Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-352/2023 (2-1818/2022;) ~ М-1564/2022 от 13.12.2022

Дело № 2-352/2022, УИД 54RS0012-01-2022-002216-97

Поступило в суд 13.12.2022 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«30» мая 2023 г.                                  г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Власовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Полякову Вадиму Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИо1 (л.д.7-8), в котором просило суд взыскать с ответчика, как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. в <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 422 461 руб. 16 коп., в том числе основной долг в размере 199 968 руб. 23 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 189 823 руб. 93 коп., иные комиссии за присоединение к договору страхования, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 32 669 руб. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 7 424 руб. 61 коп., которое определением от ДД.ММ.ГГГГ. принято к производству суда.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-4) в порядке подготовке к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне ответчика, привлечен нотариус нотариального округа <адрес> ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании определением в протокольной форме с согласия истца в порядке ст.41 Гражданского процессуального кодекса РФ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИо1 на надлежащего ответчика Полякова В.В. (л.д.____).

ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании определением в протокольной форме к участию в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне ответчика, привлечено ООО СК «Газпром Страхование» (л.д.___).

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствии представителя, в исковом заявлении (л.д. 7-9) указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный», реорганизованного ДД.ММ.ГГГГ. в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 199 968 руб. 23 коп., из расчета 23,8 % годовых за проведение безналичных операций и 50% за проведение наличных операций, на срок до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик умер, в связи с чем, обязательства по указанному кредитному договору, не исполнил.

Наследник заемщика Поляков В.В. добровольно обязательства по указанному договору не исполняет, в связи с чем, истец обратился в суд с иском.

Ответчик в судебное заседание не явился, по последнему известному месту жительства и регистрации почтовую судебную корреспонденцию не получает (конверты возвращены в адрес суда с пометкой «Истек срок хранения»), в связи с чем, в силу пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, пункт 1 статьи 20 ГК РФ, ст. 10 ГК РФ, положений п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие ответчика, который считается надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания.

    Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела, извещены.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 предложил ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договр, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а именно просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану Персональный кредит 2.0: плюс.планшет:

- лимит кредитования и порядок его изменения – 200 000 руб.; использованный лимит кредитования не восстанавливается……;

-срок действия договора, срок возврата кредита – договор заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования;

-процентная ставка – за проведение безналичных операций – 23,8% годовых, за проведение наличных операций – 50% годовых;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – размер минимального обязательного платежа (МОП) – 10 546 руб.; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика.

В дату платежа заемщик обязался поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП…… Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Банк предоставляет ему льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 9 129 руб., продолжительность льготного периода – 5 месяцев, с даты заключения договора…..

- способы исполнения заемщиком обязательств – путем списания Банком денежных средств с ТБС;

- обязанность заемщика заключить иные договоры – бесплатно открыть мне текущий банковский счет (далее по тексту ТБС);

-цели использования заемщиком кредита – на потребительские цели;

- согласие заемщика с общими условиями договора – подписывая заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка;

- порядок предоставления кредита – заемщик просил произвести акцепт оферты в течение 5 дней путем совокупности следующих действий:

* открытия ТБС, номер – №

*установления лимита кредитования;

*выдачи кредитной карты и пин-конверта (при наличии).

Из заявления следует, что заемщиком был введен одноразовый пароль и он ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту, в подтверждение чего им поставлена личная подпись.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2, в случае заключения с ним договора кредитования выразил согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 10 446 руб. и подал заявление, в котором просил присоединить его к Программе на следующих условиях: страховая сумма – 200 000 руб.; срок страхования – 36 месяцев с момента подписания заявления; страховые случаи: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования (смерть застрахованного); установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы в течение срока страхования в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированный в период страхования….

Плата за присоединение к Программе – 0,6% в месяц от страховой суммы. Оплата услуг осуществляется в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты – 5 месяцев; размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 10 446 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, который составляет 1 418 руб..

Выгодоприобретателем является застрахованный либо в случае его смерти наследники по закону в размере, установленной программой, но не более размера страховой суммы.

ПАО КБ «Восточный» акцептовало оферту ФИО2 путем открытия ему банковского счета, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства и выдана кредитная карта, таким образом, между Банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме в порядке п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ заключен договор о потребительском кредитовании, которому присвоен №.

Факт получения ФИО2 денежных средств в указанном размере, нашел свое подтверждение письменными доказательствами по делу и ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Обязанности по своевременному возврату суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, ФИО2 не исполнил и ДД.ММ.ГГГГ. умер, в связи с чем, по вышеуказанному договору образовалась задолженность, которая согласно расчету составляет 422 461 руб. 16 коп., в том числе основной долг в размере 199 968 руб. 23 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 823 руб. 93 коп., иные комиссии за присоединение к договору страхования, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 32 669 руб..

Наследники ФИО2 с заявлением о выплате страхового возмещения в ООО СК «Газпром страхование» не обращались.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, т.к. эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании статьи 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 статьи 1114 Гражданского кодекса РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Из разъяснения, содержащегося в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 819, п. 2 и п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование кредитом являются основным денежным обязательством.

Согласно ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для разрешения возникшего между сторонами спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Анализ указанных норм свидетельствует о том, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно требованиям ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа <адрес> (л.д. _____), после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №.

С заявлением о принятии наследства по закону обратился сын Поляков В.В., зарегистрированный по месту жительства: <адрес>.

От других наследников заявлений о принятии наследства или об отказе от наследства не поступало.

Наследственная масса, согласно представленным документам, состоит из ? доли в праве общей долевой собственности квартиры, с кадастровым №, площадью 24 кв.м., по адресу: <адрес>; свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось; иного наследственного имущества судом не установлено.

Рыночная стоимость квартиры, в том числе ? доли в праве общей долевой собственности, на момент смерти, т.е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., истцом, обязанным согласно требованиям ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказывать указанное обстоятельство, не определялась.

Истец просил суд исходить из кадастровой стоимости квартиры равной 464 165 руб. 76 коп., определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ что соответственно не может превышать рыночную стоимость квартиры на момент смерти заемщика, и, следовательно, стоимость наследственного имущества - ? доли в праве общей долевой собственности на указанную квартиру составляет 232 082 руб. 88 коп..

На основании изложенного, в порядке универсального правопреемства Поляков В.В. должен отвечать по обязательствам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (232 082 руб. 88 коп.), т.е. он обязан был исполнять обязательства по вышеуказанному договору, вместо заемщика, в соответствии с условиями обязательств, однако обязательства ежемесячно, в соответствии с графиком платежей не исполнял, в связи с чем, истец вправе требовать с ответчика возврата задолженности в размере 232 082 руб. 88 коп., следовательно, требования иска подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере      4 078 руб. 78 коп. (7424,61х232082,88/422461,16), пропорционально сумме удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Полякову Вадиму Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Полякова Вадима Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, Российской Федерации, в размере 232 082 (двести тридцать две тысячи восемьдесят два) руб. 88 коп. и судебные расходы в размере       4 078 (четыре тысячи семьдесят восемь) руб. 78 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области                                                         Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 16.06.2023г.