Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-56/2024 ~ М-18/2024 от 23.01.2024

Дело №

УИД 16RS0№-42

учет № г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 марта 2024 года                                                                                       пгт. Уруссу

Ютазинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зайнуллиной Ч.З.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер»» (далее – АО МФК «Займер») обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии которым ответчику предоставлен займ в размере 30000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 365 % годовых. Договор был заключен в электронном виде посредством смс-кода, предоставляемой клиенту посредством смс-сообщения. В указанный срок сумма займа и проценты по нему не были возвращены ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО МФК «Займер» мировым судьей судебного участка № по Ютазинскому судебному району Республики Татарстан вынесен судебный приказ №, который был отменен, в связи с поступившими возражениями от ответчика. В соответствии с п. 24 ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскатель снижает размер подлежащих взысканию с должника сумм до максимально возможного размере с учетом ограничений начислений. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 руб., из которых: 30000 руб. – сумма займа, 9300 руб. – проценты по договору за 31 день пользования займом с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ, 33859 руб. 84 коп. – проценты за 298 дня пользования займом с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ год, 1840 руб. 16 коп. – пеня за период с 14 февраля по ДД.ММ.ГГГГ год, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб.

Истец – АО МФК «Займер», представитель истца ФИО8, будучи надлежаще извещенными, на судебное заседание не явились, в адресованном суду заявлении представитель истца просил суд рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик – ФИО1, будучи надлежаще извещенной, на судебное заседание не явилась, представителя не направила, об отложении дела не просила.

Суд, в соответствии с положениями части 3 статьи 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора и вправе заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом. Между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из заключенного договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об электронной подписи» (далее Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как предусмотрено п. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно части 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из содержания пункта 2 части 1 статьи 2, пункта 3 статьи 3, части 2 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ст. 9 Закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Статьей 11 Закона предусмотрено, что Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которого истец предоставил ответчику займ в размере 30000 руб. сроком на 31 день, под 365 % годовых, со сроком возврата займа и начисленных процентов до ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен в электронном виде, путем подписания его посредством направления смс-кода.

Согласно п. 2 Договора, договор действует с момента перечисления клиенту денежных средств.

Согласно п. 4 Договора, проценты за пользование займом начинают начисляться с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом своих обязательств, кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Факт перечисления денежных средств по договору займа в размере 30000 руб. на банковскую карту ФИО1 427662******2706 подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту от ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям, представленным ПАО «Сбербанк России», ФИО1 принадлежит банковская карта № на которую ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 30000 руб.

При заключении Договора использовался номер телефона 89272449180.

Согласно сведений, представленных ПАО «Мегофон», номер телефона 89272449180 со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за абонентом ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, адрес абонента: <адрес>, Ютазинский муниципальный район, пгт. Уруссу, ул. Ф.ФИО9, <адрес>.

Согласно актуальных сведений, представленных миграционным пунктом ОМВД России по Республики Татарстан, в отношении ФИО1 следует, что ФИО2 принадлежит паспорт серии 9215 №, выданный ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные данные ответчика указаны в оферте на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № по <адрес> Республики Татарстан с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ по данному заявлению вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 руб., их которых: 30000 руб. – сумма займа, 9300 руб. – проценты по договору за период с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ, 33859 руб. 84 коп. – проценты за период с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ год, 1840 руб. 16 коп. – пеня за период с 14 февраля по ДД.ММ.ГГГГ год, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1225 руб. Судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями от ответчика.

Исходя из расчета начислений и поступивших платежей по договору, ответчик не вносил денежные средства в счет оплаты долга и процентов по нему.

    Документов подтверждающих погашением ответчиком суммы займа материалы дела не содержат, ответчиком в судебное заседание не представлено.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в счет погашения задолженности сумму основного долга в размере 20000 руб.

    В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действовавший на момент заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

    В соответствии с положением статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который действуют с ДД.ММ.ГГГГ. Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

    Данные дополнения вступили в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ.

    Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

    В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8).

    Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

    Задолженность по процентам за период с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ год составляет 9300 руб., из расчета: 30000 руб. х31 дня х 365%/365, с которым суд соглашается.

    Разрешая требования о взыскании процентов с 14 февраля по ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

    Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов до 30000 руб. от 31 до 60 дней включительно установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 329,451%, за период от 181 до 365 дней составляет 189, 315%, при их среднерыночном значении 141,986%.

    При таких обстоятельствах размер процентов должен составлять за период с 14 февраля по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46524 руб., 81 коп., из расчета: 30000 руб. х 299 дней х 189, 315%/365.

    Всего проценты за пользование кредитом за период с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ составляют 55824 руб. 81 коп., из расчета: 9300 руб. (проценты за период 14.01. по ДД.ММ.ГГГГ) + 46524 руб., 81 коп (проценты за период с 14.02. по ДД.ММ.ГГГГ).

    В соответствии п. 24 ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, банк не может начислять проценты, неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности заемщику более полуторократного размера суммы предоставленного займа, то есть не более 45000 руб.

    В связи с чем, истец снизил размер, подлежащих взысканию сумм, просит взыскать с ответчика проценты за вышеуказанный период в размере 43159 руб. 84 коп., в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований.

    Разрешая требования истца о взыскании штрафы/пени в размере 1840 руб. 16 коп. за период с 14 февраля по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

    В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

    Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

    Как указано выше, п. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов в размере 20% годовых.

    Исходя из условий договора, размер неустойки должен составлять в размере 6438 руб. 74 коп., из расчета: 39300 руб. х 20% годовых х 299 дня/365. Но учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании пени в размере 1840 руб. 16 коп., требование о взыскании пени подлежат удовлетворению в заявленном размере.

    Исходя из размера неисполненных обязательств и периода просрочки обязательств оснований для применения положения статьи 333 ГК РФ и дальнейшего снижения неустойки ввиду ее несоразмерности нарушенным обязательствам не имеется.

    При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма займа договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 руб., из которых: 30000 руб. – сумма займа, 9300 руб. – проценты по договору за 31 день пользования займом с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ, 33859 руб. 84 коп. – проценты за 298 дня пользования займом с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ год, 1840 руб. 16 коп. – пеня за период с 14 февраля по ДД.ММ.ГГГГ год.

    Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

    Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Государственная пошлина оплачена истцом при подаче иска в размере 2450 руб. исходя из цены иска в размере 75000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Татарской АССР (ИНН 164201904572, СНИЛС 105-758-602 62), в пользу акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» (ОГРН 1235400049356, ИНН 5406836941) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 75000 (семьдесят пять тысяч) руб., из которых: 30000 руб. – сумма займа, 9300 руб. – проценты по договору за период с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ, 33859 руб. 84 коп. – проценты за период с 14 января по ДД.ММ.ГГГГ, 1840 руб. 16 коп. – пени за период с 14 февраля по ДД.ММ.ГГГГ год, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб., а всего 77450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ютазинский районный суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

                    Судья                        подпись                  Ч.З. Зайнуллина

Копия верна.

                 Судья

<адрес>                                      Ч.З. Зайнуллина

                 суда РТ

Подлинный судебный акт подшит в деле №

(УИД 16RS0№-42)

Ютазинского районного суда Республики Татарстан.