Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1575/2023 от 04.07.2023

29RS0024-01-2022-001961-75

Дело № 2-1575/2023

02 августа 2023 года                                                                   город Архангельск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Беляевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Пищухиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Шереметову Владимиру Павловичу, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Шереметову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 14.08.2014 между Шереметовым В.П. и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № 2666784780, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 100000 рублей. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего за период с 14.07.2015 по 19.12.2018 образовалась задолженность в размере 319525,87 рублей. 19.12.2018 Банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №04-08-04-03/92. Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 319525,87 рублей, из которой 87665,99 рублей - основной долг, 199738,34 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 32121,54 рублей – комиссии.

Протокольным определением в порядке ст.40 ГПК РФ в качестве ответчика привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия, против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик Шереметов В.П. в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» представителей в судебное заседание не направил, извещен. В письменных возражениях просили в удовлетворении иска отказать. В том числе указали на то, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является ненадлежащим ответчиком, не доказано наступление страхового события, истцом пропущен срок исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «АльфаСтрахование» представителей в судебное заседание не направило, извещено. Позиции по иску не представило, об отложении не просило.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положения ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом, 14.08.2014 между Шереметовым В.П. и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № 2666784780, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 100 000 рублей на 36 месяцев с процентной ставкой 64,9 % годовых, проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа (ей) выходит за рамки срока возврата кредита составила 10%.

Также из материалов дела следует, что Шереметов В.П. дал согласие банку на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование Жизнь». Стоимость услуги составляет комиссию за передачу документов страховщику и взимается ежемесячно в даты ежемесячных платежей по кредитному договору в размере 0,52% от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно представленной ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» информации Шереметов В.П. был застрахован по договору коллективного страхования заемщиков № 03132470/09/1057/4. Страховая сумма составила 100 000 рублей.

Факт получения денежных средств Шереметовым В.П. от Банка подтверждается выпиской по счету кредитного договора, то есть Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил надлежащим образом. Также согласно выписке по счету Шереметова В.П. происходило ежемесячное списание платы за страхование.

Ответчик Шереметов В.П. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей Банку.

АО «ОТП Банк» передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «Феникс» в соответствии договором уступки прав (требований) от 19.12.2018 №04-08-04-03/92.

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

Согласно условиям кредитного договора запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору заемщиком не установлен.

Таким образом, ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу.

Как следует из представленного ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования (п.1.10.2) и дополнительного соглашения к нему, страховым случаем является инвалидность застрахованного 1 или 2 нерабочей группы по любой причине (инвалидность застрахованного).

Шереметов В.П. представил копию справки МСЭ об установлении ему инвалидности первой группы по общему заболеванию с 08.10.2015. Данная информация подтверждается и делом освидетельствования в БМСЭ Шереметова В.П.

Как следует из условий договора страхования (раздел 3) страхователь имеет право требовать от страховщика произвести страховую выплату при наступлении страхового случая. При этом страхователь обязан сообщать страховщику достоверную информацию о наступлении страхового случая. При наступлении страхового случая в течение 30 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового случая любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения, известить об этом страховщика.

Из представленной ответчиком Шереметовым В.П. почтовой квитанции следует, что 24.11.2015 он направил в Банк почтовое отправление (ШПИ №). Как пояснил в судебном заседании Шереметов В.П., указанным письмом он сообщил Банку об установлении инвалидности и представил соответствующие документы.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон, и каждая сторона в порядке ст. 56 ГПК РФ должна представить доказательства, как в обоснование заявленных требований, так и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Истец доказательств того, что в указанном почтовом отправлении содержалась иная информация не представил. В связи с чем суд приходит к выводу, что ответчик Шереметов В.П. известил Банк об установлении ему инвалидности 24.11.2015.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № 2666784780 за период с 14.07.2015 по 19.12.2018 составляет 319525,87 рублей, из которой 87665,99 рублей - основной долг, 199738,34 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 32121,54 рублей – комиссии.

Как следует из представленного ответчиком ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» договора страхования и дополнительного соглашения к нему (п.3 дополнительного соглашения от 31.01.2012) страховая сумма в отношении каждого Застрахованного устанавливается в списках Застрахованных. Выгодоприобретателем в пределах неисполненного денежного обязательства (включая основной долг, сумму процентов, плат и т.д.) застрахованного по кредитному договору в размере, указанном страхователем в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства застрахованного по кредитному договору, с согласия застрахованного назначается страхователь (кредитор по кредитному договору) или иное лицо. Выгодоприобретателем в размере положительной разницы между суммы страхового обеспечения, подлежащей выплате в связи наступление страхового случая, и суммой неисполненного денежного обязательства (включая основной долг, сумму процентов, плат и т.д.) Застрахованного по кредитному договору в размере, указанном страхователем в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства застрахованного по кредитному договору в силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации назначается застрахованный.

Доказательств обращения к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая как Банка, так и истца ООО «Феникс» в материалы дела не представлено, при рассмотрении дела не установлено.

Ответчиками ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Шереметовым В.П. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Положениями п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно условиям кредитного договора последний платеж должен был быть осуществлен 15.08.2017. Поскольку платежи по кредитному договору должны были оплачиваться ежемесячно, что по каждому платежу исчисляется свой срок исковой давности, в связи с чем требование о полном погашение задолженности, рассчитанной на 19.12.2018 правового значения не имеет. Кроме того, истцом не представлены доказательства его направления ответчику Шереметову В.П.

Истец обратился к мировому судье за взысканием задолженности. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Соломбальского судебного района г.Архангельска от 31.07.2019 был отменен судебный приказ от 16.07.2019 о взыскании с Шереметова В.П. задолженности. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу окончился 30.08.2020.

С настоящим исковым заявлением ответчик обратился в суд 26.06.2022. Доказательств обращения истца ранее в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права в материалы дела не представлено.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ответчику Шереметову В.П.

Согласно условиям коллективного договора добровольного страхования заемщиков № 03132470/09/1057/4 страхователь, т.е. Банк, вправе требовать от Страховщика произвести страховую выплату при наступлении страхового случая (раздел 3 п.6). Страхователь обязан при наступлении страхового случая в течение 30 (тридцати) календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового случая любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения, известить об этом Страховщика (раздел 3 п.6).

Аналогичные условия содержатся и в правилах страхования жизни и здоровья заемщика кредита, являющихся приложением № 1 к Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Как уже указывалось, 24.11.2015 Шереметов В.П. направил в Банк почтовое отправление с сообщением об установлении инвалидности. В отсутствие доказательств того, что в указанном почтовом отправлении содержалась иная информация либо Банк не получал почтовое отправление, суд приходит к выводу о том, что Банк должен был обратиться к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения не позднее февраля 2016 года.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности и по требованиям к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Следовательно, в удовлетворении исковых требований к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» надлежит также отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                     ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.