Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2114/2022 ~ М-1200/2022 от 18.05.2022

Дело № 2-2114/2022

    УИД № 18RS0005-01-2022-002461-51

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    7 сентября 2022 года                                                г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

судьи Войтовича В.В.,

при секретаре Рогожниковой Е.М., помощник судьи Петухова О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к Мишиной Л.П. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Мишиной Л.П., в котором просит: о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Подвысоцкой И.А.; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 55103,68 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 14461,57; просроченный основной долг в размере 40642,11 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1853,11 руб.

Требования мотивированы тем, что истец на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдал кредит Подвысоцкой И.А. в сумме 49450 руб. на срок 30 месяцев под 18,85% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ответчик Мишина Л.П.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено АО «Банк Русский Стандарт».

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о назначенном судебном заседании извещен надлежащим образом, в том числе посредством размещения в соответствии со ст. 113 ГПК РФ информации о дате и времени рассмотрения настоящего гражданского дела на сайте Устиновского районного суда г. Ижевска. Представителем истца при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик - Мишина Л.П., надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений на иск в суд не представила.

В судебное заседание представитель третьего лица - АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, возражений на иск в суд не представил.

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк» является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации.

    Ответчик, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Арбитражного Суда УР, в стадии банкротства не находится.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Подвысоцкой И.А. (заемщик) подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита, согласно которым заемщику предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме 49450 руб. на срок 30 месяцев с даты его фактического предоставления с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 18,85% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора).

Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет № (п.п. 2, 17 Индивидуальных условий договора).

Количество, размер и периодичность платежей - 30 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2079,79 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения в соответствии с Общими условиями (п.п. 6-8 Индивидуальных условий договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия).

Согласно выписке по счету истец перечислил ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика 49450 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Подвысоцкая И.А. умерла.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, истец направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику (наследнику), по адресу ответчика, требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ истец подал в суд указанный выше иск.

Указанные выше обстоятельства дела сторонами не оспариваются.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно Общим условиям кредитования, договор - кредитный договор, заключенный между заемщиком/созаемщиками и кредитором, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заемщику/созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, при этом общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора.

На основании заключенного кредитного договора банк обязался не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита предоставить кредит, а заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в порядке и сроки, установленные разделом 2 Общих условий кредитования.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2 Общих условий кредитования).

Проценты за использование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Дата срока уплаты ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Заемщик, добровольно подписав Индивидуальные условия кредитования, тем самым согласилась со всеми условиями предоставления кредитов ПАО «Сбербанк».

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила.

На основании кредитного договора банк предоставил заемщику 49450 руб.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила.

Согласно выписке ПАО «Сбербанк» по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., сумма кредита в размере 49450 руб. зачислена на счет заемщика - ДД.ММ.ГГГГ.

        Учитывая изложенное выше, суд пришел к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, обязательства по погашению кредита заемщик не исполнила, что следует из выписки по счету.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком не оспорен, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Подвысоцкая И.А. умерла.

31.03.2022г. истец направил ответчику, как наследнику заемщика, требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав дату его исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, соответственно стороной истца выполнено требование, предусмотренное п. 2 ст. 452 ГК РФ, в части соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, перед тем как подать в суд иск о расторжении кредитного договора.

Указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, сумма кредита не возвращена.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила.

Как следует из ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (ст. 1156 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из представленных копий документов из наследственного дела, Подвысоцкая И.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследником Подвысоцкой И.А. по закону является ее мать - Мишина Л.П. Наследственное имущество по закону состоит из прав на денежные средства с процентами в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счетах: № с остатком денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1315,40 руб., № с остатком денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,00 руб., № с остатком денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,00 руб., № с остатком денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10,32 руб., квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 834755 руб.

На основании заявления Мишина Л.П. приняла наследство после умершей Подвысоцкой И.А., состоящее из указанной квартиры и прав на денежные средства.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Мишина Л.П. продала данную квартиру за 590000 руб.

Решением Устиновского районного суда г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу Подвысоцкой И.А. и Мишиной Л.П. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования, - удовлетворены частично. Взыскана в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Мишиной Л.П. задолженность по договору № в размере 43603,34 руб., из них 34522,43 руб. - задолженность по основному долгу, 6159,21 руб. - проценты за пользование кредитом, 590,00 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 331,70 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования, 2000,00 руб. - неустойка за пропуск минимального платежа. Взысканы в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Мишиной Л.П. расходы по уплате государственной пошлины в размере 1508,10 руб.

Не согласившись с указанным решением Мишина Л.П. обратилась в суд с апелляционной жалобой на вышеуказанное решение суда.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда УР от ДД.ММ.ГГГГ решение Устиновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания комиссии за участие в программе по организации страхования, неустоек за пропуск минимального платежа отменено, в указанной части принято новое решение, которым исковое требования АО «Банк Русский Стандарт» к Мишиной Л.П. в части взыскания комиссии за участие в программе по организации страхования, неустоек за пропуск минимального платежа оставлены без удовлетворения. Решение Устиновского районного суда г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины изменено, снижен размер взысканных с Мишиной Л.П. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходов по оплате государственной пошлины до 1414,12 руб.

Таким образом, вместе с тем, что с Мишиной Л.П. была взыскана задолженность заемщика Подвысоцкой И.А. по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт», судом установлено, что стоимость наследственного имущества явно превышает размер задолженности по кредитному договору, в том числе с учетом взысканной решением суда задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления).

Согласно расчету истца задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 55103,68 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 40642,11 руб., просроченные проценты в размере 14461,57 руб.

При определении размера основного долга по кредитному договору и задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, принимает его за основу, поскольку он осуществлен правильно, исходя из условий кредитного договора, и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченный основной долг - 40642,11 руб., просроченные проценты - 14461,57 руб.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила, как и не представила в суд свой контррасчет задолженности.

Разрешая заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание положение ст. 450 ГК РФ, согласно которой, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Условиями договора возможность одностороннего расторжения договора не предусмотрена.

Допущенная заемщиком просрочка возврата частей кредита, в согласованные сторонами сроки, оставление заемщиком без удовлетворения требования банка о досрочном возврате кредита свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора.

С учетом изложенного исковое требование о расторжении кредитного договора № от №. также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом - ПАО «Сбербанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1853,11 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым возместить истцу за счет ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере - 1853,11 руб. (ст. 333.19 НК РФ).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

        исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к Мишиной Л.П. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

        Расторгнуть заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк» с Подвысоцкой И.А. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

        Взыскать с Мишиной Л.П. (паспорт серии № №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 55103,68 руб., в том числе:

        - просроченный основной долг в размере 40642,11 руб.,

        - просроченные проценты в размере 14461,57 руб.

        Взыскать с Мишиной Л.П. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины 1853,11 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено судьей 7 сентября 2022 года в совещательной комнате.

Судья                                                                           В.В. Войтович