Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-688/2023 ~ М-441/2023 от 23.03.2023

УИД 59RS0040-01-2023-000568-53 КОПИЯ

Дело № 2-688/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Морозовой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зенченко Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Зенченко Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 54923,63 рублей под 28,00 % / 78,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 321 день. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22 февраля 2020 года, на 22 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1035 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22 февраля 2020 года, на 22 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1035 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 19451,60 рублей. По состоянию на 22 декабря 2022 года общая сумма задолженности составляет 89007,22 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 54923,63 рубля, просроченные проценты – 29196,86 рублей, иные комиссии – 4886,73 рублей. Просят взыскать с ответчика Зенченко Н.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 89007,22 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2870,22 рублей.

Истец – ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражают на вынесении заочного решения.

Ответчик – Зенченко Н.Г. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, в суд не явилась, возражений по иску не представила, об обложении судебного заседания не просила, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

Согласно статье 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. При этом лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В данном случае не получение почтовых отправлений ответчиком по последнему известному адресу места жительства, свидетельствует о его волеизъявлении, об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Учитывая установленные обстоятельства, сведения о неполучении ответчиком по последнему известному суду адресу почтовых отправлений, принимая во внимание положения статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 пункт 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1, пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Зенченко Н.Г. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, согласно которой просит ПАО КБ «Восточный экспресс банк» предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования 5500 рублей, сроком возврата 60 месяцев, вид кредита - кредитная карта. При оформлении анкеты-заявления заемщик выразила согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к Программе страхования составит 545 рублей; на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 рублей и подтверждает предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты (л.д.19 оборот).

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Зенченко Н.Г. доступный лимит кредитования 55000 рублей. При погашении кредита Доступный лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон, либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем (п. 1). Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования (п.2). Ставка, % годовых, за проведение безналичных операций - 28,00 %. Ставка, % годовых за проведение наличных операций – 78,90 %. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (п. 4). Согласно п. 6 индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Платежный период 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но непогашенного кредита. Банк вправе изменить размер процентов МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС-уведомлением. Согласно п. 11 договора, цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов 0,0548 % (п.12). Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.votsbank.ru и в местах обслуживания клиентов (п. 14). В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий, заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue, заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты Visa Instant Issue 1000 рублей. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий – открытия ТБС, номер ТБС – №; по ранее заключенным между Заемщиком и банком договорам уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования (п. 17) (л.д. 15).

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в договоре.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал Зенченко Н.Г. расчетную карту с лимитом кредитования, которую заемщик успешно активировал, совершал расходные операции, оплачивал покупки товаров, осуществляя безналичную оплату, что подтверждается выпиской о движении по счету № за период с 27 ноября 2019 года по 22 декабря 2022 года (л.д. 10-11).

Заключение договора кредитования, получение расчетной карты и кредитного лимита, фактическое использование кредитных средств в виде неоднократно осуществлявшихся действий по расходованию и их пополнению, заемщиком не оспорено. Договор кредитования является действующим, изменения в его условия не вносились. Таким образом, достоверно подтвержден факт зачисления Банком кредитных денежных средств на счет расчетной карты, выданной Зенченко Н.Г., равно как и активное использование их последней, как держателем карты, по своему усмотрению.

14 февраля 2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № 2224400017741 от 14.02.2022, решением № 2 о присоединении, в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом заемщик допустил образование задолженности по ссуде с 22 февраля 2020 года, которая по состоянию на 22 декабря 2022 года составила 89007,22 рублей, в том числе 54923,63 рубля – просроченная ссудная задолженность, 29196,86 рублей – просроченные проценты, 4886,73 рублей – иные проценты (л.д. 8-9).

29 ноября 2022 года ПАО «Совкомбанк» направило Зенченко Н.Г уведомление о наличии просроченной задолженности - потребовал досрочно возвратить сумму задолженности (л.д. 12-13).

ПАО «Совкомбанк», как правопреемник первоначального кредитора ПАО «Восточный экспресс банк» на основании универсального правопреемства, обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Зенченко Н.Г., на основании которого 18 октября 2022 года вынесен судебный приказ № 2-3975/2022, отмененный в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения 11 ноября 2022 года (л.д. 6).

Разрешая исковые требования, и удовлетворяя их, суд исходит из того, что ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом.

Расчет истца является арифметически верным и соответствует условиям договора, ответчиком иной расчет не представлен, доказательств исполнения обязательств вопреки статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. Проценты, представляющие собой плату за пользование займом, иные комиссии предусмотрены договором.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2870,20 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Зенченко Н.Г. (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Чайковским ОВД <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89007 (восемьдесят девять тысяч семь) рублей 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2870 (две тысячи восемьсот семьдесят) рублей 22 копейки.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 17 мая 2023 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Н.О. Морозова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Постановление ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-688/2023

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края