Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-232/2024 ~ М-198/2024 от 11.04.2024

Дело №.

УИД-17RS0№-46.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Чалзапа Н.К., при секретаре Монгуш А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к С о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику С о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, указывая на то, что между истцом (кредитор) и С было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, что подтверждается мемориальным ордером. Однако платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. Согласно прилагаемому расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 164 462,47 руб. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по соглашению, кредитор выставлял требования о необходимости погашения задолженности, которые до настоящего времени не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 164 462,47 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 489,25 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик С не явилась в судебное заседание, была извещена надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, ходатайства об отложении дела не заявляла.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и С (заемщик) заключено Соглашение №, по которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 356 751,69 руб. со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается банковским ордером (л.д.8).

В соответствии с п.4.1 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 10,2% годовых.

В силу п.4.2 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, в зависимости от того, какое из событий произойдет ранее:

- по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование;

- по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления нового договора личного страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии/страхового взноса по нему, при досрочном расторжении договора личного страхования по инициативе заемщика и/или страховщика;

- с даты, следующей за днем поступления в банк документов, подтверждающих факт досрочного расторжения договора личного страхования, при условии, что данные документы поступили в банк по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты досрочного расторжения договора личного страхования по инициативе заемщика и/или страховщика по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка устанавливается в размере до 14,7% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата кредита) условиях потребительского кредита в банке без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию.

В соответствии с п.6 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) ответчик приняла на себя обязательство погашать кредит посредством ежемесячных аннуитетных платежей 10-го числа каждого месяца.

В пункте 2.2. раздела 2 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) указано, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Согласно п.14 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 и 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В силу пунктов 4.2.2, 4.2.3.1, 4.2.3.2, 4.2.3.3. и 4.2.4 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Согласно положениям пункта 4.10 Правил при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - на погашение просроченного основного долга, в третью очередь - на погашение неустойки (штрафа, пени), в четвертую очередь - на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за текущий период платежей, в пятую очередь - на погашение основного долга за текущий период платежей, в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе, погашение издержек кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно пунктам 6.1, 6.1.1 и 6.1.3 Правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа.

Согласно пункту 12 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или процентам) в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Как установлено судом, ответчик С нарушила условия Соглашения о выплате основного долга и процентов. В связи с несвоевременным погашением кредита в установленный Соглашением срок подлежит также уплате неустойка.

Таким образом, установлено, что ответчик С надлежащим образом не выполняла условия Соглашения по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика возврата суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Из представленного в материалы дела истцом расчета суммы задолженности и процентов, видно, что в связи с просрочкой платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика С перед банком составляет 164 462,47 руб., в том числе просроченный основной долг – 147 490,71 руб., проценты за пользование кредитом – 11 074,54 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 404,19 руб.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом.

Доказательств обратного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком не предоставлено.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 164 462,47 руб.

Также обоснованно требование истца о расторжении соглашения по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами иди договором.

В силу п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктами 4.7, 4.7.1 Правил предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 (шестидесяти) дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Как указано выше, ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению в части ежемесячного внесения платежей, уплаты процентов и неустойки.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора истец направлял в адрес заемщика требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Банк предупредил заемщика о том, что в случае невыполнения условий кредитного договора, банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании с заемщика задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов.

Поскольку требования банка не исполнены, Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и С, подлежит расторжению с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 10 489,25 руб., в силу ст.98 ГПК РФ эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к С о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с С в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала в счет задолженности по кредиту 164 462 (сто шестьдесят четыре тысяч четыреста шестьдесят два) руб. 47 коп., а также 10 489 (десять тысяч четыреста восемьдесят девять) руб. 25 коп. в счет погашения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и С с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва через Дзун-Хемчикский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья _________________________________ Н.К. Чалзап

Копия верна ____________________________