Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2216/2022 ~ М-2188/2022 от 19.10.2022

Дело № 2-2216/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2022 года г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой О.Ю., с участием представителя ответчика адвоката по назначению Капишникова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Лапиной В.В. о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с Лапиной В.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143656,93 руб., взыскать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, неустойку начиная с 08.10.2022 и по дату вступления решения в законную силу; досрочно расторгнуть указанный кредитный договор со дня вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество комнату по адресу <адрес>, кадастровый (условный) номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта 645000 руб.

В обосновании заявленных требований указано, что в соответствии кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Лапиной В.В. кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору выступил договор залога на квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику по адресу: <адрес>.

Права залогодержателя по Кредитному договору возникает у Банка, что подтверждается регистрационной записью об ипотеки силу в закону, согласно Выписки ЕГРН.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора ответчиком производились не в полном объеме и нерегулярно, с июня 2022 года ежемесячные платежи вообще не вносятся. Указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество, которое указано заемщиком в договоре залога.

В связи с систематическим неисполнением и ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им задолженность по кредитному договору по состоянию на 07 октября 2022 года составляет 143656,93 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указано на возможность рассмотрения в его отсутствие.

Ответчик Лапина В.В. в суд не явилась, место ее проживания и нахождения суду не удалось установить, что подтверждается материалами дела, в связи с чем для представления ее интересов был назначен адвокат Капишников В.В. Представитель ответчика Капишников В.В. возражал против требований банка, поскольку ему не известна позиция ответчика по данному иску и причины, по которым не исполняются условия кредитного договора.

Суд, выслушав позицию представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела и представленные документы, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» предоставил Лапиной В.В. кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> с даты предоставления кредита с уплатой <данные изъяты> % годовых для целевого использования, а именно для неотделимых улучшений предмета залога, комнаты расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №.

С целью обеспечения своих обязательств Лапиной В.В. по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» заключил с ней договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ и в случае не исполнения обязательств Банк имеет право в силу закону обратить взыскание на предмет залога жилое помещение, принадлежащее на праве собственности заемщику.

Ответчик не выполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в нарушение условий кредитного договора, договора залога, а также ст.309 ГК РФ. Ответчик неоднократно допускала просрочку погашения задолженности, с июня 2022 года ежемесячные платежи в соответствии с графиком не вносятся. Что подтверждается выпиской по счету.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом суммы задолженности и выпиской по счету, согласно которому задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 07.10.2022 составляет 143656,93 руб., в том числе 130536,33 руб. – остаток ссудной задолженности, 8919,95 руб. -просроченные проценты; 1377,93 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду; 2330,23 руб. -неустойка на остаток основного долга; 492,49 руб.- неустойка на просроченную ссуду.

Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспаривал, доказательств погашения кредитной задолженности и надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору не представил.

В соответствии с пп.7.4.1, 7.4.2, 7.4.3 кредитного договора и пп.6.3.6 договора залога банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Таким образом, с учетом представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца досрочно подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на 07.10.2022 в размере 143 656 рублей 93 копейки, поскольку заемщиком длительное время не исполняются условия договора.

Согласно ч.1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик допустили существенные нарушения условий договора, не вносили плату за кредит в сроки, и в размере, установленными графиком погашения кредита, в результате чего образовалась указанная выше задолженность.

В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика 23.08.2022 направлялось письменное требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок 30 дней с момента отправления настоящего уведомления и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности в указанные сроки Банк обратится в суд с требованием о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком в течение длительного времени условий кредитного договора, суд считает необходимым досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2 ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, удостоверены договором залога и регистрационной запись в ЕГРН. Законным владельцем квартиры в настоящее время является ПАО «Совкомбанк»

Согласно Выписки из ЕГРН жилое помещение по адресу: <адрес> с 2012 года принадлежит на праве собственности ответчику Лапиной В.В. Других собственников в квартире нет, совместно с ней проживающих лиц также нет.

В силу пп1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд считает, что начальная продажная стоимость квартиры (комнаты)
(предмета залога) следует установить в размере 346024 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости жилого помещения общей площадью <данные изъяты>, установленной на основании судебной экспертизы ООО «Научно-технический Центр судебных экспертиз и исследований» от 12.12.2022.

Требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, как основанное на законе, поскольку предусмотренных ст. 54.1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом в ходе судебного разбирательства не установлено. Находящаяся в залоге квартира (комната) подлежит реализации путем продажи с открытых публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 10073,14 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Лапиной В.В. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Лапиной В.В. и ПАО «Совкомбанк»

Взыскать с Лапиной В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 07.10.2022 в размере 143 656 рублей 93 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10073 рубля 14 копеек.

Взыскать с Лапиной В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга начиная с 8 октября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, начиная с 8 октября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание, путем продажи с открытых (публичных) торгов, на предмет залога: жилое помещение, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, установив начальную продажную стоимость жилого помещения для его реализации с публичных торгов в сумме 346024 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Г. Ершова

Мотивированное решение составлено 29 декабря 2022 года

Судья: Н.Г. Ершова