Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-398/2024 ~ М-73/2024 от 22.01.2024

УИД № 38RS0019-01-2024-000216-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2024 года                                                                                           г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой И.С.,

при секретаре Кулик Н.А.,

с участием ответчика Андреева В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к Андрееву В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, расходов по уплате государственной,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (далее - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), банк, кредитор) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего ФИО1 (далее также заемщик), в котором просит взыскать с наследственного имущества заемщика в пользу банка задолженность по кредитному договору № по состоянию на 16.01.2024 в размере 207 205,08 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 181 680,62 руб., задолженность по уплате процентов – 18 478,24 руб., неустойка – 7 046,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 272,05 руб.

В обоснование иска указано, что (дата) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключили кредитное соглашение № в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 265 822,78 руб. с процентной ставкой 20% годовых.

Согласно п. 12 кредитного договора за каждый день просрочки подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений кредитного договора, составляет 100 837,76 руб.

На сегодняшний день по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

По состоянию на 16.01.2024 задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 300 996,62 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 181 680,62 руб., задолженность по уплате процентов – 18 478,24 руб., неустойка – 100 837,76 руб.

Используя предусмотренное кредитным договором право банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований в части взыскания неустойки до 7 046,22 руб.

(дата) заемщик скончался. Кредитный договор заключался без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) Приходько Р.Г., действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Протокольным определением суда от 19.02.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен Андреев В.А.

Ответчик Андреев В.А. в судебном заседании исковые требования признал, не возражал против их удовлетворения.

Заслушав ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

В силу ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

Согласно ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и из материалов дела следует, что «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) имеет универсальную лицензию на осуществление банковских операций № 1810, поставлен на учет в налоговом органе 24.10.1994 с присвоением ОГРН 1022800000079, ИНН 2801023444.

(дата) ФИО1 обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с заявлением на банковское обслуживание и открытие банковского счета, предоставление потребительского кредита.

На основании указанного заявления, являющегося офертой заемщика, путем ее акцепта банком, между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 (дата) заключен смешанный кредитный договор №, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, на следующих условиях: сумма кредита – 265 822,78 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до (дата) включительно; процентная ставка – 20% в год; количество, размер и периодичность платежей – 7 046,22 руб. с периодичностью не позднее 12 числа ежемесячно в количестве 60 платежей, что следует из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных законодательством РФ и условиями договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно, при образовании просроченной задолженности начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых в случае если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

Указанные индивидуальные условия подписаны кредитором и заемщиком, факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается, доказательств расторжения, прекращения, изменения заключенного кредитного договора суду не представлено.

Как следует из с п. 3.1. Общих условий договора «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на счет заемщика в банке.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности, установленной Индивидуальными условиями (п. 3.2. Общих условий).

Подписав Индивидуальные условия, заемщик согласился с тем, что он ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями, что следует из п. 14 Индивидуальных условий.

Распиской о получении карты подтверждается, что (дата) заемщику выдана банковская карта №.

Выпиской из лицевого счета за период с (дата) по (дата) подтверждается факт зачисления банком на счет заемщика денежных средств в размере 265 822,78 руб. по кредитному договору № от (дата).

Таким образом, судом достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора, заключенного с ФИО1, предоставив ему кредит в размере и на условиях, предусмотренных соглашением сторон.

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредитной задолженности исполнял ненадлежащим образом.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 15.01.2024 общая задолженность ФИО1 по кредиту составляет 300 996,62 руб., из которых: 181 680,62 руб. – задолженность по основному долгу, 18 478,24 руб. – задолженность по процентам, 100 837,76 руб. – задолженность по пене.

При этом доказательств гашения задолженности в указанной сумме, мотивированного контррасчета ответчиком суду не представлено, размер задолженности ответчик не оспорил.

ФИО1 умер (дата), что подтверждается свидетельством о смерти № от (дата), тем самым, не имея возможности в дальнейшем исполнять имеющиеся кредитные обязательства перед банком.

По сведениям «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) кредитный договор заключен без обеспечения.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14, п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (ст. 701 ГК РФ), поручения (п. 1 ст. 977 ГК РФ), комиссии (ч. 1 ст. 1002 ГК РФ), агентского договора (ст. 1010 ГК РФ).

Согласно п. 60 названного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного №, открытого к имуществу умершего ФИО1 судом установлено, что единственным наследником, в установленном законом порядке и в установленный законом срок обратившимся к нотариусу за оформлением своих наследственных прав обратился отец наследодателя – ответчик Андреев В.А., что следует из его заявления о принятии наследства, тем самым приняв наследство по закону.

Иных наследников ФИО1 судом не установлено.

В наследственную массу наследодателя входит: автомобиль марки Тойота Виста Ардео, 1998 года выпуска, права на денежные средства, находящиеся на счетах в любых банках, с причитающимися процентами, что также подтверждается карточкой учета транспортного средства и сведениями ПАО Сбербанк, Банка ВТБ (ПАО), а также Межрайонной ИФНС России № 23 по Иркутской области.

При таких обстоятельствах, суд приходит к правомерному выводу о том, что к ответчику, являющемуся единственным наследником умершего ФИО1, принявшим наследство после его смерти, в порядке процессуального правопреемства перешло в том числе спорное обязательство по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества заемщика.

Согласно отчету о рыночной стоимости транспортного средства № от (дата), выполненному независимым оценщиком на основании договора об оценке имущества, заключенного (дата) с ответчиком, рыночная стоимость транспортного средства - Тойота Виста Ардео, 1998 года выпуска, по состоянию на (дата) составляет 300 000 руб., что превышает размер неисполненных заемщиком обязательств по кредитному договору.

При этом, проанализировав расчет задолженности, представленный стороной истца, суд находит его некорректным в части начисления неустойки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В состав ссудной задолженности помимо суммы кредита и начисленных процентов истцом включена неустойка, самостоятельно им сниженная со 100 837,76 руб. до 7 046,22 руб., рассчитанная за период с 13.08.2022 по 15.01.2024, то есть после смерти заемщика и до истечения срока для принятия наследниками наследства. Однако согласно разъяснениям п. 1 ст. 401 ГК РФ и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ и неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества) не начисляются.

Поскольку заемщик умер (дата), истец не вправе начислять неустойку за период с 15.08.2023 по 13.01.2024.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик принял наследство, стоимость которого превышает объем кредитных обязательств перед истцом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № по состоянию на 16.01.2024 в размере 200 368,66 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 181 680,62 руб., задолженность по уплате процентов – 18 478,24 руб., неустойка – 209,80 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 272,05 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от (дата).

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 203,69 руб., рассчитанной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. В удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в сумме 68,36 руб. надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ИНН 2801023444) к Андрееву В. А. (СНИЛС (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, расходов по уплате государственной удовлетворить частично.

Взыскать с Андреева В. А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 16.01.2024 в размере 200 368,66 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 181 680,62 руб., задолженность по уплате процентов – 18 478,24 руб., неустойка – 209,80 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 203,69 руб., а всего – 205 572 (двести пять тысяч пятьсот семьдесят два) руб. 35 коп. за счет стоимости наследственного имущества ФИО1, (дата) года рождения, уроженца (адрес), умершего (дата).

В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к Андрееву В. А. о взыскании неустойки в размере 6 836,42 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 68,36 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                       И.С. Ковалева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 марта 2024 г.

Судья                                       И.С. Ковалева