Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1286/2022 ~ М-1496/2022 от 05.10.2022

Дело № 2-1286/2022             УИД 23RS0027-01-2022-002712-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 21 ноября 2022 г.    

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Сафонова А.Е.

при секретаре судебного заседания Кайуменовой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" к Василенко Ольге Павловне о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

акционерное общество "Банк ДОМ.РФ" (далее по тексту – АО "Банк ДОМ.РФ", Банк) обратилось в суд с иском к Василенко О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 10 сентября 2015 года между АКБ "Российский капитал" (ПАО) (на основании решения № 14/2018 от 09 ноября 2018 года единственного акционера наименование изменено на АО "Банк ДОМ.РФ") и заемщиком Василенко О.П. посредством подписания заявления на предоставление кредита был заключен кредитный договор № 01-115/РЕС-15, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 320285 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,9 годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки на условиях, предусмотренных договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил письменное требование Василенко О.П. о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Данное требование исполнено не было. По состоянию на 05 сентября 2022 года задолженность по кредитному договору составила 432995 рублей 85 копеек, из которых: 189949 рублей 66 копеек просроченная ссуда; 74738 рублей 96 копеек срочные проценты на просроченную ссуда; 27891 рубль 29 копеек просроченные проценты; 115258 рублей 09 копеек неустойка на просроченную ссуду; 25157 рублей 85 копеек неустойка на просроченные проценты.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 434, 438, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 819, 820, 821.1 Гражданского кодекса РФ, Банк просил суд: расторгнуть кредитный договор № 01-115/РЕС-15 от 10 сентября 2015 года, заключенный между АКБ "Российский капитал" (ПАО) и Василенко О.П.; взыскать с Василенко О.П. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору от № 01-115/РЕС-15 от 10 сентября 2015 года в размере 432995 рублей 85 копеек; взыскать с Василенко О.П. в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору по выплате процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с 06 сентября 2022 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; взыскать с Василенко О.П. в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" расходы по уплате государственной пошлины в размере 13529 рублей 96 копеек.

Исковое заявление содержит просьбу представителя истца АО "Банк ДОМ.РФ" – Кутузовой А.О., действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО "Банк ДОМ.РФ" и направлении в адрес Банка копии решения суда.

Ответчик Василенко О.П., извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, сведений об уважительных причинах неявки не представила, о рассмотрении дела в её отсутствие, отложении судебного разбирательства не просила, ходатайств, отводов составу суда не заявила.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон (представителей сторон) в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования АО "Банк ДОМ.РФ" подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: в соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила для договоров займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10 сентября 2015 года между АКБ "Российский капитал" (ПАО) (на основании решения № 14/2018 от 09 ноября 2018 года единственного акционера наименование изменено на АО "Банк ДОМ.РФ") и заемщиком Василенко О.П. посредством подписания заявления на предоставление кредита заключен кредитный договор № 01-115/РЕС-15, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 320285 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,9 годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки на условиях, предусмотренных договором.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ "Российский капитал" (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "Российский капитал" (ПАО) (далее – Общие условия).

Согласно п.п. 6.5, 14 Индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами, графиком платежей, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих Условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В силу п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Согласно п. 6.2.,6.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п. 3.3.3 Общих условий).

Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1., 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 3.3.10 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Согласно Тарифам, неустойка составляет 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

В силу п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

Факт выдачи денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая сроки погашения задолженности и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом в адрес ответчика было направлено письменное требование, датированное 16 мая 2022 года, о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от 10 сентября 2015 года № 01-115/РЕС-15 по состоянию на 05 сентября 2022 года составляет 432995 рублей 85 копеек, из которых: 189949 рублей 66 копеек основной долг, 102630 рублей 25 копеек проценты за пользование кредитом, 140415 рублей 94 копейки неустойка.

Указанный размер задолженности и период её образования ответчиком не опровергнуты.

30 июня 2022 года мировым судьей судебного участка № 71 города Лабинска Краснодарского края на основании заявления АО "Банк ДОМ.РФ" был вынесен судебный приказ о взыскании с Василенко О.П. задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 71 города Лабинска Краснодарского края – мирового судьи судебного участка № 72 города Лабинска Краснодарского края от 14 июля 2022 года судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений Василенко О.П. относительно его исполнения.         

Как следует из материалов дела, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Подав возражения на судебный приказ от 30 июня 2022 года, Василенко О.П. в качестве основания его отмены указала на несогласие с размером задолженности, при этом сам факт заключения данного кредитного договора и наличие образовавшейся задолженности не оспаривала.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения своих обязательств перед Банком ответчик суду не представила, сумму задолженности не опровергла, контррасчет суду не представила.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка и принимает решение о взыскании с ответчика Василенко О.П. в пользу истца АО "Банк ДОМ.РФ" задолженности по кредитному договору № 01-115/РЕС-15 от 10 сентября 2015 года по состоянию на 05 сентября 2022 года в сумме 432995 рублей 85 копеек.

Оценивая доказательства, представленные истцом в обоснование заявленных требований, их относимость и допустимость, суд приходит к выводу, что заемщик Василенко О.П. допустила существенные нарушения условий кредитного договора, поскольку задержка в погашении кредита и производстве платежей являлась значительной как в календарном исчислении, так и в денежном выражении, что расценивается судом как достаточное и существенное основание для расторжения кредитного договора.

Поэтому суд принимает решение о расторжении кредитного договора № 01-115/РЕС-15 от 10 сентября 2015 года, заключенного между АКБ "Российский капитал" (ПАО) и Василенко О.П.

Разрешая требование истца о взыскании процентов, начиная с 06 сентября 2022 года и по день вступления решения суда в законную силу, в размере 19.9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, суд принимает во внимание содержание ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 408 ГК РФ, согласно которым надлежащее исполнение прекращает обязательство. Учитывая, что истцом произведен расчет задолженности, в том числе и процентов по 05 сентября 2022 года, доказательств исполнения обязательств в полном объеме не представлено, взысканию подлежат проценты в размере 19,9 % годовых, начиная с 06 сентября 2022 года по день вступления судебного акта в силу.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 13529 рублей 96 копеек, исходя из требований имущественного и неимущественного характера (7529,96 + 6000), подтвержденных платежными поручениями № 17547 от 26 сентября 2022 года и № 15199 от 20 июня 2022 года, которые подлежат удовлетворению на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь привденнными нормами, ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░ ░░░.░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 01-115/░░░-15 ░░ 10 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, <...> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░: <...>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░: <...>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░ ░░░.░░", ░░░ 7725038124, ░░░░ 1037739527077, ░░░░░: 125009, ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ № 10, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 01-115/░░░-15 ░░ 10 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░ 432995 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13529 ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 446525 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 81 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░ ░░░.░░" ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19.9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 06 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.