Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-548/2024 (2-7667/2023;) ~ М-6748/2023 от 12.10.2023

№

10RS0011-01-2023-011760-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2024 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Саврук Ю.Л.,

при секретаре Спирковой А.Э.,

с участием представителя истца Ратчиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фофановой В.В. к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Фофанова В.В. обратилась в суд к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») с исковыми требованиями о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование требований истец указала на то, что ее супруг Фофанов А.В. являлся страхователем по полису № от 31.05.2022 программы «Оптимум» по договору страхования со сроком страхования 36 месяцев. На основании полиса № от 31.05.2022 супруг был застрахован в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 16.07.2021 и условиями страхования по программе «Оптимум» в редакции от 12.11.2021, которыми предусмотрено, что страховым риском является «смерть в результате несчастного случая», страховая сумма составляет 300 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер. Согласно справке от 23.08.2022 смерть наступила от заболевания сердца – <данные изъяты>. Указанное заболевание является внезапным, непредвиденным событием, повлекшим за собой последствия, на случай которых осуществляется страхование. 28.09.2022 истец, являясь наследником умершего, обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, в чем ей было отказано. В связи с этим истец, полагая, что внезапно возникшее заболевание и последующая смерть ФИО являются страховым случаем, просила взыскать с ответчика в пользу нее как наследника, страховое возмещение в размере 300 000 руб., неустойку в размере 300 000 руб., компенсацию морального вреда 10000 руб., штраф - 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ее представитель Ратчина М.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам, изложенным в иске.

Ответчик АО «СОГАЗ» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что требования истца удовлетворению не подлежат.

Заслушав представителя истца, допросив специалиста судебно-медицинского эксперта Полякова А.Ю., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 31.05.2022 между ФИО и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования (полис) № № сроком действия на 36 месяцев по страховому риску: смерть в результате несчастного случая. Страховая сумма установлена в размере 300 000 руб., страховая премия 10800 руб.

Согласно свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер.

Наследниками имущества умершего являются его супруга Фофанова В.В. и сын Фофанов С.А., что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по завещанию.

28.09.2022 истец обратились в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате.

29.09.2022 страховщик отказал в признании смерти ФИО страховым случаем и выплате страхового возмещения, поскольку страхование на случай смерти в результате заболевания не предусмотрено условиями полиса № от 31.05.2022.

Решением №У-23-91760/5010-003 от 19.09.2023 в удовлетворении требования Фофановой В.В. о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения отказано.

В соответствии с условиями договора страхования, в перечне страховых рисков, в отношении которых был заключен договор страхования, указан риск - смерть в результате несчастного случая.

Согласно п.4.2 Условий страхования по программе «Оптимум» в редакции от 12.11.2021 страховым случаем по программе признается «Смерть в результате несчастного случая» - смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем и наступившая в течение срока действия страхования.

Согласно п.2 Условий страхования по программе «Оптимум» в редакции от 12.11.2021 несчастный случай – фактически произошедшее с застрахованным лицом в течение срока действия страхования и в период страхового события (п.4.1.1. настоящих условий) внезапное непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного лица, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование их числа, предусмотренных Полисом.

К несчастным случаям по настоящим условиям страхования относятся воздействия следующих внешних факторов: стихийное явление природы, взрыв, дорожно-транспортное происшествие, движение средств транспорта или их крушение, пользование машинами, механизмами, оружием или всякого рода инструментами, нападение злоумышленников, падение какого-либо предмета или самого застрахованного, воздействие высоких или низких температур, химических веществ, интенсивное воздействие солнечного света, утопление, поражение электрическим током, удар молнии, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела; случайное острое отравление лекарственными препаратами, если они принимались по назначению врача в соответствии с указанной им дозировкой.

Согласно справке о смерти от 23.08.2022 смерть Фофанова А.В. наступила от заболевания сердца – внезапной коронарной смерти.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № от 22.08.2022 смерть наступила от заболевания – <данные изъяты>.

Допрошенный в судебном заседании в качестве специалиста судебно-медицинский эксперт ФИО1., проводивший вскрытие трупа пояснил, что при отсутствии сведений о наличии других заболеваний и повреждений, от которых могла наступить смерть, был поставлен судебно-медицинский диагноз: внезапная коронарная смерть.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.2 ст.942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечь случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В полисе страхования прямо указаны страховые риски, согласно которым страховым случаем является смерть в результате несчастного случая, под которым понимается фактически произошедшее с застрахованным лицом в течение срока действия страхования и в период страхового покрытия внезапное непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

К несчастным случаям относятся события указанные в п.2.2.1 Правил страхования.

Условиями договора страхования предусмотрена смерть, наступившая только в результате несчастного случая, а не по иным причинам, в том числе в результате заболевания.

В материалы дела не представлено доказательств того, что смерть застрахованного лица произошла в результате внезапного непредвиденного события применительно к условиям страхования, то есть в результате событий, определенных страховщиком как несчастный случай.

В силу ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Событие, на случай наступления которого производится страхование определяется договором сторон, условия этого договора могут содержаться в правилах страхования, утвержденных страховщиком, обязанность доказать факт наступления страхового случая должна быть возложена на страхователя или выгодоприобретателя.

Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.

Таким образом, обязанность доказать факт наступления страхового случая возлагается на истца, однако таких доказательств им представлено не было, а из материалов дела следует, что причина смерти ФИО. позволяющая ее отнести к несчастному случаю не установлена.

Сама по себе внезапность смерти самостоятельным критерием для признания ее наступления в результате несчастного случая не является.

Таким образом, с учетом условий конкретного договора страхования, страховой случай не наступил.

Учитывая отсутствие у ответчика АО «СОГАЗ» обязанности выплатить страховое возмещение, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика страхового возмещения по договору страхования не имеется.

В связи с отсутствием правовых оснований для взыскания страхового возмещения, все остальные требования истца, производные от основного требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Фофановой В.В. к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд РК

Судья Ю.Л. Саврук

Мотивированное решение составлено 07.03.2024.