Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2058/2023 ~ М-1581/2023 от 21.04.2023

Дело № 2-2058/2023

74RS0031-01-2023-001928-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Е.Н.

при секретаре Суховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Кредит Урал Банк» (АО) к Ниязбаеву ВР о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Кредит Урал Банк» (АО) (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Ниязбаеву В.Р. о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленного требования указано, что между Банком и Ниязбаевым В.Р. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) <данные изъяты> от 25 декабря 2013 года, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> со встроено-пристроенными магазинами, расположенный на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, <данные изъяты> в размере 1 532 000 руб., путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве № 17-73-148 от 11 декабря 2013 года, влекущего возникновение ипотеки на объект недвижимости и залог
имущественных прав по договору участия в долевом строительства в силу закона в пользу Банка «КУБ» (АО) (залогодержатель) и заключенному между ООО «Домострой». Выдача кредита по кредитному договору произведена Банком в полном размере. Кредит предоставлен на срок 5 454 дня по 30 ноября 2028 года с платой за пользование кредитом
в размере 13% годовых. В соответствии с п. 2.4. кредитного договора с 25 июня 2014 года в связи с государственной
регистрацией права собственности заемщика на объект недвижимости и предоставлением Банку свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость плата за пользование кредитом установлена в размере 12% годовых. В соответствии с п.2.5. кредитного договора без доведения до сведения заемщика полная стоимость снижена, с установлением процентной ставки в размере 10,2% годовых начиная с 14 февраля 2018 года. В соответствии с п. 2.4. кредитного договора с 05 сентября 2022 года плата за пользование кредитом увеличена на 1% годовых и составила 11,2% годовых, в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора (п.4.1.6.) - отсутствием страхования жизни и потери трудоспособности заемщика и переданной в залог недвижимости. Спорная квартира принадлежит на праве собственности ответчику. Ответчиком частично погашалась сумма кредита и процентов по кредитному договору, однако с марта 2022 года по настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства, вытекающие из кредитного I договора. Банком «КУБ» (АО) в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием досрочного погашения существующей задолженности. Однако до настоящего времени ответчик существующую задолженность не погасил. По состоянию на 22 февраля 2023 года общая задолженность по кредитному договору составляет 1 074 586,90 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 897 814 руб. 39 коп., проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01 февраля 2023 года по 22 февраля 2023 года - 5 785 руб. 37 коп., просроченная задолженность по основному долгу - 81 943 руб. 81 коп., просроченные проценты за период с 01 июня 2022 года по 31 января 2023 года - 67 958 руб. 86 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 марта 2022 года по 31 января 2023 года - 18 444 руб. 31 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 февраля 2023 года по 22 февраля 2023 года – 2 640 руб. 16 коп. На сумму основного долга (897 814 руб. 39 коп.) после составления расчета, то есть, с 22 февраля 2023 года, и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 11,2% годовых. Квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере кадастровой стоимости 2 717 814 руб. 65 коп., что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на 05 апреля 2023 года (л.д. 3-4).

Представитель истца АО «КУБ» извещен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4, 79).

Ответчик Ниязбаев В.Р. в судебное заседание не явился, извещался заказной корреспонденцией, которая возращена в суд по истечении срока хранения (л.д. 80-81).

Ответчик от получения судебной корреспонденции уклоняется. Извещение ответчика на судебное заседание соответствует правилам ч.2 ст.117, ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

В соответствии п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Согласно адресной справке ответчик Ниязбаев В.Р. зарегистрирован по адресу: <адрес обезличен> (л.д. 75). Письменных доказательств проживания ответчика по иному адресу суду не представлено.

Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что между Банком и Ниязбаевым В.Р. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) <данные изъяты> от 25 декабря 2013 года, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: Челябинская область, <адрес обезличен> со встроено-пристроенными магазинами, расположенный на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, <данные изъяты> в размере 1 532 000 руб. на срок 5 454 дня (по 30 ноября 2018 года) под 13 % годовых (л.д. 20-23). Кредит предоставлен на условиях возвратности, платности, срочности. Цель получения кредита – приобретение квартиры (п. 2.1 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: ипотека, страхование жизни и потери трудоспособности, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки (п. 2.2 договора).

Все существенные условия кредитного договора отражены в письменном договоре, подписанном сторонами. Договор никем не оспорен. Ответчик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства, оплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом (.4.1.2 договора).

Банк свое обязательство по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской (л.д. 14). Кредит предоставлен 26 декабря 2013 года в размере 1 532 000 руб., путем перечисления денежных средств на банковский счет <данные изъяты>.

Ответчик приобрел указанное помещение, право собственности на которое зарегистрировано 06 июня 2014 года (л.д. 61). Квартира приобретена путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве <данные изъяты> от 11 декабря 2013 года (л.д. 37-40).

В соответствии с п. 2.4. кредитного договора с 25 июня 2014 года в связи с государственной регистрацией права собственности заемщика на объект недвижимости и предоставлением Банку свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость плата за пользование кредитом установлена в размере 12% годовых.

В соответствии с п.2.5. кредитного договора без доведения до сведения заемщика полная стоимость снижена, с установлением процентной ставки в размере 10,2% годовых, начиная с 14 февраля 2018 года.

В соответствии с п. 2.4. кредитного договора с 05 сентября 2022 года плата за пользование кредитом увеличена на 1% годовых и составила 11,2% годовых, в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора (п.4.1.6.) - отсутствием страхования жизни и потери трудоспособности заемщика и переданной в залог недвижимости. Соответствующее уведомление об увеличении процентной ставки направлено в адрес ответчика (л.д. 32).

Согласно графику погашения кредита по состоянию на 05 сентября 2022 года ежемесячный платеж по договору, начиная с октября 2022 года, составляет 17 522 руб., последний платеж должен быть внесен 30 ноября 2028 года в размере 17 277,86 руб. (л.д. 33-34).

Заемщик обязался вносить денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свой текущий счет не позднее даты платежа, определенной договором (п. 4.1.1 договора).

Из выписки по счету следует, что начиная с января 2014 года и до октября 2021 года (включительно) ответчик вносил платежи, в ноябре 2021 года ответчиком допущена просрочка внесения платежа, последний платеж списан со счета ответчика 31 января 2022 года (л.д. 7-10).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, у ответчика возникла задолженность в размере 1 074 586,90 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 897 814 руб. 39 коп., проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01 февраля 2023 года по 22 февраля 2023 года - 5 785 руб. 37 коп., просроченная задолженность по основному долгу - 81 943 руб. 81 коп., просроченные проценты за период с 01 июня 2022 года по 31 января 2023 года - 67 958 руб. 86 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 марта 2022 года по 31 января 2023 года - 18 444 руб. 31 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 февраля 2023 года по 22 февраля 2023 года – 2 640 руб. 16 коп. (л.д. 6).

В адрес ответчика направлялось уведомление о необходимости погашения задолженности в размере 1 074 988,11 руб. по состоянию на 22 февраля 2023 года (л.д. 43). Требование о досрочном возврате задолженности ответчиком не исполнено.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен, составлен верно и обоснованно, с учетом условий договора и произведенных платежей. Контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит и погасить проценты за его пользование, в том числе, в случае: при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена в установленный срок, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в других случаях (п. 4.4.4 договора).

Истец просит также взыскать с ответчика проценты в размере 11,2 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 22 февраля 2013 года по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

То есть, данное требование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес обезличен>

Из содержания выписки следует, что в отношении квартиры имеется зарегистрированное обременение – ипотека в силу закона, начиная с 06 июня 2014 года по 30 ноября 2028 года.

Собственником спорного имущества является ответчик, что следует из выписки ЕГРН от 24 апреля 2023 года (л.д. 61). Залогодержателем является истец.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В случае неисполнения залогодателями обязательств по кредитному договору, неисполнения залогодателями своих обязательств по договору ипотеки, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и договору ипотеки, обратить взыскание на имущество и получить удовлетворение из его стоимости (п. 4.1 договора).

Стоимость объекта по договору от 11 декабря 2013 года составила 2 182 450 руб. (л.д. 37 оборот). Кадастровая стоимость объекта по состоянию на 24 апреля 2023 года составляет 2 717 814, 65 руб.

Так как обязательства по возврату кредита в срок, установленный кредитным договором, не исполнены, требование истца об обращении взыскания на задолженное имущество путем его продажи с публичных торгов обоснованно.

Следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 717 814, 65 руб. Доказательства иной стоимости квартиры суду не представлены, поэтому суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в указанном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных требований, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в размере 19 572,93 руб. Несение расходов по уплате госпошлины подтверждено документально (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░» (░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░» (░░) (░░░ 7414006722, ░░░░ 1027400000638) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 25 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 074 586,90 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 897 814 ░░░. 39 ░░░., ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ - 5 785 ░░░. 37 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 81 943 ░░░. 81 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 31 ░░░░░░ 2023 ░░░░ - 67 958 ░░░. 86 ░░░., ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 31 ░░░░░░ 2023 ░░░░ - 18 444 ░░░. 31 ░░░., ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ – 2 640 ░░░. 16 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 19 572, 93 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 094 159 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 83 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░» (░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 26 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 11,2 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 717 814, 65 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 27 ░░░░ 2023 ░░░░.