кредитный договор суммы страховой премии и перечисление ее в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было произведено банком по поручению заемщика Рыжовой С.А., данному в кредитном договоре и договоре страхования. Совокупность исследованных доказательств указывает на то, что Рыжова С.А. на стадии заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге по заключению договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредитного договора и получении кредита на указанных условиях не отказался, добровольно и осознано приняла на себя права и обязанности, связанные с договором страхования.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования жизни и здоровья мог повлечь отказ от заключения кредитного договора, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» приобретение услуг кредитования после обязательного приобретения услуг страхования, из материалов дела не усматривается.

Таким образом, собранными по делу доказательствами подтверждается, что Рыжова С.А. была ознакомлена с условиями оплаты страховой премии и стоимостью этой услуги, выразила согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось, истец добровольно оплатила Банку стоимость услуги по подключению к указанной программе за счет средств, полученных в кредит.

Проанализировав изложенные обстоятельства, суд не находит оснований для признания условий договора страхования недействительными, поскольку страхование жизни заёмщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита (п.1 ст. 329 ГК РФ) и не противоречит закону (ст. 421 ГК РФ), при этом, истец с требованием о расторжении договора страхования жизни в страховую компанию не обращался.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска Рыжовой С.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей следует отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

                                                    РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Рыжовой С.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.

Судья                                                                                           Г.М. Шарипова