Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-360/2023 (2-3777/2022;) ~ М-4149/2022 от 09.11.2022

КОПИЯ

к делу №2-360/2023

УИД 23RS0003-01-2022-007216-26

                    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г-к. Анапа                                  «22» февраля 2023 г.

Анапский городской суд Краснодарского края в составе судьи Волошина А.В., при помощнике судьи Носковой С.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Стафионову И. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Стафионову И.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование заявленных требований указано, что 22.10.2016 г. между ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и Стафионовым И.Ю. заключен кредитный договор № по условиям которого последнему предоставлен потребительский кредит в размере 445 000 руб. 00 коп. с процентной ставкой – 18 % годовых на срок 5 лет.

Во исполнение договора ответчику открыт банковский счет №, на который перечислены денежные средства.

    Ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, однако свои обязательства по внесению ежемесячных платежей надлежащим образом не выполняет.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 21.10.2022 г. составляет 349 920 руб. 99 коп. и включает в себя: 185 742 руб. 32 коп. – просроченный основной долг, 33 250 руб. 80 коп. – срочные проценты на просроченную ссуду, 52 631 руб. 23 коп. – просроченные проценты, 62 398 руб. 49 коп. – неустойка на просроченный основной долг, 15 898 руб. 15 коп. – неустойка на просроченные проценты.

С учетом положений ст. 450 ГК РФ кредитный договор от 22.10.2016 г. № подлежит расторжению в связи с существенным нарушением ответчиком его условий.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от 22.10.2016 г. №, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 349 920 руб. 99 коп., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18% годовых, начиная с 22.10.2022 года по дату вступления решения в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 699 руб. 21 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Стафионов И.Ю. и его представитель по доверенности Ермолаев Р.В. в суд не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, от Стафионова И.Ю. в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1, 3 и 5 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Из материалов дела следует, что 22.10.2016 г. между ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и ответчиком заключен кредитный договор №/№, согласно п. п. 1 и 4 которого Стафионову И.Ю. предоставляется потребительский кредит в размере 445 000 руб. 00 коп. с процентной ставкой –18 % годовых на срок 5 лет (л.д. 8-9).

Согласно п. 6 Договора и графика погашения кредита, Стафионов И.Ю. обязался производить ежемесячные платежи в счет погашения кредита начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в размере 11 300 руб. 08 коп.

В соответствии с п. 18 кредитного договора кредит предоставляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика.

Свои договорные обязательства истец выполнил, перечислив сумму кредита ответчику на банковский счет. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету №, сформированной за период с 22.10.2016 г. по 22.02.2023 г.

Решением №14/2018 от 09 ноября 2018 года изменено наименование АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (АО) на АО "Банк ДОМ.РФ".

13 декабря 2018 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись №2187700652984 об изменении наименования АКБ "Российский капитал" (АО) на акционерное общество "Банк Дом.РФ" (сокращенное наименование - АО "Банк Дом.РФ").

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Ответчица была ознакомлена с полной стоимостью кредита, порядком внесения ежемесячных платежей, ответственностью за нарушение договорных обязательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В нарушение вышеуказанных требований закона ответчиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита надлежащим образом не выполняются.

На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4 (2021 г.)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022 г.) предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что 05.04.2022 г. истец направил ответчику требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и сумм неустойки в размере 305 416 руб. 35 коп. в течение 30 дней с момента его направления, которое оставлено последней без внимания (л.д. 38-42).

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора от 22.10.2016 г. и положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Установлено, что сумма задолженности Стафионова И.Ю. по договору №-№ от 22.10.2016 г. ранее была взыскана на основании судебного приказа мирового судьи от 24.06.2022 г., который отменен 19.09.2022 г. в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 7).

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по дату её фактического погашения. При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора – 18 % годовых.

Согласно представленному расчету по состоянию на 21.10.2022 г. задолженность ответчицы перед истцом по кредитному договору от 22.10.2016 г. №/№ составляет 349 920 руб. 99 коп. и включает в себя: 185 742 руб. 32 коп. – просроченный основной долг, 33 250 руб. 80 коп. – срочные проценты на просроченную ссуду, 52 631 руб. 23 коп. – просроченные проценты, 62 398 руб. 49 коп. – неустойка на просроченный основной долг, 15 898 руб. 15 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Расчет судом проверен и признан верным, доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

Доказательств, подтверждающих оплату Стафионовым И.Ю. основной задолженности перед истцом по кредитному договору от 22.10.2016 г., а также процентов по кредиту и штрафных санкций, в суд не представлено.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчик существенным образом нарушал условия кредитного договора, ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не выполнил требования банка о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов, суд считает, что исковые требования о расторжении договора также основаны на законе.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом обстоятельств дела, соотношения размера задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору от 22.10.2016 г. №/№ длительности неисполнения Стафионовой И.Ю. договорных обязательств суд полагает невозможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой с ответчицы неустойки как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитными средствами.

Кроме того, в соответствии с п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Учитывая заявленное истцом требование о досрочном возврате денежных средств по спорному кредитный договору от 22.10.2016 г. и размер исковых требований, суд в соответствии с п. 6 ст. 809 ГК РФ и на основании п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора полагает возможным взыскать с ответчицы в пользу истца проценты, подлежащие начислению на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начиная с 21.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной последним государственной пошлины в размере 12 699 руб. 21 коп. (л.д. 5-6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) к Стафионову И. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 22 октября 2016 г. №/№ заключенный между ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и Стафионовым И. Ю. (паспорт гражданина № №).

Взыскать с Стафионова И. Ю. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ»: 185 742 (сто восемьдесят пять тысяч семьсот сорок два) рубля 32 (тридцать две) копейки в счет просроченного основного долга; 52 631 (пятьдесят две тысячи шестьсот тридцать один) рубль 23 (двадцать три) копейки в счет просроченных процентов; 33 250 (тридцать три тысячи двести пятьдесят) рублей 80 (восемьдесят) копеек в счет срочных процентов на просроченную ссуду; 51 989 (пятьдесят одну тысячу девятьсот восемьдесят девять) рублей 17 (семнадцать) копеек в счет просроченных процентов; 62 398 (шестьдесят две тысячи триста девяносто восемь) рублей 49 (сорок девять) копеек в счет неустойки на просроченный основной долг; 15 898 (пятнадцать тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 15 (пятнадцать) копеек в счет неустойки на просроченные проценты; 12 699 (двенадцать тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 21 (двадцать одну) копейку в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 362 620 (триста шестьдесят две тысячи шестьсот двадцать) рублей 20 (двадцать) копеек.

Взыскать с Стафионова И. Ю. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18% годовых, начиная с 22.10.2022 г. по дату вступления решения в законную силу.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Анапский городской суд Краснодарского края в течение месяца.

Судья                        /подпись/                                               А.В. Волошин

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья Анапского городского суда

Краснодарского края                                   А.В. Волошин

Решение не вступило в законную силу

22.02.2023 г.

Помощник судьи                                       С.О. Носкова

Подлинник решения суда находится в материалах гражданского дела №2-360/2023, УИД 23RS0003-01-2022-007216-26 Анапского городского суда Краснодарского края.

            Помощник судьи                                       С.О. Носкова