Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2704/2023 от 06.04.2023

38RS0035-01-2022-000517-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2023 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Амосовой Н.Л., при секретаре Леонтьеве А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2704/2023 по иску ООО МФК «Займер» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска истец указал, что между ФИО2 (заемщик) и ООО МФК «Займер» (займодавец) заключен договор займа № от Дата, согласно которому займодавец передал в собственность заемщика денежные средства (заем) в размере 27 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до Дата (дата окончания договора) включительно.

Принятие решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер», размещёнными на официальном сайте займодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов www.zaymer.ru на основании ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с вышеуказанными Правилами процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подаёт заявку на получение займа займодавцу через сайт, указывает все данные, помеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также на передачу займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), указывает о своем согласии/несогласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа.

Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Заемщик, подавая заявку на получение займа займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными, относятся к заемщику и соответствуют требованиям Правил.

Заёмщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа даёт займодавцу свое согласие на передачу займодавцу и на обработку займодавцем персональных данных заёмщика для целей получения заёмщиком услуг, оказываемых займодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заёмщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заёмщику информации об услугах, оказываемых займодавцем. Займодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании Учётной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Займодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учётной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

По итогам рассмотрения заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных заемщиком, займодавец принимает одно из следующих решений:

- заключение договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним;

- отказ от заключения договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним, и предложение заемщику заключить договор займа на меньшую сумму;

- отказ от заключения договора займа с заемщиком.

ООО МФК «Займер» производит перечисление в форме безналичного перевода одним из нижеперечисленных способов, на выбор заемщика, указанный в заявке на получение займа:

- путем перечисления денежных средств на платёжную карту, выпущенную российским банком на имя заемщика, которую он фактически должен иметь на момент подачи заявки на получение займа;

- путем перечисления денежных средств на банковский счет, открытый на имя заемщика, который он фактически должен иметь на момент подачи заявки на получение займа;

- путем получения заёмных денежных средств перевода без открытия банковского счета в рублях через пункты Платежной Системы CONTACT на территории Российской Федерации. При указании данного способа получения заёмных денежных средств в заявке на получение займа, заемщик осознает необходимость явиться в пункт Платежной Системы CONTACT на территории Российской Федерации для получения заёмных денежных средств с основным документом, удостоверяющим личность;

- путем перечисления денежных средств на личный счет, указанный заемщиком в платежной системе Ю.Мопеу (торговая марка принадлежащая ПАО «Сбербанк России»);

- путем перечисления денежных средств на личный счет, указанный заемщиком в платежной системе QIWI (торговая марка принадлежащая ЗАО «КИВИ Банк»),

После выбора суммы, срока и способа получения займа, заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об АСП.

АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Перечисление денежных средств со счёта ООО МФК «Займер» произведено на номер банковской карты, указанный заёмщиком в п. 18 Индивидуальных условий договора.

Дополнительно на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, направлено смс-сообщение о перечислении заемщику денежных средств по договору займа, что подтверждает факт их получения.

За время пользования займом, заёмщик произвел следующие платежи:

Дата 240 руб. – оплата процентов;

Дата 240 руб. – оплата процентов;

Дата 90 руб. – оплата процентов;

Дата 25 руб. – оплата процентов;

Дата 90 руб. – оплата процентов;

Дата 25 руб. – оплата процентов;

Дата 49,76 руб. – оплата процентов.

На Дата задолженность заемщика по договору составляет 66 740,24 рублей.

Расчет задолженности по договору произведен следующим образом:

27 000 руб. - сумма основного долга по договору;

Расчет процентов:

Проценты по договору с Дата (дата начала договора + 1 день) по Дата = 27 000 руб. (сумма основного долга) * 1% (процентная ставка по договору)/100 * 431 (дней фактического пользования займом) = 116370 - 759,76 (сумма оплаченных процентов по договору) = 115 610,24 рублей.

В соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151 -ФЗ от 02.07.2010 г. по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В связи с этим, взыскатель снижает размер начисленных процентов с 115 610,24 рублей до 39 740,24 рублей (27 000 рублей - сумма займа, 759,76 рублей - сумма оплаченных процентов по договору, 27000*1,5 - 759,76 = 39 740,24 руб. - размер начисленных процентов по договору).

Итого, общая сумма задолженности составляет 66 740,24 рублей.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга в размере 66 740,24 руб. из которых: 27 000 руб. - остаток основного долга, 39 740,24 руб. проценты по договору займа № от Дата за 431 дней пользования займом за период с Дата по Дата, а также государственную пошлину в размере 2202,21 руб., а всего 68 942,45 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК "Займер" не явился, извещенный надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу положений статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон о микрофинансовой деятельности), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 1,2, 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 28 января 2019 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Дата между ФИО2 и ООО МФК «Займер» посредством электронной подписи заключен договор займа №, по условиям которого займодателем предоставлен заемщику лимит кредитования в размере 27 000 руб., под 365% годовых на срок 30 календарных дней, считая с даты фактического предоставления займа. Полная стоимость потребительского займа составила 8100 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа от Дата за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Согласно п. 3.1 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (далее - Правила) потенциальный заемщик подает заявление на получение займа Займодавцу через Сайт или Мобильное приложение, указывает все данные в Заявлении на получение займа, прикрепляет именную банковскую карту в Личном кабинете, дает свое согласие на обработку и передачу Займодавцу своих персональных данных, а также на передачу Займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном Заемщике; присоединяется к условиям Договора и настоящих Правил, Соглашению о взаимодействии с третьими лицами, Соглашению на передачу данных третьим лицам, Соглашению на акцептное списание, а также Соглашению об использовании АСП.

Потенциальный Заемщик, не присоединившийся к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Потенциальный Заемщик, подавая Заявление на получение займа Займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в Заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Согласно п. 3.3.1 Правил: для подтверждения действительности контактных данных потенциального Заемщика Займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту потенциального Заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на Сайте, в Мобильном приложении.

По итогам рассмотрения Заявления на получение займа и иных документов (сведений), представленных потенциальным Заемщиком, Займодавец принимает одно из следующих решений:

- заключение Договора займа с Заемщиком на сумму, запрошенную последним;

- отказ от заключения Договора займа с Заемщиком на сумму, запрошенную последним, и предложение Заемщику заключить Договор займа на меньшую сумму;

- отказ от заключения Договора займа с Заемщиком (п. 3.4 Правил).

Как следует из материалов дела, для получения вышеуказанного займа ФИО2, была заполнена форма заявки через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации, содержащейся в анкете заемщика Электронная подпись подтверждена путем направления СМС-кода на номер мобильного телефона +№, указанный ФИО2 при заполнении анкеты.

Таким образом, суд приходит к выводу, что электронная подпись была подтверждена заёмщиком путем ввода корректных уникальных символов, с подтверждённого номера мобильного телефона, на сайте ООО МФК "Займер", следовательно, договор займа № от Дата подписан простой электронной подписью ФИО2, в соответствии с Правилами.

На основании вышеизложенного, договор займа № от Дата отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ, и является заключенным.

Сумма займа в размере 27000 руб. был перечислена заемщику ООО МФК "Займер" Дата, что подтверждается выпиской от Дата по договору заемщика №.

Таким образом, сумма займа в размере 27000 руб. была получена ФИО2 Дата, ответчиком данное обстоятельство не оспаривалось.

Согласно выписке от Дата по договору заемщика № за время пользования займом, Заёмщик произвел следующие платежи:

Дата 240 руб. – оплата процентов;

Дата 240 руб. – оплата процентов;

Дата 90 руб. – оплата процентов;

Дата 25 руб. – оплата процентов;

Дата 90 руб. – оплата процентов;

Дата 25 руб. – оплата процентов;

Дата 49,76 руб. – оплата процентов.

Всего сумма оплаченных процентов составила 759,76 руб.

В то же время, доказательств возврата суммы займа в сроки, установленные договором займа № от Дата до Дата ответчиком суду не представлено, материалы дела не содержат.

Согласно представленному расчету задолженности, у ответчика ФИО2 за период с Дата по Дата образовалась общая задолженность по договору займа в размере 66740,24 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 27 000 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование займом – 39740,24 руб.

ООО МФК "Займер" свои обязательства по договору займа № от 05.112020 г. заключенного с ФИО2, выполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства перед займодавцем не исполнил, заемные денежные средства в установленный в договоре срок не выплатил, в связи с чем, образовалась задолженность.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Дата мировой судья судебного участка № Адрес вынес судебный приказ по гражданскому делу № по заявлению ООО МФК "Займер" о взыскании с ФИО2 в пользу ООО МФК "Займер" задолженности по договору займа № от Дата, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № Адрес от Дата, в связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно его исполнения.

Согласно договору займа № от Дата, срок предоставления займа был определен в 30 календарных дней, т.е. не позднее Дата, следовательно, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком 1 месяц.

В соответствии с пунктами 2, 4 договора проценты за пользование суммой займа за 30 дней составляют 8 100 руб. с учётом суммы займа в размере 27 000 руб. и процентной ставки 1 % (270 руб.) в день от суммы займа из расчета (27 000 руб. х 1 %) х 30 дней за период с Дата по Дата

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от Дата № 353-ФЗ"О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Истцом произведено начисление процентов за пользование суммой займа в размере 39740,24 руб. за период с Дата по Дата с учетом снижения начисленных процентов в размере 115610,24 рублей в соответствии с вышеизложенными ограничениями.

Таким образом, по договору потребительского займа, заключенному между сторонами Дата, истцом правомерно рассчитаны и заявлены ко взысканию сумма основного долга в размере 27000 руб., и проценты за пользование займом с учетом снижения их размера истцом в размере 39740,24 руб. (27000 руб.*1,5 – 759,76 руб.).

Учитывая, что на сегодняшний день задолженность по договору займа № от Дата не погашена, ответчиком доказательств обратного не представлено, образовавшуюся задолженность по основному долгу в размере 27000 руб., процентов за пользование займом в размере 39740,24 руб. надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, а также то, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца госпошлина в размере 2202,21 руб., что подтверждается платежными поручениями № от Дата, № от Дата.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ "░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ "░░░░░░" (░░░░ 1134205019198) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 66 740,24 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 27000 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░; 39740,24 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2202,21 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 19.05.2023.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░