Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-321/2022 ~ M-290/2022 от 27.09.2022

Гражданское дело № 2-321/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Бай-Хаак                                                                      29 декабря 2022 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ажи С.А.,

при секретаре Комбуй-оол С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ДДМ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО «Региональная Служба Взыскания») обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Акционерным обществом «Связной Банк» (АО «Связной Банк») (прежнее наименование Закрытое акционерное общество «Связной Банк» изменено на текущее, что подтверждается выпиской из Устава в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) (далее – первоначальный кредитор) и ответчиком ДДМ был заключен кредитный договор № №, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты. Заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 80 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 30,00 % годовых с минимальным платежом 5000 рублей в месяц в установленную договором дату. Договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк АО «Связной Банк» переуступил право требования задолженности ООО «Феникс», а на основании договора цессии №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ переуступил право требование задолженности в СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и процентов. Общая сумма задолженности на дату уступки ДД.ММ.ГГГГ составляла 133750,5 руб. 98 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 76155,4руб., по процентам за пользование 23114,56 руб., по штрафам 5800 руб., по комиссиям - 1400 руб. 00 коп., по ст. 395 ГК РФ 25691,49 руб., на дату обращения в суд задолженность составляет 99269,96 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 99269,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3178,1 руб.

Представитель истца Р.Д. Донской на судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствия.

Ответчик ДДМ извещена о времени и месте проведения судебного заседания.

Представитель ответчика Тэгшжаргалын С.С., действующая по ордеру, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В письменной позиции по делу представитель ответчика Тэгшжаргалын С.С. просила отказать в удовлетворении исковых требований, указав на то, что банком пропущен срок исковой давности подачи искового заявления в суд.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В ст. 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, се акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1 от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом; предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам; документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии; погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из представленных истцом документов судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявлении ДДМ для выдачи банковской карты «Связной Банк» АО «Связной банк» предоставил ответчику карту с лимитом в размере 80 000 рублей, льготный период 0% до 50 дней, процентная ставка годовых за пользование кредитом 30 %, минимальный платеж 5000 рублей.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении, анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, а также тарифов банка.

Согласно тарифам по кредитным картам беспроцентный период до 50 дней, процентная ставка по кредиту 30 % годовых, минимальный платеж 5000 рублей.

В силу Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗЛО) клиент обязуется оплачивать вес комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими условиями и тарифами.

В соответствии с п.6.1 Условий банк предоставляет кредит физическим лицам, достигшим 21 года. По кредитному договору Банк обязуется предоставлять денежные средства Клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 6.6 Условий проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно, на остатки суммы кредита, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на получение кредита, и фактического количества дней процентного периода.

В соответствии с п. 1. 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как видно из материалов дела, АО «Связной Банк» принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнил в полном объеме, выдал ответчику карту с лимитом кредитования 80 ООО рублей.

Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил в полном объеме.

В соответствии с условиями договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования АО «Связной Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика перешло к ООО «Феникс».

В соответствии с условиями договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика перешло к «СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД» истцу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредитФинанс».

В соответствии с договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между «СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД» и истцом, право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик, подписав заявление, согласилась с условиями кредитного договора, собственноручные подписи ответчика в составных частях кредитного договора подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на момент составления иска составляет 99 269,96 руб. в том числе: задолженность по основному долгу и процентам за пользование на дату уступки в суд - 99 269,96 руб., задолженность по основному долгу на дату уступки – 76155,4 руб., задолженность по процентам за пользование на дату уступки -3 114,56 руб.

Представителем ответчика в ходе рассмотрения дела по существу было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно кредитному договору, графику погашения кредита и уплаты процентов, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично- правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Также согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно n. 17, n. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ег. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье. При отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Материалами дела установлено, что договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен на бессрочный срок, поскольку оно оформлено в офертно-акцептной форме, последний платеж в сумме 6300 рублей ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец узнал о нарушенном праве с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок обращения в суд истекал ДД.ММ.ГГГГ, между тем истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (с учетом входящего № от ДД.ММ.ГГГГ). С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на почтовом конверте.

Из истребованного гражданского дела № о выдаче судебного приказа следует, что определением мирового судьи судебного участка № Тандинского кожууна Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ (с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен ДД.ММ.ГГГГ.

При установленных обстоятельствах, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности, в том числе за выдачей судебного приказа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем, исковое заявление подлежит отказу в удовлетворении.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению, то понесенные судебные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 3178,1 руб., также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ДДМ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения - 12 января 2023 года (31 декабря 2022 года и с 1-8 января 2023 года выходные дни).

Председательствующий                                                                                             С.А. Ажи