Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-673/2017 ~ М-671/2017 от 03.11.2017

Дело № 2-673/17 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 15 декабря 2017 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Зеленковой Н.В.,

при секретаре Гребенниковой П.Ю.,

с участием адвоката Сорокиной О.В., привлеченной судом на стороне ответчика Борисова А.Н., место нахождения которого неизвестно, предоставившей удостоверение №2764 и ордер №369,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Борисову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по потребительскому кредитному договору, взыскании судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец, ООО «РУСФИНАНС БАНК», просит суд взыскать с ответчика – Борисова Александра Николаевича задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 805453,44 руб., и госпошлину в размере 11254,53 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный №№, двигатель №№, кузов № №, цвет <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 578100,00 руб., исходя из отчета об оценке №№ от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий Борисову Александру Николаевичу.

В обоснование исковых требований истец указывает следующее: ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором потребительского кредита № заключенным между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Борисовым Александром Николаевичем, заёмщику был предоставлен кредит на сумму 790455,75 руб. (Семьсот девяносто тысяч четыреста пятьдесят пять рублей 75 копеек) на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № №, двигатель № №, кузов № №, цвет <данные изъяты>.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Однако в нарушение условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по Договору потребительского кредита, что подтверждается историей погашений.

Факт выдачи Ответчику кредита подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье №: Договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; Платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; Историей всех погашений клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; Расчетом задолженности.

Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте ООО «РУСФИНАНС БАНК» в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В настоящее время по Договору потребительского кредита № образовалась задолженность в размере - 805453,44 руб. (Восемьсот пять тысяч четыреста пятьдесят три рубля 44 копейки), которая состоит из: единовременной комиссии за обслуживание - 0,00 руб., долга по уплате комиссии - 0,00 руб., текущего долга по кредиту - 675157,11 руб., срочных процентов на сумму текущего долга 382,16 руб., долга по погашению кредита (Просроченный кредит): 96381,50 руб., долга по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): 26154,82 руб., штрафа на просроченный кредит: 6015,17 руб., штрафа на просроченные проценты: 1362,68 руб..

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по Договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В процессе эксплуатации автотранспортного средства автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по Договору потребительского кредита может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Согласно отчёта об оценке №№ от ДД.ММ.ГГГГ, проведённой независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № №, двигатель № №, кузов № №, цвет <данные изъяты> составляет 578100,00 (Пятьсот семьдесят восемь тысяч сто рублей 00 копеек).

В силу ст. 12 ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ" от 29.07.2008 г. № 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

ООО «РУСФИНАНС БАНК» считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.

Представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» в судебное заседание не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика Борисова А.Н. – адвокат Сорокина О.В. возражала против удовлетворения исковых требований ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Борисову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по потребительскому кредитному договору, взыскании судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

По запросу суда получены сведения из МРЭО ГИБДД №6 ГУ МВД России по Воронежской области, в которых указано, что по данным Федеральной информационной базы МВД РФ автотранспортное средство автомобиль модели <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный №№, двигатель №№ кузов № №, паспорт транспортного средства Серия № не регистрировалось, на учете не значится.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. Совокупность вышеприведенных истцом письменных доказательств дает суду основания для удовлетворения требований его к ответчику в полном объеме, поскольку истцом доказаны факты существования кредитного договора, а также факт неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств.

Из обстоятельств дела следует, что на основании договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-19) истец предоставил ответчику кредит на приобретение автотранспортного средства, оплаты услуг и оплаты страховых премий в сумме 790455,75 руб.. В соответствии с условиями договора процентная ставка по кредиту составляет 10,33% годовых; срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Предоставленный Борисову Александру Николаевичу кредит был направлен на приобретение автомобиля модели <данные изъяты> по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 669750 руб. (л.д. 39, 43), на оплату полиса страхования жизни № по счету № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78360,75 руб. (л.д. 40, 44), на оплату страховой премии по договору страхования GAP 1,5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40185,00 руб. (л.д. 41, 45) и оплату дополнительной услуги СМС-информирование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2160,00 руб. (л.д. 42).

Сумма задолженности Борисова А.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 805453,44 руб., в том числе: единовременной комиссии за обслуживание - 0,00 руб., долга по уплате комиссии - 0,00 руб., текущего долга по кредиту - 675157,11 руб., срочных процентов на сумму текущего долга 382,16 руб., долга по погашению кредита (Просроченный кредит): 96381,50 руб., долга по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): 26154,82 руб., штрафа на просроченный кредит: 6015,17 руб., штрафа на просроченные проценты: 1362,68 руб. (л.д. 87-93).

Судом установлено, что в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Борисовым Александром Николаевичем ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор залога № имущества - <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № №, двигатель № №, кузов № №, цвет <данные изъяты>, залоговой стоимостью 893000,00 руб., с условием обеспечения исполнения заемщиком Борисовым А.Н. следующих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: возврата суммы кредита в размере 790455,75 руб., уплаты процентов за пользование кредитом в размере 10,33% годовых, уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя ООО «РУСФИНАНС БАНК», возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации (л.д. 20-21).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Предоставление банком кредита в сумме 790455,75 руб. Борисову А.Н. платежным документом к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43, 44, 45).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца погашать кредит в сумме 25628,43 руб. в течение всего срока кредитования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 8 подпункт 8.1 договора стороны установили, что в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по договору по погашению части кредита или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В представленной суду выписке по лицевому счету по кредитному договору отражены все суммы, поступившие на счет, с указанием точной даты поступления. Согласно данному документу ответчиком неоднократно были нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, Борисов А.Н. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.

Договор займа, заключенный сторонами, соответствует требованиям закона, в частности ст.ст.807, 808 ГК РФ.

Расчет задолженности, в том числе, процентов, по мнению суда, определен верно и соответствуют условиям договора займа и подтверждены представленными истцом доказательствами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с договором залога, статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Истцом ООО «РУСФИНАНС БАНК» представлено заключение №№ «О наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства» от ДД.ММ.ГГГГ по определению рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, где заключением оценочной организации ООО «БК-Аркадия» установлена рыночная стоимость - автомобиля <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № №, в размере 578100,00 руб. (л.д. 48-74).

При этом материалы дела не содержат иных заключений о стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание представленный истцом о рыночной стоимости заложенного имущества заключения об актуализации заложенного имущества в качестве относимого, допустимого, достоверного и достаточного доказательства для решения вопроса о рыночной стоимости предмета залога, судом определяется способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены.

Государственная пошлина, уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Борисова Александра Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 805453,44 руб., и госпошлину в размере 11254,53 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный №№, двигатель №№, кузов № №, цвет <данные изъяты> принадлежащий Борисову Александру Николаевичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену 578100 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня провозглашения.

Судья: Н.В.Зеленкова