Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8673/2022 ~ М-8207/2022 от 18.11.2022

копия

№ 2-8673/2022

УИД: 56RS0018-01-2022-011679-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года г. Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Тоцкого районного суда Оренбургской области, временно осуществляющей полномочия судьи Ленинского районного суда г. Оренбурга, – Евсеевой О.В.,

при секретаре Соцук Д.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к Федорову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ... г. между АО «Газпромбанк» и Федоровым В.А. заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере ... руб. под ... % годовых со сроком возврата по ... г. включительно. Факт перечисления на счет заемщика денежных средств подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ... г. составляет ... руб.

Истец АО «Газпромбанк» просил суд расторгнуть кредитный договор № ... от ... г.; взыскать с Федорова В.А. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № ... от ... г. по состоянию на 03.09.2022 г. в размере 335 068,69 руб., в том числе: 216 312,20 руб. – просроченный основной долг, 6 227,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 260,51 руб. – проценты на просроченный основной долг; 108 975,28 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного кредита, 3 293,24 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 550,69 руб.; пени по кредитному договору по ставке в размере ... % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 04.09.2022 г. по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения заявления извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Федоров В.А. в судебное заседание не явился, о дате времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством телефонограммы, возражений по существу заявленных требований не представил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... года между «Газпромбанк» (ОА) и Федоровым В.А. заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере ... руб., а Заемщик – возвратить кредит и уплатить проценты в размере ... % годовых в срок до ... года.

Истец перечислил сумму кредита на лицевой счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Согласно п. 3.1. – 3.2. Общих условий, кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере, на срок и цели, которые определены Индивидуальными условиями, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенных Индивидуальными условиями.

Согласно п. 6.1-6.2 индивидуальных условий кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно ...-го числа каждого текущего календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб.

В силу п. 6.3 индивидуальных условий кредитного договора последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ... г.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к индивидуальным условиям.

В соответствии с пунктом 4.5 общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленной кредитором в порядке, предусмотренном пунктом 5.2.3 общих условий.

В соответствии с п. 20 кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет № ....

При подписании индивидуальных условий заемщик указывает, что полностью ознакомлен и согласен с Общими условиями потребительского кредита в Банке (п. 14).

Ответчик Федоров В.А. нарушил обязательства по уплате кредита и процентов в установленные графиком платежей сроки, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждено выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03.09.2022 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 335 068,69 руб., из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом, ... руб. – проценты на просроченный основной долг, ... руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, ... руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Истец АО «Газпромбанк» ... года направлял в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора, однако требование Федоровым В.А. добровольно не удовлетворено.

Таким образом, проанализировав указанные нормы закона, исследованные доказательства, установив ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца АО "Газпромбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным расчетом в части размера задолженности по основному долгу в размере ..., процентов за пользование кредитом ..., процентов на просроченный основной долг ..., поскольку он соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств иной задолженности, контррасчета ответчиком в противоречие положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за просрочку возврата кредита, начисленную на сумму долга в размере 108 975,28 руб., а также неустойки на просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 293,24 руб.

Неустойку истец просит взыскать до даты расторжения кредитного договора по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника.

Исходя из вышеизложенных разъяснений, присуждая неустойку, суд должен указать сумму неустойки, исчисленной на дату вынесения решения суда. Следовательно, в резолютивной части решения суда размер неустойки, взысканной судом за период с момента нарушения обязательств по договору и до момента вынесения решения, должен быть определен в окончательной, твердой денежной сумме. Причем, к указанной сумме неустойки, при наличии, предусмотренных действующим законодательством оснований, могут быть применены положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: ... % годовых от суммы просроченной задолженность (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем исполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Расчет штрафных санкций на день вынесения решения суда следующий.

Размер неустойки на просроченный основной долг за период с 01.01.2021 года (согласно расчёту истца с указанной даты начисляется неустойка, л.д. ... оборот) по дату вынесения решения 14.12.2022 года составит 131 039,08 руб., исходя из расчета: 602.83 руб. (за период с 01.01.2021 года по 20.04.2021 года исходя из ставки ... % годовых) + 130 436,25 руб. (216 312,20 руб. * 603 дня за период с 21.04.2021 года по 14.12.2022 года *... %).

Размер неустойки на проценты за период с 13.01.2021 года (согласно расчёту истца с указанной даты начисляется неустойка, л.д. ...) по дату вынесения решения 14.12.2022 года составит 3 928,47 руб., исходя из расчета: 173,31 руб. (за период с 13.01.2021 года по 20.04.2021 года исходя из ставки ... % годовых) + 3 755,16 руб. (6 227,46 руб. * 603 дня за период с 21.04.2021 года по 14.12.2022 года *... %).

Положениями п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса российской Федерации установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Из разъяснений, данных в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер займа и период просрочки (с 01.01.2021 года по 14.12.2022 года), а также размер определенной договором процентной ставки, на условиях которой предоставлен кредит, соотношение суммы задолженности по основному долгу 216 312,20 руб. и суммы неустойки на просроченный основной долг за названный период 131 039,08 руб., соотношение суммы задолженности по процентам 6 227,46 руб. и неустойки на просроченные проценты за названный период 3 928,47 руб., суд приходит к выводу, что сумма подлежащей взысканию с ответчика неустойки явно несоразмерна последствиям неисполнения ответчиком обязательства.

В связи с изложенным, учитывая компенсационную природу неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки по основному долгу до 35 000 руб., по процентам до 1 000 руб., что не менее суммы, установленной пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагая, что такая сумма отвечает принципу разумности и справедливости, позволяет установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по спорному кредитному договору в общей сумме 258 800,17 руб., из которых: 216 312,20 руб. – просроченный основной долг, 6 227,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 260,51 руб. – проценты на просроченный основной долг; 35 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного кредита, 1 000 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Поскольку индивидуальными условиями предусмотрено начисление неустойки, суд полагает необходимым удовлетворить требование о взыскании пени по ставке в размере ... % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 15.12.2022 года по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов гражданского дела следует, что 22.11.2021 года в адрес заемщика направлено уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 24.12.2021 года, с требованием о расторжении кредитного договора.

Поскольку судом установлено, что заемщиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, о расторжении договора, направленные банком в адрес ответчика, последним не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора № ... от ... г.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 11 788 руб. (5 788 руб. за требование имущественного характера о взыскании суммы + 6 000 руб. за требование неимущественного характера о расторжении договора), в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оплата истцом государственной пошлины в сумме 12 550,69 руб. подтверждается платежными поручениями № ... от ... года и № ... от ... года.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ..., ░░░░░░░░░░░ ... ░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ... ░░░░ ░░░░░░░░, (░░░░░░░: ..., ░░░░░ ... ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ...) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (...) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ ... ░░░░ ░ ░░░░░░░ 258 800,17 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 216 312,20 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 6 227,46 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 260,51 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 35 000 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 1 000 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 788 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ... ░░░░ ░░░░░░░░, (░░░░░░░: ..., ░░░░░ ... ... ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ...) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (...) ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... % ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 15.12.2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░      /░░░░░░░/                       ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░      /░░░░░░░/                       ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░:

░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-8673/2022.