Решение по делу № 33-11560/2015 от 24.09.2015

Судья Степанова М.В.

дело № 33-11560/2015                            26 октября 2015 года

г.Пермь                                            

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда

в составе: председательствующего: Титовца А.А.,

судей: Лапухиной Е.А., Чулатаевой С.Г.,

при секретаре Анохиной Ю.А.,

рассмотрела 26 октября 2015 года в открытом судебном заседании в городе Перми дело по апелляционной жалобе Казаковой С.А. на решение Пермского районного суда Пермского края от 22 июня 2015 года, которым постановлено:

«Исковое заявление Казаковой С.А. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании противоречащими и недействительными условия заявления о заключении договора кредитования об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика, о праве банка применить меры ответственности в случае увеличения показателя (DTI - отношение кредитной нагрузки клиента к размеру его дохода сверх предельно допустимого значения), взимании штрафа за нарушение срока возврата очередной части кредита, праве банка вносить изменения в Типовые условия и Правила (размещенные в сети Интернет) в течение срока возврата кредита, выпуске второй кредитной карты; о взыскании суммы страхового вознаграждения; возложении обязанности по осуществлению перерасчета задолженности по кредитному договору; о компенсации морального вреда; о взыскании штрафа – оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад судьи Чулатаевой С.Г., объяснения истца, исследовав материалы дела, судебная коллегия,

установила:

Казакова С.А. обратилась с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный»), предъявила требования о признании противоречащими закону и недействительными (ничтожными) условий заявления о заключении договора кредитования: в части обязательного заключения договора страхования жизни и трудоспособности заемщика, права банка применить меры ответственности в случае увеличения показателя (DTI - отношение кредитной нагрузки клиента к размеру его дохода сверх предельно допустимого значения), взимания штрафа за нарушение срока возврата очередной части кредита, права банка вносить изменения в Типовые условия и Правила (размещенные в сети Интернет) в течение срока возврата кредита, выпуска второй кредитной карты. Также истец просила взыскать с ответчика сумму страхового вознаграждения – ** рублей, возложить на ответчика обязанность произвести перерасчет суммы задолженности, взыскать компенсацию морального вреда – ** рублей, штраф.

Требования обосновывала тем, что 25.06.2014 года заполнила и подписала заявление о заключении договора кредитования № **, на основании данного заявления одобренного ответчиком был предоставлен кредит в размере ** рублей. Фактически договор кредитования ею подписан не был, текст заявления является типовым, она не имела возможности обсуждать условия договора. Так как шрифт, которым набран текст заявления о заключении договора кредитования, не позволяет свободно ознакомиться с его содержанием, что подтверждено протоколом по делу об административном правонарушении от 17.04.22015 года она не могла с ним ознакомиться и выяснить условия заключения договора. Истец полагала, что ответчик неправомерно включил в договор условие обязательного присоединения к программе страхования, лишив истца права выбора, с учетом размера страхового вознаграждения, удержанного за весь период на который представлен кредит, размер ее ежемесячного платежа был увеличен на ** рублей, увеличив ее кредитную нагрузку. Условие о присоединении к программе страхования и уплате комиссии считала недействительным, поскольку данное условие было ему навязано банком, данная услуга не была необходима, но без ее оплаты она была лишена возможности заключить кредитный договор. Поскольку заключение договора было навязано истцу, условия соглашения не соответствуют положениям закона, полагала, что имеются основания для взыскания суммы страхового вознаграждения и перерасчета по кредитному обязательству.

Также указала на то, что условие о праве применить меры ответственности в случае увеличения показателя (DTI - отношение кредитной нагрузки клиента к размеру его дохода сверх предельно допустимого значения) в виде увеличения процентной ставки по кредиту, досрочного погашения кредита нарушает ее права как потребителя, так как позволяет ответчику в одностороннем порядке изменять условия соглашения, что противоречит положениям закона. Истец ссылается на то, что условие о взыскании штрафа за просрочку внесения платежа неправомерно, так как при просрочке подлежит взысканию неустойка, установленный размер штрафа несоразмерен последствиям нарушения, так как банк получает проценты по кредиту. Истец указала на то, что включение в текст заявления условия о выпуске второй кредитной карты является навязыванием услуги, которая не требовалась, что повлекло неправомерное взимание комиссии за выпуск и обслуживание карты.

Поскольку включение вышеуказанных условий ответчиком нарушило ее права как потребителя, имеются основания для взыскания компенсации морального вреда, взыскания штрафа.

В судебном заседании истец требования с учетом уточнения иска поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ранее представил отзыв, полагает требования необоснованными.

Третье лицо – ЗАО СК «Резерв» представителя в судебное заседание не направило, о рассмотрении иска уведомлено.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого в связи с необоснованностью, вынесении нового решения об удовлетворении требований просит истец.

В апелляционной жалобе истец излагает обстоятельства заключения кредитного договора условия которого оспаривает, приводит нормы права, которые, по мнению истца, были нарушены ответчиком при включении к кредитное соглашение оспариваемых условий. Приведя в апелляционной жалобы доводы, ранее изложенные в исковом заявлении, истец указывает на то, что судом первой инстанции им дана ненадлежащая оценка.

В судебном заседании апелляционной инстанции истец требования апелляционной жалобы поддержала. Представитель ответчика, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о рассмотрении жалобы извещены дела надлежащим образом.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены не усматривает.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Кодексом, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.06.2014 года истец подписала заявление о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, заявление о заключении договора страхования № **, являющиеся офертой и содержащее условия заключения кредитного договора, в том числе о размере кредита – ** рублей, сроке кредита - до 25.06.2019 года, стоимости кредита – 29,5 % годовых, дате внесения платежей – 25 число каждого месяца, сумме ежемесячного платежа – ** рублей, оплате за счет заемных средств страхового вознаграждения ЗАО СК «Резерв» по заключенному истцом договору страхования от несчастных случаев и болезни.

На основании данного заявления ответчик ПАО КБ «Восточный», заключил с истцом договор путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении истца, совершив конклюдентные действия, а именно, открыв истцу счет, предоставив истцу возможность получения кредита в размере ** рублей, выполнив распоряжение клиента о перечислении средств страхового вознаграждения ЗАО СК «Резерв».

Также 25.06.2015 года истец заключила с ЗАО СК «Резерв» договор страхования от несчастных случаев и болезни, получила страховой полис.

Исследовав материалы дела, суд первой инстанции правильно установил, что заключение кредитного договора между истцом и ответчиком соответствует нормам материального права, N 395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности", не нарушает права истца, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей». Существенные условия договора содержатся в Типовых условиях и Правилах ПАО КБ «Восточный», с которыми истец была ознакомлена и приняла их, выразив свое согласие путем подписания заявления о предоставлении кредита. Информация, отраженная в заявлении, в Типовых условиях и Правилах содержит полные и необходимые сведения. Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что данные документы позволяют определить итоговую сумму всех платежей, исходя из снятой со счета суммы в пределах кредитного лимита, а также процентные ставки по кредиту, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, имущественную ответственность за нарушение обязательства по срокам платежей, а также порядок расторжения договора и прочие условия.

Проанализировав установленные обстоятельства, оценив доказательства по делу, правомерно руководствуясь нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Закона РФ "О защите прав потребителей", суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии доказательств, подтверждающих факты понуждения истца к заключении договора с ПАО КБ «Восточный» или ограничений для истца в возможности формулирования и направления в банк своих условий договора.

С учетом изложенного, судебная коллегия не может согласиться с доводом апелляционной жалобы о нарушении прав истца, в силу того, что договор был заключен путем присоединения заемщика к условиям, разработанным банком.

Отказывая в удовлетворении требования о признании недействительными условий договора вследствие несоответствия размера шрифта заявления, содержащего условия оферты кредитного договора санитарно-гигиеническим требованиям, суд первой инстанции исходил из того, что данное обстоятельство никак не повлияло на права заемщика. Судебная коллегия считает возможным согласиться с таким выводом суда.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как правильно отмечено в обжалуемом решении, истец при подписании договора не выразила отрицательного отношения к размеру шрифта, не заявила о том, что способ изложения текста кредитного договора препятствует изучению документа или иным образом нарушает права потребителя. Истец не была лишена возможности обратиться к ответчику с просьбой выдать договор с увеличением шрифта, однако данным правом не воспользовалась, подписав договор без каких-либо оговорок, не отказалась от заключения данного договора, не заявила о необходимости более детального изучения текста договора, воспользовалась предоставленными банком денежными средствами.

Следует также признать обоснованной ссылку суда на отсутствие оснований для применения СанПиН 1.2.1253-03, поскольку согласно пункту 1.6 этого документа соблюдение требований данных санитарных правил является обязательным лишь для граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимающихся издательской деятельностью. Ссылка на привлечение банка к административной ответственности за несоответствие шрифта договора санитарным правилам и нормам не может быть принята во внимание, поскольку из данного обстоятельства не следует, что размер шрифта повлиял на волю заемщика на получение кредита и заключение договора кредитования.

Установлено, что истец воспользовалась своим правом, выразив согласие на добровольное страхование, в частности, в заявлении на страхование, подписанным истицей 25.06.2014 года указано, что: «проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении кредита».

В силу ст. 1 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности", ст. ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика. Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также указаниями Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 г. N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", п. 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний. Данная правовая позиция изложена в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г.

Приведенные выше правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, а также возможные финансовые риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. При этом, доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, не представлено, кредитный договор таких условий не предусматривает.

Принимая во внимание, что действия ответчика по перечислению страховой премии за истца в адрес Страховщика являются правомерными, основанными на распоряжении клиента, оплата страховой премии за весь период страхования за счет заемных средств соответствует закону и условиям договора, не нарушает права истца, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что оснований для признания условия договора о перечислении страховой премии недействительным, взыскании данной суммы в пользу истца и возложении обязанности по перерасчету суммы задолженности по кредиту не имелось.

Рассмотрев требования о недействительности условий договора в части права банка вносить изменения в Типовые условия и Правила (размещенные в сети Интернет) в течение срока возврата кредита, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии нарушения прав истца.

В силу п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации платой заемщика за предоставленный ему заем или кредит являются только проценты на сумму кредита. В соответствии с абз. 4 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Из буквального содержания условий кредитного соглашения не следует, что ответчику в нарушение указанных выше положений закона, предоставляется право в одностороннем порядке сократить срок действия договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение в непредусмотренных законом случаях.

Согласно заявлению истца от 25.06.2014 года кредитный договор заключается на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Согласно Типовым условиям, Банк имеет право в одностороннем порядке уменьшать (отменять) платы установленные договором кредитования, уменьшать размер штрафа, уменьшать процентную ставку, по заявлению предоставлять отсрочку выплаты основного долга, таким образом, данное условие не нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон, а также основополагающие принципы разумности и добросовестности.

Доказательств того, что ответчик воспользовался указанным правом и внес в Типовые условия и Правила иные изменения, приведшие к нарушению интересов истца, в материалах дела не ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░: ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ** ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 1 ░░░, ** ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 2 ░░░░, ** ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 ░ ░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ** ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ DTI, ░ ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░.4 ░░. 29 ░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ 42 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ DTI ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 45 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░░░░ N 17 "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 199, 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 22 ░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:/░░░░░░░/

░░░░░:/░░░░░░░/

                        ░.░.░░░░░░░░░