Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-406/2023 ~ М-359/2023 от 28.04.2023

Гр. дело № 2-406/2023

50RS0024-01-2023-000658-80

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Луховицы                                                                                           24 мая 2023 г.

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при секретаре Бурулиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ... к Ш о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ... обратилось в суд с иском к Ш о расторжении кредитного договора ... от ... и взыскании задолженности возникшей с ... по ... включительно в размере 556 554 руб. 95 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 765 руб. 55 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... с ответчиком был заключен кредитный договор ..., на основании которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 609 756 руб. 10 коп., с выплатой процентов за пользование кредитом 16,9 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «...» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Ответчик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «...» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «...». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После чего Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности включительно. Согласно Условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 556 554 руб. 95 коп., в том числе: 46 787 руб. 09 коп. - просроченные проценты, 509 767 руб. 86 коп. - просроченный основной долг. Ответчику направлялось требование досрочного возврата суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца Л в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д.5). В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ш судебное заседание не явился. О дате слушания дела извещался надлежащим образом. Согласно сообщению начальника отдела по вопросам миграции ОМВД России по городскому округу Луховицы Московской области, ответчик Ш. зарегистрирован по адресу: .... По указанному адресу судом направлялось судебное извещение, которое возвращено за истечением срока хранения (л.д.44). Следовательно, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях получения направленного ему судом извещения.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учётом вышеизложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что Ш подал через систему «...» заявку на кредит, что подтверждается протоколом проведения операций в АС ...». Согласно указанному журналу, заявка на кредит была направлена ... путем направления СМС-сообщения с одноразовым кодом подтверждения с номера телефона - 79955063778. О зачислении кредита Ш. проинформирован СМС-сообщением, которым последнему было предложено подтвердить получение кредита и отображение условий по кредиту путем направления СМС-сообщения с одноразовым кодом подтверждения (л.д.21).

... Ш предоставлен кредит в размере 609 756 руб. 10 коп., на срок 60 месяцев, под 16.9 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями договора погашать кредит необходимо аннуитетными платежами. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составил 20 %., размер ежемесячного платежа составляет 15 121 руб. 24 коп., обязательство по оплате которого должно исполняться заемщиком 10 числа каждого месяца (л.д.20).

Ш согласился с оформлением Индивидуальных условий кредитования в виде электронного документа и подписанием его является подтверждение ответчиком в автоматизированной системе кредитора: ввод правильного ПИН при считывании банковской карты ответчика электронным терминалом; ввод должником одноразового пароля на электронном терминале или мобильном рабочем месте работника кредитора полученного в СМС-сообщении с номера 900 на номер мобильного телефона должника; получение кредитором положительного ответа автоматизированной системой кредитора о степени схожести биометрических данных должника с биометрическими данными имеющимися в базе данных кредитора, которые являются простой электронной подписью (п. 22 индивидуальных условий).

Таким образом, суд считает установленным факт заключения кредитного договора между ПАО ... и Ш с использованием простой электронной подписи. Подписание условий кредитного договора простой электронной подписью подтверждает согласие Ш со всеми его условиями.

ПАО ... обязательства по кредитному договору ... от ... исполнило в полном объеме, зачислив денежные средства в сумме 609 756руб. 10 коп. на лицевой счет Ш. ... (л.д.19).

Ответчик Ш получив денежные средства, надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита, платежи производил несвоевременно и не в полном объеме.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность ответчика по состоянию на ... составляла 556 554 руб. 95 коп., в том числе: 46 787 руб. 09 коп. - просроченные проценты, 509 767 руб. 86 коп. - просроченный основной долг. Последний платеж по кредиту был произведен ... в размере 7693 руб. 89 коп. (л.д.8-12).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан верным и соответствующим условиям кредитного договора, каким-либо обоснованным расчетом ответчика не опровергнут. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается материалами дела.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

... истец направил ответчику Ш требование о возврате суммы задолженности и процентов в срок не позднее .... Однако данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д.7).

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 556 554 руб. 95 коп.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 452 ГПК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с тем, что платежи в счёт погашения задолженности ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, истцом ... было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности и процентов, Ш требование не было исполнено, ответа в адрес истца не поступило, что свидетельствует об исполнении истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Установив указанные обстоятельства, руководствуясь приведенными нормами материального права, определяющими права и обязанности сторон кредитного правоотношения, проанализировав в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению ... от ... истцом уплачена госпошлина в размере 8 765 руб. 55 коп., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО ... к Ш о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между ПАО ... и Ш.

Взыскать в пользу ПАО ... (...) с ...2, ... года рождения, уроженца совхоза ...-... ...) задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 556 554 руб. 95 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 765 руб. 55 коп., а итого 565 320 (пятьсот шестьдесят пять тысяч триста двадцать) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                  Н.А. Невмержицкая