Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-49/2021 ~ М-30/2021 от 15.02.2021

УИД 22RS0058-01-2021-000043-15

Дело № 2-49/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года               с.Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ж.В. Головановой,

при секретаре Л.П. Демьяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Харлову Вячеславу Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчику Харлову В.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 29.05.2019 года между истцом и Харловым В.Г. было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму 31.05.2021 года и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,9 % годовых.

Пунктом 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Пункт 12 Соглашения предусматривает ответственность сторон, в том числе ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок ее определения.

Заемщику банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, предоставлен срок для предоставления ответа на данное требование, однако, до настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на 29.01.2021г. сумма задолженности ответчика по договору составила 1 187 887 рублей 21 копейка, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 807 881 рубль 80 копеек; просроченный основной долг – 191 993 рубля 13 копеек; проценты за пользование кредитом – 170 261 рубль 41 копейка; неустойка на основной долг за период с 28.07.2020 по 29.01.2021 – 10 407 рублей 39 копеек; неустойка на проценты за период с 28.07.2020 по 29.01.2021 – 7 343 рубля 48 копеек.

Просит взыскать с Харлова В.Г. в пользу истца сумму задолженности по кредитному соглашению № от 29.05.2019 года в размере 1 187 887 рублей 21 копейка, а также судебные расходы по оплате госпошлины – 14 139 рублей 44 копейки.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по договору по ставке 26,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 30.01.2021 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В судебное заседание представитель истца Шишова О.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ответчик Харлов В.Г., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 той же статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 ГК РФ, согласно пункту 2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 29.05.2019 года между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании счета №, подтверждающее факт заключения путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму до 31.05.2021 года и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,9% годовых, что не оспаривается сторонами и подтверждено материалами дела.

Факт получения кредита заемщиком Харловым В.Г. подтверждается мемориальным ордером № от 13.06.2019 (л.д.7).

Согласно Индивидуальным условиям договора (п.6) обязательства заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов должны были исполняться ежемесячными платежами 25 числа каждого месяца, минимальная сумма обязательного платежа – 3% от суммы задолженности; путем безналичного и наличного пополнения текущего счета (п.8). Льготный период по уплате кредита составляет 55 дней и начинается с даты предоставления кредитного лимита (п.18).

Пункт 12 соглашения предусматривает ответственность сторон и включает положения о неустойке.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы:

- 12.1.1 - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых;

- 12.1.2 – в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности осуществлялись заемщиком не в полном объеме и в нарушение сроков, установленных договором, с июля 2020 года платежи в счет погашения долга по кредитному договору заемщиком не осуществлялись.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств по соглашению № от 29.05.2019 года.

Из представленного расчета следует, что у Харлова В.Г. по состоянию на 29.01.2021г. сумма задолженности по договору составила 1 187 887 рублей 21 копейка, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 807 881 рубль 80 копеек; просроченный основной долг – 191 993 рубля 13 копеек; проценты за пользование кредитом – 170 261 рубль 41 копейка; неустойка на основной долг за период с 28.07.2020 по 29.01.2021 – 10 407 рублей 39 копеек; неустойка на проценты за период с 28.07.2020 по 29.01.2021 – 7 343 рубля 48 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является арифметически верным и принимается за основу. Иного расчета ответчиком суду не представлено.

Как установлено в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора, на основании которых предъявлены требования и произведен расчет задолженности, ответчику были известны, с ними она была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в соглашении.

Пунктом 7.3.10 Правил установлено, что банк вправе требовать от заемщика досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

В порядке, установленном условиями кредитования, истцом 06.11.2020 направлено ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 06.12.2020 года.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пункт 69,71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъясняет, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

    При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75).

Учитывая период просрочки кредитного обязательства, сумму задолженности, просрочки в исполнении обязательств, нерегулярность исполнения принятых на себя обязательств заемщиком, который с июля 2020 года не вносит платежи в счет погашения задолженности, суд находит заявленный размер неустойки – 10 407 рублей 39 копеек (по просроченному основному долгу в размере 191 993 рубля 13 копеек) и 7 343 рубля 48 копеек (по просроченным процентам в размере 170 261 рубль 41 копейка) соразмерным степени нарушения обязательства и полагает возможным удовлетворить исковые требования истца в данной части в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с 30.01.2021 года по день исполнения обязательств по основному долгу, суд учитывает то обстоятельство, что взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п.2 ст.809 ГК РФ. Поэтому в данной части взыскание процентов на будущее время не противоречит закону.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом была оплачена государственная пошлина в размере 14 139 рублей 44 копейки, что подтверждается платежным поручением (л.д.3). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с Харлова Вячеслава Геннадьевича в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по соглашению № от 29.05.2019 года по состоянию на 29.01.2021г. - 1 187 887 рублей 21 копейка, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 807 881 рубль 80 копеек; просроченный основной долг – 191 993 рубля 13 копеек; проценты за пользование кредитом – 170 261 рубль 41 копейка; неустойка на основной долг за период с 28.07.2020 по 29.01.2021 – 10 407 рублей 39 копеек; неустойка на проценты за период с 28.07.2020 по 29.01.2021 – 7 343 рубля 48 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14 139 рублей 44 копейки и всего взыскать 1 202 026 рублей 65 копеек.

Взыскать с Харлова Вячеслава Геннадьевича в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 26,9 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, начиная с 30.01.2021 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья Ж.В. Голованова