Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-451/2023 ~ М-272/2023 от 07.04.2023

УИД 18RS0014-01-2023-000400-50

№ 2-451 /2023

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2023 года                                     пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Широбоковой Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

            ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Широбоковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, указывая при этом, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №А8ВPRC3S2P0SQ0QF9D ПАО «Сбербанк России» выдало Индивидуальному предпринимателю Широбоковой Н.А. кредит в сумме 600000 руб. на срок 36 мес. под 16,4% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП). Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. Согласно Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 586 136,20 руб., в том числе: просроченный основной долг – 546 398 руб. 99 коп., просроченные проценты – 39737 руб. 21 коп. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно Выписке из ЕГРИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ИП Широбокова Н.А. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст.ст. 23, 24 Гражданского кодекса РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам. В исковом заявлении истец просил взыскать с Широбоковой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №A8BPRC3S2P0SQ0QF9D, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 586 136 руб. 20 коп., в том числе: просроченный основной долг – 546 398 руб. 99 коп., просроченные проценты – 39 737 руб. 21 коп., а также государственную пошлину в размере 9 061 руб. 36 коп.

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик Широбокова Н.А. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.

Данные обстоятельства в силу ст. 167 ГПК РФ позволяют суду рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Выписки ЕГРИП следует, что Широбокова Н.А. являлась Индивидуальным предпринимателем с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования №A8BPRC3S2P0SQ0QF9D (Индивидуальные условия) следует, что Индивидуальный предприниматель Широбокова Н.А. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к истцу с просьбой выдать ей кредит в ПАО Сбербанк и открыть счет № на следующих условиях: сумма кредита 600000 руб., цель кредита - для целей развития бизнеса; процентная ставка – 16% годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик уведомлена и согласна, что в случае подключения и (или) наличия у нее услуг кредитора, указанных в Таблице 1 настоящего пункта Заявления на дату очередного периода действия процентной ставки – действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице1 настоящего пункта Заявления (п.3 Заявления). Заемщик уведомлена и согласна, что изменение (увеличение или уменьшение) процентной ставки, указанной в Заявлении, не требует заключения между Заемщиком и Кредитором дополнительного соглашения к Договору. Заемщик обязана производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта Заявления, вне зависимости от факта получения Заемщиком уведомления о ее размере от Кредитора. Дата выдачи кредита: дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце настоящего Заявления. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования (п.5). Дата возврата кредита: по истечении 36 (Тридцать шесть) месяцев с даты выдачи кредита (п.6). Комиссионные платежи: плата за внесение изменений в условия Договора составляет 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб., взимается единовременно, не позднее дня подписания дополнительного(ых) соглашения(й) к Договору (п.4). Тип погашения кредита: аннуитетными платежами. Размер платежа определяется в соответствии с п. 3.3 Условий кредитования (п.7). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором - 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8). Кредит предоставлен без обеспечения (п. 9). Широбокова Н.А. дала согласие (заранее данный акцепт) Банку, и Банк имеет право без ее распоряжения для погашения срочной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи) по Договору списать средства в дату наступления срока исполнения соответствующего обязательства с расчетного счета Заемщика в валюте обязательства, открытого в Банке и указанного в разделе «Счет для погашения срочной задолженности» №. Заемщик дала согласие (заранее данный акцепт) Банку, и Банк имеет право без ее распоряжения для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи) и неустоек по Договору списать средства или списывать их по мере поступления в пределах сумм просроченных платежей и неустоек, с расчетных счетов Заемщика в валюте обязательства, открытых в Банке и указанных в разделе «Счета для погашения просроченной задолженности и неустоек». Пунктом 11 заявления предусмотрено, что Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Широбокова Н.А. ознакомилась с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выразила свое согласие с ними и обязалась их выполнять. Настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между Банком и Заемщиком. Оно подписано простой электронной подписью.

Учитывая положения заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, подписанное заемщиком, а также таблицы №, размер процентной ставки с октября 2021 года составил 16,4% годовых (17% - 03%-0,3%).

Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью установлено, что настоящие Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на Счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком Сделкой кредитования. Заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания Заявления УНЭП Заемщика в системе СББОЛ. Номер Договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта Банка (в форме зачисления суммы кредита на Счет) и отображается в разделе «Кредиты» в СББОЛ (п.2.2). Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в Заявлении и Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для Сторон в течение всего срока действия Договора (п.2.3.). Индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Заявлении (п.2.4.). Пунктом 2.5. Общих условий предусмотрено, что заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде. Фактом заключения Договора является: со стороны Заемщика – после осуществления процедуры подписания Заявления УНЭП Заемщика и получения системой СББОЛ Заявления, с отдельным файлом проверки сертификата подписи УНЭП от Удостоверяющего цента «КОРУС Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата Заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны Заемщика в условия подписанного Заявления и авторство Заемщика, с последующим отображением Заемщику в системе СББОЛ файла Заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП и присвоения в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указанием даты смены статуса, являющейся датой принятия Банком Заявления подписанного Заемщиком; со стороны Банка – совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце Заявления, используемого для зачисления кредитных средств, определяющего Дату заключения кредитного договора с Заемщиком. Акцепт осуществляется Банком в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения и принятия Заявления от Заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны Банка к указанным в Заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверки ключа сертификата УНЭП и необходимости дополнительного времени для переподписания Заявления со стороны Заемщика. Стороны признают и соглашаются, что Заявление в формате файла PDF, подписанное УНЭП Заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.2.6.). Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях указанных в п. 2.5 Условий кредитования (п.2.7.). Договор, в виде электронного документа, заключается при подключении Заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (п.2.8.). Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (п.3.1.). Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет Заемщика, открытый в подразделении Банка (п.3.2.). Исполнение обязательств по Договору, в том числе, уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки. При этом если Дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный Заемщиком тип погашения кредита указывается в Заявлении (п.3.3.). При выборе типа погашения кредита равными долями и (или) аннуитетными платежами погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями, размер каждого ежемесячного аннуитетного платежа рассчитываются по формулам, указанным в п.3.3.1., 3.3.2., соответственно.

Пунктами 3.5., 3.6., 3.6.1., (3.6.1.), 3.6.2., (3.6.2), 3.7. Общих условий предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении. Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита равными долями уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом в дату платежа и/или в дату окончательного погашения кредита и (или) в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее Даты окончательного погашения кредита; при погашении кредита равными долями уплата процентов осуществляется ежемесячно в даты, соответствующие дате выдачи кредита и(или) в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее Даты окончательного погашения кредита. Начисление процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом; при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и(или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита; при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты платежа в предыдущем календарном месяце, в котором была произведена последняя уплата процентов (не включая эту дату)), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно)и (или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита. В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) - на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно).

Согласно п.3.8. Общих условий заемщик уплачивает следующие комиссионные платежи, если предусмотрено условиями Заявления: плата за досрочный (полный или частичный) возврат кредита в размере, указанном в Заявлении. Плата взимается на дату досрочного платежа; плата за внесение изменений в условия Договора в размере, указанном в Заявлении, которая взимается единовременно, не позднее дня подписания дополнительного(ых) соглашения(й) к Договору; за предоставление кредита, в размере указанном в Заявлении. Плата взымается до выдачи кредитных средств; платы за оказание дополнительных услуг, сопряженных с исполнением обязательств по Договору и не указанных в Заявлении с Заемщика взимаются платы в порядке и на условиях, установленных в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату оказания соответствующей услуги. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Из пунктов 5.1., 5.2., 5.3., 5.3.1., 5.3.2., 5.3.4., 5.3.5., 5.3.6., 5.3.7., 5.3.8., 5.3.9., ДД.ММ.ГГГГ Общих условий следует, что датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет Заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету Заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов Заемщика в Банке, указанных в Заявлении в погашение обязательств по Договору. При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредиту, в том числе от третьих лиц, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются в следующей очередности: на издержки Банка по получению исполнения; на внесение просроченной платы за предоставление кредита; на уплату просроченных процентов; на внесение срочной платы за предоставление кредита; на уплату срочных процентов; на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту; на погашение платы за досрочный возврат кредита; на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту; на погашение ссудной задолженности ранее Даты платежа; на уплату неустойки за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок, размер которой указан в Заявлении.

Карточкой движений средств по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ИП Широбоковой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, зачислена сумма кредита по кредитному договору №A8BPRC3S2P0SQ0QF9D в размере 600000 руб. под 16,4% годовых.

Таким образом, по делу установлено, что между сторонами был заключен Кредитный договор №A8BPRC3S2P0SQ0QF9D от ДД.ММ.ГГГГ. Банк, взятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив ИП Широбоковой Н.А. кредит в сумме 600000 руб., который ею получен.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Материалами гражданского дела установлено, что Широбокова Н.А. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку внесения ежемесячных платежей. Более того, на протяжении нескольких последних месяцев каких-либо платежей от ответчика, вообще, не поступало.

Требование (претензия), направленное Банком ответчику, его содержание, свидетельствует о том, что истец извещал заемщика о ненадлежащем исполнении взятых обязательств и устанавливал срок для исполнения требований, а, именно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Таким образом, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету суммы задолженности по Кредитному договору №A8BPRC3S2P0SQ0QF9D от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность составляет 594572 руб. 20 коп., в том числе, просроченный основной долг – 546398 руб. 99 коп., просроченные проценты - 39737 руб. 21 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5541 руб. 08 коп., неустойка за просроченные проценты – 2894 руб. 92 коп.

Однако, в своем исковом заявлении ПАО Сбербанк просило взыскать с Широбоковой Н.А. задолженность по Кредитному договору №A8BPRC3S2P0SQ0QF9D от ДД.ММ.ГГГГ в части просроченного основного долга, процентов в общей сумме 586136 руб. 20 коп.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Суд полностью согласен с расчетом истца, не доверять которому нет оснований, считает его правильным. Данный расчет соотносится с Карточкой движений средств по кредиту. При распределении бремени доказывания ответчику было разъяснено, что в случае несогласия с размером задолженности, ответчик вправе представить в суд свой расчет и его доказательства. Однако, ответчик своим правом не воспользовалась, расчет суду не представила.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования Банка к ответчику Широбоковуой Н.А. о взыскании задолженности по Кредитному договору №A8BPRC3S2P0SQ0QF9D от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 586136 руб. 20 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в возврат госпошлины подлежит 9061 руб. 36 коп., уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

         Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Широбоковой Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Широбоковой Натальи Алексеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Удмуртской Республике, код подразделения 180-017) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №A8BPRC3S2P0SQ0QF9D от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 586136 руб. 20 коп., в том числе, просроченные проценты - 39737 руб. 21 коп., просроченный основной долг – 546398 руб. 99 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 9061 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Судья: