Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-561/2023 от 16.08.2023

61RS0048-01-2023-000536-63

Дело № 2-561/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2023 года п. Орловский Ростовской области

Орловский районный суд Ростовской области, в составе:

председательствующего Лазуревской В.Ф.

при секретаре Пикаловой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Жаркову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Орловский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к Жаркову В.А., обосновав его следующим.

ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор № от 13.08.2013 г. на сумму 297752 рублей: 260 000.00 рублей - сумма к выдаче, 37752 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 329607,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 260000, 00 рублей выданы заемщику перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 752,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно разделу "О документах" заявки заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования должник ознакомлен и согласен.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а так иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, на основании заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги. Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.

В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а их списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежные средства в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится на следующий день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последующему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9605,48 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.07.2018г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.08.2014 г. по 18.07.2018 г. в размере 186588, 03 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.05.2023 г.

задолженность заемщика по договору составляет 524217,22 рублей, из которых:

-сумма основного долга -281150,15 рублей;

-сумма процентов за пользование кредитом – 28641,68 рублей;

-убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 186588,03 рублей;

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 27837,36 рублей.

Истец просит взыскать с Жаркова В.А. в его пользу задолженность по договору № от 13.08.2013 г. в сумме 524217,22 рублей, из которых:

-сумма основного долга -281150,15 рублей;

-сумма процентов за пользование кредитом – 28641,68 рублей;

-убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 186588,03 рублей;

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 27837,36 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8442,17 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Жарков В.А. иск ООО «ХКФ Банк» не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку согласно документам банка последний платеж им совершен 24.02.2015года.

Изучив материалы дела, суд приходит к нижеследующему выводу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200настоящего Кодекса.

Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (с изменениями, внесенными постановлением Пленума от 7 февраля 2017 г. №6 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно п. 24 вышеуказанного Пленума ВС РФ по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и Жарков В.А. заключили кредитный договор № от 13.08.2013 г. на сумму 297752 рублей: 260 000.00 рублей - сумма к выдаче, 37752 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых.

По указанному договору образовалась задолженность 524217,22 рублей, последний платеж имел место согласно выписке из лицевого счета 24.02.2015года, то есть срок исковой давности начал течь 24.03.2015г., истек 24.03.2018г., тогда как заявление в суд истцом подано 08.06.2023года.

При таких обстоятельствах, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в иске к Жаркову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Орловский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

В окончательной форме решение изготовлено 06.09.2023г.