Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2004/2023 ~ М-1384/2023 от 04.09.2023

Дело № 2-2004/23

18RS0023-01-2023-001957-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2023 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Голубева В.Ю.,

при секретаре Кузнецовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансования компания «КарМани» к Быкову ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (далее ООО МФК «КарМани») обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО МФК «КарМани» и ответчиком ФИО2 заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 68889 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 80,6 % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, равно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату микрозайма ответчиком не исполнены.

Согласно пункту 18 Договора мирокзайма, пункту 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займа)», пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российский Федерации договор микрозайма считается заключенным с момента передачи ФИО1 денежных средств. Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, передав ему денежные средства в собственность в полном размере в соответствии с пунктом 1 Договора микрозайма, что подтверждается выпиской со счета. В соответствии с пунктом 6 Договора микрозайма ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства. До настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, ровно, как и начисленные проценты, в связи с чем, истец ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением Договора микрозайма. Вместе с тем, пунктом 12 Договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных процентов, потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательства ответчиком.

Таким образом, согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата формирования иска) составляет 117843,33 руб., из которой 64766,91 руб. ФИО1 основного долга, 47414,93 руб. ФИО1 процентов за пользование сумой микрозайма и неустойка (пени) в размере 5661,49 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору микрозайма № в размере 117843,33 руб., из которой: 64766,91 руб. ФИО1 основного долга; 47414,93 руб. ФИО1 процентов; 5661,49 руб. ФИО1 неустойки; проценты за пользование ФИО1 микрозайма по дату фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3556,87 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей ФИО1 и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (ФИО1) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а ФИО1 обязуется возвратить займодавцу такую же ФИО1 денег (ФИО1 займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи ФИО1 займа или другого предмета договора займа ФИО1 или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на дату заключения договора) - настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных ФИО1 и ФИО1 в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются ФИО1 в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются ФИО1 и ФИО1 индивидуально и включают в себя условия указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) ФИО1 должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с ФИО1 может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (здесь и далее в редакции ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на дату заключения договора) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» - простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

С учетом изложенного, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Из индивидуальных условий договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и ООО Микрофинансовая компания «КарМани» следует: ФИО1 микрозайма или лимит микрозайма и порядок его изменения - 68889 руб. (п.1); срок действия Договора устанавливается с момента предоставления (передачи наличными денежными средствами, зачисления на счет ФИО1 по реквизитам, предоставленным ФИО1, иным способом) ФИО1 микрозайма и до даты полного исполнения ФИО1 обязательств по Договору. Срок возврата микрозайма 48 месяцев. (п.2); процентная ставка (плата за пользование ФИО1 микрозайма) устанавливается в размере: 80,60 % годовых. (п.4); тип платежей по договору ежемесячный. Количество платежей 48. Периодичность платежей: ежемесячная. Дата первого ежемесячного платежа: ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа на дату составления настоящих Индивидуальных условий, рассчитанный по ставке, указанной в п.п.4 Таблицы: 4845 рублей. Последний платеж ФИО1 в погашение Задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся ФИО1 Основного долга по микрозайму, проценты за пользование микрозаймом, а также сумы иных платежей в соответствии с договором. ФИО1 обязуется обратиться к ФИО1 в порядке, установленном Общими Условиями, за получением информации о размере последнего платежа ФИО1 в погашение Задолженности по Кредиту, до осуществления последнего платежа самостоятельно можно получить либо в Мобильном Приложении, либо в Личном кабинете (п.6); способы исполнения ФИО1 обязательств по Договору по месту нахождения ФИО1 – оплата наличными денежными средствами в офисах платежной системы CONTACT (по паспорту и номеру Договора); При этом датой платежа считается дата внесения наличных денежных средств в кассу офисов системы CONTACT. Оплата банковской картой с использованием платежных систем на сайте ФИО1 www.carmoney.ru. При этом датой платежа считается дата списания денежных средств с банковского счета ФИО1 с использованием платежных систем. Перечисление денежных средств на расчетный счет ФИО1: р\с 40№ в АО «Альфа-Банк», <адрес>, к/с 30№, БИК 044525593. (В назначении платежа указать: «возврат займа по договору микрозайма № от 03.06.2021».). При этом датой платежа считается дата поступления денежных средства на расчетный счет ФИО1. (п.8); ФИО1 обязан предоставить в залога транспортное средство (самоходную машину), принадлежащее ФИО1 на праве собственности. (п.10); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату ФИО1 микрозайма (п.1 Договора) и уплате процентов за пользование микрозаймом (п.4 Договора) ФИО1 имеет право потребовать от ФИО1 помимо ФИО1 микрозайма и начисленных на него процентов уплатить ФИО1 неустойку (пеню) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть ФИО1 основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.(п.12); ФИО1 ознакомлен и согласен с общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения Договора и размещенными ФИО1 в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.carmoney.ru. (п.14).; микрозаем может быть предоставлен ФИО1 одним из выбранных ФИО1 способов: выдача наличных денежных средств в офисах платежной системы денежных переводов CONTACT. Перевод денежных средств на банковскую карту ФИО1 через платежную систему WalletOne. ФИО1 подтвердит, что денежные средства будут получены им лично. (п.17). (л.д.34-37).

Вышеуказанный договор займа с ФИО1 заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии. (л.д. 36, оборот).

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор микрозайма соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

Обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства были в размере 68889 руб. выданы ФИО1 ФИО2 через платежную систему 00БП-006322 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.18).

Таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен заем на указанных выше условиях в размере 68889 руб.

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 810 ГК РФ ФИО1 обязан возвратить заимодавцу полученную ФИО1 займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 обязался погашать микрозаем и уплачивать проценты на него ежемесячно, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – 48, размер ежемесячного платежа 4845 руб.

Из графика расчета задолженности по договору следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 стал нарушать сроки уплаты очередного ежемесячного платежа по возврату ФИО1 основного долга и уплате процентов, а последний платеж в ФИО1 4845 руб. произведен ДД.ММ.ГГГГ, более платежей в погашение задолженности ФИО2 не производил. (л.д.26).

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов, в адресответчика ФИО2 истцом направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнение договора в течение 30 календарных дней со дня направления требования. (л.д.25).

Однако, указанные требования истца ответчиком ФИО2 оставлены без удовлетворения; ФИО1 долга, процентов за пользование долгом и неустойки им погашена не была.

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО2 обязательств по договору микрозайма послужило основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности долга, процентов, неустойки и судебных расходов.

Истец указал в иске, что в нарушение установленного договора срока оплаты, полученные ответчиком денежные средства по договору до настоящего времени не возращены.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

Как указано в исковом заявлении, ФИО1 задолженности ответчика ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117843,33 руб., из которых: 64766,91 руб. - основной долг; 47414,93 руб. – проценты за пользование займом; 5661,49 руб. - неустойка (пени) за нарушение сроков по внесению регулярных платежей. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, ФИО1 которого не превышает предельный размер обязательств ФИО1 перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства ФИО1 по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными ФИО1 основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности ФИО1. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для ФИО1, а с другой стороны, они должны учитывать интересы ФИО1 как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - ФИО1 кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид ФИО1, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение ФИО1 на свой банковский счет, открытый у ФИО1, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим ФИО1 по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества ФИО1, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от ФИО1 кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из материалов дела, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из Договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №, между ФИО2 (Залогодатель) и ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (Залогодержателем) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога транспортного средства №. Согласно условиям указанного договора, Залогодатель передает Залогодержателю в залог транспортное средство марки: CHEVROLET модель NIVA 212300-55, идентификационный номер (VIN, Рамы, номер Кузова) №, (п.1.1.). (л.д.29).

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлены Банком России в размере 68,119 % при их предельном значении 90,825 %.

Полная стоимость займа по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 80,60 % годовых и не превышает вышеуказанное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства ФИО1 по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными ФИО1 основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности ФИО1.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для ФИО1, а с другой стороны, они должны учитывать интересы ФИО1 как стороны.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие ФИО1 и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен 48 мес., установленная полная стоимость кредита в размере 80,60 % годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не противоречит закону, поскольку не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) с обеспечением в виде залога, определенное Центральным Банком РФ в 90,825 % в год.

ФИО1 приняты на себя обязательства по возврату ФИО1 займа до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование займом в указанном размере.

Согласно расчету задолженности истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 117843,33 руб., из которых: 64766,91 руб. - основной долг; 47414,93 руб. – проценты за пользование займом; 5661,49 руб. - неустойка (пени) за нарушение сроков по внесению регулярных платежей. (л.д.26, оборот).

Проверив правильность расчета, суд приходит к выводу о том, что он является верным, соответствующим условиям кредитного договора и применяемой процентной ставке, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату ФИО1 микрозайма (п.1 Договора) и уплате процентов за пользование микрозаймом (п.4 Договора) ФИО1 имеет право потребовать от ФИО1 помимо ФИО1 микрозайма и начисленных на него процентов уплатить ФИО1 неустойку (пеню) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть ФИО1 основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная ФИО1, которую должник обязан уплачивать ФИО1 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение ФИО1 неустойки ФИО1 возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения ФИО1, но при этом направлена на восстановление прав ФИО1, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что взыскиваемый истцом размер неустойки является соразмерен последствиям нарушения обязательства должником и уменьшению не подлежит.

Поскольку срок возврата ФИО1 займа и уплаты процентов наступил, а обязательства ответчиком не исполнены, доказательств частичного или полного погашения ФИО1 задолженности суду не представлено, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию ФИО1 долга по договору микрозайма рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117843,33 руб., из которой: ФИО1 основного долга 64766,91 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 47414,93 руб. рублей, пени 5661,49 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование ФИО1 микрозайма по дату фактического исполнения обязательства суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО1 процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

При этом суд учитывает следующее.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с пунктом 2 статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства ФИО1 - физического лица по возврату ФИО1 займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять ФИО1 - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную ФИО1 часть ФИО1 основного долга.

Рассматриваемым договором микрозайма не предусмотрено ограничение по сроку выплаты процентов за пользование займом из чего следует, что действует правило пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом требований п.2 ст. 12.1 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» - проценты за пользование займом подлежат уплате до погашения основного долга.

Следовательно, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых по ставке 80,60 % годовых на остаток основного долга в размере 64766,91 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения указанной ФИО1 основного долга.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3556,87 рублей.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3556,87 рублей подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1 3556,87 руб. (л.д.27).

Указанные расходы истца подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к Быкову ФИО8 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Быкова ФИО9 (№) в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН 7730634468, ОГРН 1107746915781) задолженность по договору микрозайма № № от 03.06.2021 по состоянию на 29.05.2023:

- основной долг в размере 64766,91 руб.;

- проценты за пользование займом в размере 47414,93 руб.;

- пени в размере 5661,49 руб.

- проценты за пользование суммой микрозайма по ставке 80,60 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 64766,91 руб., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 30.05.2023 по день фактической оплаты долга.

Взыскать с Быкова ФИО10 в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3556,87 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2023 года.

Судья В.Ю.Голубев