Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6494/2023 ~ М-5687/2023 от 13.09.2023

86RS0002-01-2023-007068-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Козыревой М.А.,

при секретаре судебного заседания Ибрагимовой С.Д.,

с участием ответчиков Ляховой Г.И. и Моисеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6494/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Ляховой Г. И., Моисеевой О. В., Ляхову С. В., третье лицо на стороне ответчика, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора публичное акционерное общество страховая компания «Росгосстрах», о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Нижневартовский городской суд с указанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что между истцом и Ляховым В.М. заключен кредитный договор от <дата> № на сумму 271 654 рубля на срок 36 месяцев под 6,9% годовых с 1 по 12 месяц, 11,9% годовых с 13 месяца. Банк перечислил денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на <дата> обязательства по кредиту не исполнены, сумма задолженности составляет 93 932,81 рубль. Заемщик Ляхов В.М. умер <дата>. Наследниками умершего заемщика являются ответчики. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 93 932,81 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 018 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске указал, что просит дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Ляхова Г.В. в судебном заседании с требованиями не согласилась, пояснила, что между Ляховым В.М. и ПАО «СК «Росгосстрах» заключен договор страхования. Полагает, что на страховщике лежит обязанность выплатить страховое возмещение в счет погашения кредитной задолженности умершего заемщика. В связи с возникшим спором со страховой организацией, подала в суд иск о взыскании с ПАО «СК «Росгосстрах» страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни.

Ответчик Моисеева О.В. в судебном заседании против удовлетворении требований не возражала.

Ответчик Ляхов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лицо на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» и Ляховым В.М. заключен кредитный договор № на сумму 271 654 рубля сроком 36 месяцев с даты выдачи кредита, процентной ставкой с 1 по 12 месяц 6,9% годовых, с 13 месяца 11,9% годовых (том 1 д.д.29-34).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в п.6 кредитного договора, в соответствии с которым определено 36 ежемесячных платежей в размере 8 375 рублей (первый платеж и с 2 по 12 месяц), в размере 8 809 рублей (с 13 месяца кроме последнего), в размере 8 634,78 рублей (размер последнего платежа).

Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета (том 1 л.д.39-56).

С момента перечисления сумм кредитных средств у заемщика возникли обязательства по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом в размере и порядке, предусмотренными условиями кредитного соглашения.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

<дата> заемщик Ляхов В.М. умер, что подтверждается записью акта о смерти от <дата> № (том 1 л.д.196-197).

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, в том числе расчетом истца, что после смерти заемщика Ляхова В.М. остались долговые обязательства, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора в размере 93 932,81 рубля, состоящие из просроченной ссудной задолженности (том 1 л.д.24-25).

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитным обязательствам умершего заемщика к наследникам.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Материалами дела подтверждается, что ответчик Ляхова Г.И. является супругой умершего Ляхова В.М., ответчики Моисеева О.В., Ляхов С.В. – детьми (том 1 л.д.198-200).

После смерти Ляхова В.М., <дата> года рождения, умершего <дата>, нотариусом нотариальной палаты ХМАО-Югры нотариального округа город Нижневартовск <дата> заведено наследственное дело №, которое окончено <дата> (том 2 л.д.2-20).

Из копии наследственного дела № к имуществу умершего Ляхова В.М. следует, что наследником имущества умершего является ответчики Ляхова Г.И., Моисеева О.В. и Ляхов С.В., которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на однокомнатную квартиру № общей площадью 35,4 кв.м., расположенную по адресу: г.Нижневартовск, <адрес>, а также ? доли в праве требования возврата денежных средств в ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО Сбербанк.

Кадастровая стоимость наследственного имущества – вышеуказанной квартиры составляет 2 263 396 рублей (том 2 л.д.23-27).

На основании п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в п. 34 вышеназванного Постановления следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилам и, предусмотренными настоящей статьей.

Из материалов дела следует, что Ляхов В.М., <дата> года рождения, являлся застрахованным лицом по полису «Защита кредита Конструктор» № от <дата> по программе НС1: Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность застрахованного лица I и II группы в результате несчастного случая и болезни, где страховщиком выступает ПАО «СК Росгосстрах». Страховая сумма по программе/рискам составляет 271 654 рубля (том 1 л.д.79-81).

Согласно п.п. 1, 3 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором, возложена на страхователя (выгодоприобретателя).

Обязанность страховщика произвести страховую выплату могла возникнуть (при наступлении страхового случая) перед выгодоприобретателем по договору страхования заемщика банка – наследниками заемщика.

<дата> от Ляховой Г.И. в адрес страховщика ПАО «СК Росгосстрах» поступило заявление относительно наступления страхового случая.

В письме страховщика от <дата> № указано, что согласно п.3.3 Программы НС 1 не является страховым случаем события, перечисленные в п.3.1 Программы, если таки события наступили в результате: <дата> Болезни, развившейся или/и диагностированной у застрахованного лица до начала срока действия страхования в отношении него, а также ее последствий. <данные изъяты>

По результатам рассмотрения поступивших документов страховщику принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования.

Как пояснила ответчик Ляхова Г.И., в связи с возникшим спором со страховой организацией, подала в суд иск о взыскании с ПАО «СК «Росгосстрах» страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни.

Однако, как следует из Программы НС 1, выгодоприобретателями являются: застрахованное лицо, а, в случае смерти застрахованного лица – наследники (том 1 л.д. 235- 238), в связи с чем наличие в суде спора между ответчиком и страховой компанией правового значения для рассматриваемого спора не имеет.

Поскольку общая стоимость наследственного имущества покрывает в полном объеме кредитные обязательства умершего Ляхова В.М., суд полагает возможным удовлетворить исковые требования к ответчикам – наследникам умершего Ляхова В.М. в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 018 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Ляховой Г. И., Моисеевой О. В., Ляхову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, удовлетворить.

Взыскать с Ляховой Г. И. (<данные изъяты>), Моисеевой О. В. (<данные изъяты>), Ляхова С. В. (<данные изъяты>) солидарно в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН 7706092528) в счет погашения задолженности по кредитному договору <дата> №, заключенному между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» и Ляховым В. М., за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти Ляхова В. М. в размере 93 932, 81 рубль, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3 018 рублей, всего взыскать 96 950 (девяносто шесть тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Судья                 М.А. Козырева

Мотивированное решение составлено 27.10.2023

«КОПИЯ ВЕРНА»                          Подлинный документ находится в

Судья ______________ М.А. Козырева              Нижневартовском городском суде

Секретарь с/з _________ С.Д. Ибрагимова         ХМАО-Югры в деле № _________

« ___ » _____________ 2023 г.                  Секретарь с/з ____С.Д. Ибрагимова