Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-38/2022 ~ М-17/2022 от 01.02.2022

УИД-22RS0043-01-2022-000023-13

Дело № 2-38/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» марта 2022 г.                                                                  с. Романово        

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,

с участием ответчика Скоснягиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Скоснягиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к Скоснягиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 32 000 рублей. В обоснование исковых требований указано, что АО «Тинькофф Банк» и Скоснягина Н.Н. заключили указанный договор кредитной карты с лимитом задолженности 32 000 рублей. В период с 21 апреля 2016 г. по 30 ноября 2016 г. по договору образовалась задолженность в размере 60 734 руб. 14 коп.. 30 ноября 2016 г. Банк направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал ответчика о востребовании суммы задолженности по договору, которая подлежала оплате в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета. 29 ноября 2017 г. Банк уступил права требования задолженности по указанному кредитному договору ООО «Феникс» по договору уступки прав требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Скоснягиной Н.Н. перед Банком не погашена и составила 60 734 руб. 14 коп.. Просят взыскать с Скоснягиной Н.Н. в их пользу просроченную задолженность по кредитному договору                     № от 03 июня 2013 г. за период с 21 апреля 2016 г. по 30 ноября 2016 г. включительно в размере 60 734 руб. 14 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2022 руб. 02 коп..

Определением суда от 03 февраля 2022 г. к участию в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк».

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, каких-либо возражений по заявлению Скоснягиной Н.Н. о применении срока исковой давности в адрес суда не поступило.

Ответчик Скоснягина Н.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Пояснила, что, действительно, заключала указанный в иске кредитный договор, по нему была задолженность перед Банком, но в меньшем размере. Однако, банк по этому договору в суд с иском не обратился своевременно, платежные документы у неё уже не сохранились.

Третье лицо - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, каких-либо ходатайств в адрес суда от них не поступало.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица, надлежащим образом извещенных о судебном заседании и не просивших о его отложении.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседании установлено, что 04 мая 2013 г. Скоснягина Н.Н. обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении, в Условиях комплексного банковского обслуживания (Условия КБО) и в Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, просила заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО, где указала свои персональные данные, а также предложила банку заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении - анкете и условиях КБО. Кроме того, в заявлении-анкете, в частности, указано, что заявитель согласилась с тем, что акцептом этого предложения и соответственно заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей; это заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Так же в заявлении указано, что с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, и Тарифным планом лицо, подающее заявление - анкету, то есть, Скоснягина Н.Н., ознакомлена и обязуется их соблюдать. Указан Тарифный план: Кредитная карта. ТП 7.16 РУС. Карта: Танькофф Платинум.

Как следует из Тарифов по кредитным картам «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) по кредитной карте Тинькофф Платинум беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок 42,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операция 42,9% годовых, плата за обслуживание карты: основной карты - первый год бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты- первый год бесплатно, далее 590 рублей, минимальный платёж 6 % от задолженности, минимум 600 рублей, плата за предоставлении услуги «СМС-Банк» в размере 59 рублей.

Кроме того, установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: в первый раз подряд 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей.

Акцептом по данному заявлению являлась активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Факт заключения ответчиком Скоснягиной Н.Н. указанного договора подтверждается её подписями в заявлении и не оспаривается самой Скоснягиной Н.Н..

Факт снятия наличных денежных средств подтверждается выпиской по номеру договора №, в которой отражена первая операция снятия наличных - 08 июня 2013 г. в размере 3 000 рублей, а так же отражены последующие операции снятия наличных, начиная с 08 июня 2013 г..

Обязанность заемщика погасить кредит, уплатить проценты и все причитающиеся по кредитному соглашению платежи в полном объеме в установленные сроки закреплены в Условиях комплексного Банковского обслуживания (УКБО), с чем Скоснягина Н.Н. была ознакомлена и согласна.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете - выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.      

Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, пополняла счет банковской карты, однако, ежемесячный минимальный платеж вносила не регулярно, последний платеж был внесен 21 марта 2016 года. В связи с чем, начислены штрафа и образована задолженность.

Согласно с правке истца задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт, заключенному с Скоснягиной Н.Н., составляет 60 734 руб. 14 коп..

Из выписки по счету усматривается, что последние начисления задолженности произведены по состоянию 30 ноября 2016 года. После указанной даты задолженность не начислялась.

Согласно сведениям в исковом заявлении, заключительный счет ответчику направлен так же 30 ноября 2016 года, с требованием оплатить задолженность в течение 30 дней.

В материалах дела имеется копия заключительного счета, составленного АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 01 декабря 2016 года, в котором указано, что задолженность ответчика перед АО «Тинькофф Банк» составляет 59 738 руб. 07 коп., из которых: кредитная задолженность -31 870 руб. 08 коп., проценты - 17 162 руб. 44 коп., штрафы - 10 705 руб. 55 коп.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

В соответствии с п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Банк» следует, что Банк вправе уступить, передать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента.

В соответствии с генеральным соглашением № 2 от 24 февраля 2015 г., основании дополнительного соглашения к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав от 29 ноября 2017 г. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» следует, что ООО «Феникс» в соответствии с актом приема-передачи прав, составленных по форме приложения № 2, принял от Банка право требования Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам.

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестр № 1-а) к договору уступки прав (цессии) ДС № 37 от 29 ноября 2017 г. к ГС № 2 от 24 февраля 2015 г. указан договор №, заключенный с Скоснягиной Н.Н., сумма задолженности в размере 60 734 руб. 14 коп..

В заявлении-анкете не установлено требование о получении согласия должника на передачу прав кредитора другому лицу. Поэтому суд приходит к выводу, что к истцу ООО «Феникс» перешли права требования по указанному договору кредитной карты, заключенному ответчиком Скоснягиной Н.Н. с АО «Тинькофф Банк».

Сведений о погашении ответчиком Скоснягиной Н.Н. задолженности по указанному договору кредитной карты после уступки требований ООО «Феникс» не имеется.

Ответчиком Скоснягиной Н.Н. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, который она просит применить.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Условиями комплексного банковского обслуживания договора кредитной карты, заключенного АО «Тинькофф Банк» с Скоснягиной Н.Н., предусмотрен порядок внесения платежей по кредитной карте. В соответствии с п. 5.7 Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет - выписке (п. 5.11).

В соответствии с п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой направления клиенту заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная позиция выражена Верховным судом РФ в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015 (Вопрос N 3).

В материалах дела представлен заключительный счет от 01 декабря 2016 года, направленный ответчику Скоснягиной Н.Н. АО Банк «Тинькоф Банк», согласно которому банк требовал оплатить в течение 30 дней задолженность по кредитному договору № по состоянию на 01 декабря 2016 г.

Таким образом, Банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в соответствии с условиями договора в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, потребовав вернуть задолженность досрочно, в течение 30 календарных дней после даты формирования.

Следовательно, срок возврата всей суммы задолженности - 31 декабря 2016 г.. А срок исковой давности начал течь с 01 января 2017 г..

Согласно материалам дела, с исковым заявлением в Романовский районный суд Алтайского края истец ООО «Феникс» обратилось 28 января 2022 г., то есть, с пропуском трехгодичного срока исковой давности.

Из материалов дела усматривается, что ранее за судебной защитой обращался кредитор АО «Тинькофф Банк» - 22 декабря 2016 г. путем направления мировому судье судебного участка Романовского района Алтайского края заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Скоснягиной Н.Н. задолженности по данному кредитному обязательству. Судебный приказ вынесен мировым судьей 13 января 2017 г. и отменен определением мирового судьи 01 марта 2017 г. в связи с поступлением возражений ответчика.

Таким образом, срок исковой давности не тек в период с 22 декабря 2016 года по 01 марта 2017 года, что составляет 2 месяца 11 дней.

Учитывая, изложенное суд приходит к выводу что срок исковой давности истек 12 марта 2020 года. А поскольку с настоящим иском в суд истец обратился только 28 января 2022 года, срок исковой давности на момент обращения с иском - пропущен.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к Скоснягиной Н.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течении одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Романовский районный суд Алтайского края.

         Судья                                                                                  А.А. Блем

Решение в окончательной форме составлено 17 марта 2022 года.