Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1252/2023 ~ M-796/2023 от 04.05.2023

Дело №

УИД №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2023 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гавриловой Е.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее сокращенное наименование - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к Гавриловой Е.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.07.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и Гавриловой Е.С. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 31.07.2006 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 31.07.2006; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

31.07.2006 проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Гаврилова Е.С. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, и Тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета - выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента.

06.05.2014 банк выставил клиенту заключительный счет - выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 175886,99 рублей не позднее 05.06.2014, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и по состоянию на 25.04.2023 составляет 175886,99 рублей.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительного его исполнения.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 31.07.2006 по 25.04.2023 по договору № от 31.07.2006 в размере 175886,99 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4717,74 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Гаврилова Е.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, заявления о рассмотрении дела без своего участия в суд не направила.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, а также ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266 - П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Истец указывает, что 31.07.2006 Гаврилова Е.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на её имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. При подписании заявления Гаврилова Е.С. обязалась неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми была ознакомлена.

Судом установлено, что 31.07.2006 банк открыл на имя Гавриловой Е.С. счет №, выпустил карту, выдав ее ответчику, и осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета.

По Тарифному плану ТП 31 процентная ставка установлена 22 % годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, 36 % годовых – на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка не взимается; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций составляет 3,9 % (минимум 100 рублей) за выдачу наличных денежных средств за счет кредита, 1 % (мин. 100 рублей) – в пределах остатка на счете. Размер минимального платежа составляет 3 %. Плата за пропуск минимального платежа: впервые – не взимается, второй раз подряд – 300 рублей, третий раз подряд - 1000 рублей, четвертый раз подряд – 2000 рублей. Комиссия за осуществление конверсионных операций - 1 %. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете 0 % годовых. Льготный период кредитования – до 55 дней. Плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной основной карты – не взимается, дополнительной карты – 100 рублей. Плата за перевыпуск основной/дополнительной карты в случае утраты/порчи – 100 рублей.

Согласно п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

Пунктом 4.12 Условий установлена очередность погашения задолженности.

Согласно п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Из п. 8.15 Условий, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия карты.

Из выписки по счету следует, что ответчик активировала карту 24.01.2008, совершала расходные операции по получению денежных средств с карты, однако в нарушение договорных обязательств ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Банк направил ответчику заключительный счет - выписку, сформированный 06.05.2014, об исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 05.06.2014. В установленный срок в добровольном порядке требование банка исполнено не было, доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании заявления истца исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного района в Ивановской области мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района в Ивановской области был вынесен судебный приказ № от 10.07.2019 о взыскании с Гавриловой Е.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 31.07.2006 в размере 175886,99 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2358,87 рублей. 11.10.2019 мировым судьей судебного участка № 4 <адрес> судебного района в Ивановской области вынесено определение об отмене судебного приказа от 10.07.2019 в связи с поступившими от Гавриловой Е.С. возражениями относительно его исполнения.

Из ответа судебного пристава - исполнителя ОСП по <адрес> и <адрес> следует, что на принудительное исполнение судебный приказ № от 10.07.2019 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в отношении Гавриловой Е.В. не поступал.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № от 31.07.2006, задолженность за период пользования кредитом с 06.11.2006 по 24.05.2023 составляет 175886,99 рублей, из которых: предоставлен кредит – 244478,62 рублей, проценты за пользование кредитом – 164728,74 рублей, плата за снятие наличных/перевод денежных средств – 10542,70 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования – 19395,55 рублей, плата за пропуск платежа – 4100 рублей, плата за смс-сервис – 3130 рублей, погашено за счет средств клиента 240130 рублей, погашено за счет овердрафта в порядке ст. 850 ГК РФ – 30358,62 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по банковской карте, поскольку он является математически верным и соответствует условиям заключенного с ответчиком кредитного договора, а также не противоречит иным представленным в материалы дела доказательствам. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

Соответственно, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность в размере 175886,99 рублей.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы банка по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в сумме 4717,74 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к Гавриловой Е.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, удовлетворить.

Взыскать с Гавриловой Е.С. (ИНН №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН 1027739210630) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 31.07.2006 в размере 175886,99 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4717,74 рублей, а всего 180604,73 рублей.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 21.06.2023.