Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2000/2023 ~ М-1736/2023 от 11.05.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ, Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Коломенского городского суда Московской области Усановой А.А., при секретаре судебного заседания Даниловой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО7 (далее – ФИО8") обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: ДД.ММ.ГГГГ расходов по оплате госпошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с целью получения займа в виде онлайн выдачи через веб-сайт <данные изъяты> заполнила форму Заявления-анкеты, размещенную на Сайте. Все документы, подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на номер телефона, указанный заемщиком (+№

После проведения идентификации ответчика, истцом было принято решение о предоставлении ФИО2 займа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО2 был заключен Договор потребительского займа № №, подписанный ответчиком простой электронной подписью.

В соответствии с условиями, заключённого Договора займа истец перевёл ответчику денежную сумму в размере <данные изъяты>. на банковскую карту № через платёжную систему «<данные изъяты>», что подтверждается выпиской из электронного реестра выплат от ДД.ММ.ГГГГ номер операции №. Срок пользования займом <данные изъяты> календарных дней, процентная ставка <данные изъяты> % процентов годовых, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед истцом, вытекающего из договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 обязуется вернуть <данные изъяты>» сумму займа в размере <данные изъяты>., срок пользования займом <данные изъяты> календарных дней, процентная ставка <данные изъяты> годовых, заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> руб. Срок возврата денежной суммы, установленный Договором - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед к истцом, вытекающего из договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому клиент обязуется вернуть сумму займа в размере <данные изъяты> руб. Срок пользования займом <данные изъяты> календарных дней, процентная ставка <данные изъяты> годовых и уплатить на неё проценты, а всего <данные изъяты>., а заёмщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на неё проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик обязательства по договору не исполнил, в связи с чем истец обратился в суд с иском.

Представитель истца ФИО11" о месте и времени судебного разбирательства извещён, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.8).

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

С учётом установленных обстоятельств, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, дав им оценку, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ответчиком простой электронной подписью путём направления смс-сообщения с кодом, который направлен на номер телефона, указанный заемщиком (+№), между ФИО12 и ФИО2 был заключен Договор потребительского займа № №, в соответствие с условиями которого истец перевёл ответчику денежную сумму в размере <данные изъяты>. на банковскую карту № через платёжную систему «<данные изъяты>», что подтверждается выпиской из электронного реестра выплат от ДД.ММ.ГГГГ номер операции №. Срок пользования займом <данные изъяты> календарных дней, процентная ставка <данные изъяты> % процентов годовых, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) процентов за пользование займом предусмотрена в виде неустойки в размере 20% годовых от просроченной задолженности (пункт 12 индивидуальных условий).

В силу пункта 14 индивидуальных условий заемщик ФИО2 своей подписью подтвердила, что общие условия договора займа, предоставляемого кредитором, ей известны, понятны и принимаются в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед истцом, вытекающего из договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 обязуется вернуть ФИО13» сумму займа в размере <данные изъяты> руб., срок пользования займом <данные изъяты> календарных дней, процентная ставка <данные изъяты> годовых, заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>. Срок возврата денежной суммы, установленный Договором - ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно с заключением договора займа ФИО2 присоединилась к программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просила удержать сумму в размере <данные изъяты> руб. из подлежащей перечислению ей на банковскую карту суммы в размере <данные изъяты> руб. по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ Также указала, что с момента получения денежных средств на банковскую карту в сумме <данные изъяты> руб. по договору займа, сумма по договору займа в размере <данные изъяты> руб. считается ею полученной в полном объёме (л.д. 44 об.).

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед к истцом, вытекающего из договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому клиент обязуется вернуть сумму займа в размере <данные изъяты>. Срок пользования займом <данные изъяты> календарных дней, процентная ставка <данные изъяты> годовых и уплатить на неё проценты, а всего <данные изъяты>., а заёмщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на неё проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО15" свои обязательства по договору потребительского займа исполнило, что ответчиком не оспаривалось.

Как следует из представленных истцом документов, ФИО2 не были исполнены обязательства по возвращению всей суммы займа и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 реорганизовано в ФИО17".

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются, и сомнения в их достоверности не вызывают.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

ФИО18" является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании статьи 1, части 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу частей 8, 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред., действующей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Частью 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред., действующей на момент заключения договора) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как видно из договора потребительского займа № №, на первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, имеется указание на то, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договора потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из расчёта задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты на сумму задолженности.

Указанный расчёт проверен судом и сочтён верным.

ФИО2 факт наличия задолженности и не исполнение обязательств по кредитному договору не оспаривала, что указала в письменных возражениях, указав также, что не согласна с суммой начисленных процентов, вместе с тем, ранее предоставляла суду проект мирового соглашения, не содержащего подписи стороны истца, где обязалась возвратить сумму кредита, указанную в иске.

Рассматривая доводы ФИО2 о необходимости начисления процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, суд находит их несостоятельными.

Так, в соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Помимо этого, Федеральный Закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", на момент заключения договора не содержит запрета на начисления процентов после окончания срока действия договора, так как пункт 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, утратил силу на момент заключения договора.

Условиями договора предусмотрено, что договор действует до полного исполнения Кредитором и Заёмщиком своих обязательств, предусмотренных договором.

Помимо этого, условиями договора, предусмотрено, что не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа (л.д.45).

Таким образом, стороны при заключении договора определили размер максимально начисленных процентов.

Учитывая, что сумма займа составляет <данные изъяты> рублей, сумма процентов, согласно условиям Договора не может превышать <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме № руб., из которых <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты на сумму задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО19 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в пользу ФИО20 задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд Московской области в течение одного месяца с момента вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья

Коломенского городского суда

Московской области А.А. Усанова