Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-3976/2022 от 18.03.2022

Судья Саморенков Р.С. № 33-3976/2022

(№ 2-4861/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

31 мая 2022 года г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего судьи Кривицкой О.Г.,

судей Занкиной Е.П., Самчелеевой И.А.,

при помощнике судьи Сажиной О.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») на решение Приволжского районного суда Самарской области от 27 декабря 2021 года.

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Кривицкой О.Г., судебная коллегия суда апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 11.10.2021 года № У-21-135131/5010-003.

В обоснование требований указано, что 16.11.2019 года между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" был заключен договор потребительского кредита N 2559128459 по продукту "Денежный кредит - АвтоСтиль" Особый экспресс" на сумму 1278211,17 рублей сроком на 36 месяцев до 16.11.2022 года. Одновременно с заключением кредитного договора ФИО8 на основании личного волеизъявления включен в программу добровольного страхования жизни и здоровья по договору добровольного коллективного страхования № от 10.02.2019 года, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и САО "ВСК". Выгодоприобретателем и застрахованным лицом по договору страхования является ФИО8, ПАО "Совкомбанк" по договору является страхователем, САО "ВСК" является страховщиком. Плата за подключение к программе страхования составила 134212,17 рублей.

15.06.2021 года кредитный договор погашен ФИО1 досрочно.

26.08.2021 года ФИО8 обратился в банк с заявлением о возврате уплаченной платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Учитывая тот факт, что заявление поступило в банк после окончания установленного тридцатидневного срока, Банк осуществил 27.08.2021 года ФИО8 частичный возврат платы за включение в Программу в сумме 41009,27 рублей.

ФИО8 представил в адрес Банка заявление о несогласии с возвращенной суммой. Банк сообщил, что сумма частичного возврата пересчету не подлежит. Не согласившись с отказом Банка в удовлетворении требований, ФИО8 обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

По результатам рассмотрения обращения ФИО1 финансовым уполномоченным 11.10.2021 года принято решение №У-21-135131/5010-003, согласно которому с ПАО "Совкомбанк" в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в сумме 22300,67 рублей.

С указанным решением финансового уполномоченного заявитель не согласился и просил суд его отменить. В обоснование указал, что финансовый уполномоченный необоснованно довзыскал с Банка денежные средства, не учел доводы Банка, о том, что плата за включение в программу страхования и страховая премия, это два разных понятия (определения содержатся в Общих условиях). Заемщик не просто был застрахован в страховой компании, а был включен в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая предполагает предоставление заемщику дополнительного комплекса добровольных расчетно-гарантийных услуг. Перечень расчетно-гарантийных услуг, входящих в Программу страхования, перечислен в п. 1.3 раздела «В» заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, в том числе, содержит обязанность банка застраховать заемщика от страховых случаев, перечисленных в п. 1.1 раздела «В» заявления и оказать расчетно-гарантийные услуги.

Банк выполнил условия договора по включению Заемщика в Программу страхования. В отношении Застрахованного лица – ФИО1 заключен договор страхования в САО "ВСК". Заключая договор страхования в отношении заемщика, и определяя плату за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика, что прямо закреплено в п. 2.2 раздела «В» Заявления о включении в Программу.

Банк за счет полученной от заемщика Платы за включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков компенсирует все свои расходы за оказанные Банком Заемщику расчетно-гарантийные услуги в рамках Программы и часть денежных средств направляет на уплату страховой премии в страховую компанию. Банк, как страхователь, самостоятельно перечисляет страховую премию в страховую компанию, Заемщик же в силу возмездности сделки и с учетом принципа свободы договора подтверждает в п. 2.2. Заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита согласие с тем, что из суммы уплаченной платы часть денежных средств компенсирует расходы Банка на уплату страховых премий, часть Банк оставляет себе в качестве вознаграждения.

Таким образом, оплаченная Заемщиком сумма 134212,17 руб. - это не сумма страховой премии,| а это плата за включение в программу страхования, из которой часть денежных средств компенсирует расходы Банка на уплату страховой премии в страховую компанию (в данном случае 81% от суммы платы), вторая часть является вознаграждением Банка за оказание платной возмездной услуги по подключению к программе страхования.

В связи с указанным истец полагает, что нормы п. 2.4. ст. 7, п. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" подлежат в рассматриваемом случае применению только к отношениям по возврату страховой премии (81% от суммы Платы). Именно в отношении части платы за включение в Программу страхования, составляющей страховую премию Банк добровольно осуществил ФИО8 пропорциональный возврат денежных средств, в размере 41009,27 рублей.

Вынося решение о довзыскании с банка остальной части платы за включение в Программу страхования, составляющей вознаграждение банка за оказание расчетно-гарантийных услуг, финансовый уполномоченный не указал правовое обоснование для удовлетворения требований Заемщика.

Полагает, что в рассматриваемом случае разделить объем оказанных банком расчетно-гарантийных услуг не представляется возможным. Участие в программе страхования с комплексом расчетно-гарантийных услуг - это одно целое, одна услуга, за которую берется единая плата. Приняв решение об участии в программе страхования, заемщик получает комплекс услуг, предусмотренный п. 1.3 раздела «В» заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, как единое целое, без выделения какой либо одной услуги. Участие в программе является добровольным решением каждого заемщика.

Заемщик осознано выбирает быть не просто застрахованным по договору страхования, а стать участником Программы страхования, с возможностью получения более полного пакета услуг, предусмотренных Программой.

Услуга по подключению к программе страхования оказана заемщику, Заемщик является застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору страхования САО "ВСК". Плата за включение в программу страхования - это единая сумма, стоимость единой услуги без выделения стоимости отдельных частей. Размер платы за подключение к программе не зависит от количества месяцев пользования услугой страхования. Банк выполнил множество обязательств, входящих в содержание программы, стоимость которых невозможно разделить ни по месяцам, ни выделить стоимость каждой из этих услуг. Это не предусмотрено договором. Банк осуществил все необходимые финансовые расчеты, связанные с участием в программе, перечислил страховую премию в страховую компанию, оказал услуги по смс-информированию, по предоставлению расчетной дебетовой карты, предоставил возможность по получению выписок по счету, информации по кредитной истории и пр. При наступлении страхового случая именно Банк, как страхователь примет на себя все обязательства по сбору документов и гарантии страховой выплаты. Банк в отношении всех клиентов, включенных в Программу страхования, осуществляет взаимодействие Заемщика со страховой компанией по подготовке и сбору документов для решения вопроса о страховой выплате, для этого в Банке существует специальное подразделение по работе со страховыми компаниями, данное подразделение включает большой штат сотрудников. Банк несет расходы по организации и осуществлению информационного взаимодействия Застрахованных лиц со страховыми компаниями.

В рамках оплаченного пакета Программы страхования Заемщик воспользовался отдельными услугами, входящими в пакет и не заявлял об отказе от таковых, а входящие в пакет услуги в целом носят комплексный характер, в связи с чем, потребитель лишен возможности отказа от части таких услуг.

На основании изложенного заявитель ПАО "Совкомбанк" полагал, что для удовлетворения требований ФИО1 у финансового уполномоченного не было оснований, в связи с чем просил признать незаконным Решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 от 11.10.2021 № У-21-135131/5010-003 и полностью отменить его, распределить судебные расходы Заявителя в размере суммы госпошлины, уплаченной за подачу настоящего иска в сумме 6000 руб.

Судом первой инстанции в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 11.10.2021 года № У-21-135131/5010-003 отказано.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, заявитель ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО7 в своей апелляционной жалобе просит решение отменить в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк».

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, явку представителей не обеспечили, об уважительности причин неявки не сообщили.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, в соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив их, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 22 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее по тексту – Федеральный закон №123-ФЗ) в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 5 статьи 2 Закона № 123-ФЗ деятельность финансового уполномоченного осуществляется в соответствии с принципами законности, уважения прав и свобод человека и гражданина, добросовестности и справедливости.

Как следует из материалов дела, 16.11.2019 года между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" заключен договор потребительского кредита N 2559128459 по продукту "Денежный кредит - АвтоСтиль" Особый экспресс" на сумму 1278211,17 рублей сроком на 36 месяцев до 16.11.2022 года. Одновременно с заключением кредитного договора ФИО8 на основании личного волеизъявления включен в программу добровольного страхования жизни и здоровья по договору добровольного коллективного страхования № от 10.02.2019 года, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и САО "ВСК". Выгодоприобретателем и застрахованным лицом по договору страхования является ФИО8, ПАО "Совкомбанк" по договору является страхователем, САО "ВСК" является страховщиком. Плата за подключение к программе страхования составила 134212,17 рублей.

Оплата услуги по включению в программу страхования произведена за счет кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету.

15.06.2021 года кредитный договор погашен ФИО1 досрочно.

26.08.2021 года ФИО8 обратился в банк с заявлением о возврате уплаченной платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Учитывая тот факт, что заявление поступило в банк после окончания установленного тридцатидневного срока, Банк осуществил 27.08.2021 года ФИО8 частичный возврат платы за включение в Программу в сумме 41009,27 рублей, что подтверждается, выпиской по счету и мемориальным ордером.

ФИО8 не согласился с размером возвращенной ему Банком суммы и направил в Банк заявление о несогласии с размером возвращенной ему платы за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в котором указал, что возврату ему подлежит сумма в размере 139 211,17 руб. за весь неиспользованный период страхования.

ПАО "Совкомбанк" сообщено ФИО8, что часть страховой выплаты возвращена последнему в соответствии с законодательством Российской Федерации и ее размер перерасчету не подлежит.

Не согласившись с отказом Банка в удовлетворении требований о пересчете размера платы за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подлежащей возврату, ФИО8 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов 11.10.2021 требования ФИО1 к ПАО "Совкомбанк" удовлетворены частично, с ПАО "Совкомбанк" в пользу ФИО1 довзысканы уплаченные денежные средства в размере 22300,67 руб.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь условиями договора, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что в пользу ФИО1 подлежала возврату страховая премия в заявленном размере.

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу части 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое в силу статьи 7 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1), в том числе если страхователь отказался от договора добровольного страхования до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5), а если страхователь отказался от договора добровольного страхования после даты начала действия страхования, то страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования (пункт 6).

Таким образом, при разрешении спора о возврате страховой премии в связи с досрочным отказом страхователя от договора страхования существенное значение имеют установление наличия либо отсутствия факта обращения страхователя с заявлением об отказе от договора страхования в сроки, установленные Указанием Банка России, а также условия договора страхования относительно возврата страховой премии в случае его досрочного прекращения по заявлению страхователя.

Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно (пункт 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019 г.).

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО8 на основании личного волеизъявления включен в программу добровольного страхования жизни и здоровья по договору добровольного коллективного страхования № от 10.02.2019 года, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и САО "ВСК". Выгодоприобретателем и застрахованным лицом по договору страхования является ФИО8, ПАО "Совкомбанк" по договору является страхователем, САО "ВСК" является страховщиком.

Свои обязательства по возврату кредита ФИО8 исполнил 15.06.2021 года, в связи с чем обратился к заявителю о выплате страховой премии.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание содержание договора страхования, а также кредитного договора, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что возможность наступление страхового случая связана с условиями кредитования и с исполнением обязательств по возврату кредитного договора.

С учетом пунктов 4.2 и 8.1 договора страхования, а также пункта 2.3. заявления о включении в Программу, сумма страхового возмещения по Программе составляет задолженность заемщика по кредитному договору на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с исполнением заемщиком условий кредитного договора), но не более размера суммы кредита, установленных пунктом 1Индивидуальных условий кредитного договора.

В данном случае по условиям договора страхования в рамках Программы выплата страхового возмещения обусловлена остатком задолженности заявителя по кредитному договору, и при полном погашении данной задолженности страховое возмещение выплате не подлежит.

Следовательно, в случае погашения задолженности заявителя по кредитному договору до наступления срока, на который был заключен договор страхования в отношении страхователя, такой договор страхования в отношении страхователя прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Страхователем по договору страхования застрахована жизнь и здоровье страховщика в рамках оказания ему комплексной услуги, связанной с участием страховщика в Программе страхования.

Сумма в счет компенсации расходов страховщика по уплате страховой премии в отношении страхователя при включении его в договор страхования в качестве застрахованного лица входит в состав платы за оказание комплексной услуги, связанной с участием страхователя в Программе. Соответствующие денежные средства были уплачены страхователем непосредственно страховой компании.

Таким образом, требование страхователя о возврате денежных средств, перечисленных страховщику в целях компенсации его расходов на оплате страховой премии по договору страхования в связи с включением страхователя в состав застрахованных лиц, за вычетом суммы, уплаченной за период, в течение которого в отношении заявителя действовал договор страхования, является обоснованным (такой же вывод содержится в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 12.01.2021 № 88-861\2021).

Расчет размера страховой премии, произведенный финансовым уполномоченным, страховой организацией не оспаривается.

Доводы апелляционной жалобы о том, что страхователь при заключении договора страхования согласился с условиями программы страхования, в том числе, и в части внесения платы в счет компенсации расходов страховщика по подключению его к программе страхования, приведены без учета фактических обстоятельств.

Так, Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 2.3 Заявления истца о включении в Программу страхования сумма страхового возмещения по Программе составляет задолженность Заемщика по Кредитному договору на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора), но не более размера суммы кредита, установленной пунктом 1 Индивидуальных условий Кредитного договора

В данном случае при заключении кредитного договора банк обусловил выдачу кредита заключением договора страхования.

Согласно части статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату, оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Из представленных заявителем документов не следует вывод о том, что заемщику было предоставлено право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги rпо страхованию жизни и здоровья заемщика кредита.

Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении на предоставление потребительского кредита и самом кредитном договоре.

Таким образом, не опровергнуты доводы о том, что у заемщика не имелось возможности заключить кредитный договор без дополнительных услуг.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункту 44 Постановления. Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещений убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и. достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12).

Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона.

При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции, как и решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам ПАО «Совкомбанк» не имеется.

Иных доводов для отмены или изменения решения суда, обстоятельств, которые имели бы правовое значение для правильного разрешения спора, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные в нем выводы, в апелляционной жалобе не содержится.

Таким образом, обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, доводы которой сводятся к несогласию с выводами суда и оценкой представленных по делу доказательств, оцененных судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит оставлению без удовлетворения, поскольку не содержит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия суда апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ «░░░░░░░░░░») - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 06 ░░░░ 2022 ░.