Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3473/2022 ~ М-3023/2022 от 02.06.2022

Дело № 2-3473/2022

64RS0045-01-2022-005855-82

Решение

Именем Российской Федерации

26 июля 2022 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьиСуранова А.А.,

при секретаре судебного заседания Васячкиной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Фоминой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее – ООО«Югория») обратилось в суд с иском к Фоминой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований в исковом заявлении указаны следующие обстоятельства.

21 июня 2011 года между публичным акционерным обществом Национальный банк «Траст» (далее – ПАО НБ «Траст») и Фоминой Т.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 41 496 руб. 10 коп., в соответствии с которым кредит был предоставлен на цели личного потребления. Фомина Т.А. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и в сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, кредитор вправе полностью либо частично уступить право требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

11 октября 2019 года ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Югория» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №.

В целях взыскания указанной задолженности истец обращался к мировой судье, а после отмены судебного приказа в связи с поступлением возражений ответчика – в районный суд с настоящим иском.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика часть суммы задолженности за период с 22 июня 2011 года по 19 августа 2011 года в размере 100 000 руб., в том числе: 50,6% от общей суммы основного долга – 41 496 руб. 10 коп., 50,6% от общей суммы процентов – 78 986 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 руб.

Представитель ООО «Югория», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований – ПАО НБ «Траст», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался.

Ответчик Фомина Т.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения с ходатайством о применении последствия пропуска истцом срока исковой давности, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Поскольку стороны надлежащим образом извещены о времени судебного разбирательства, на основании частей 3 и 5 статьи 167 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора, далее – ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 31 марта 2011 года Фомина Т.А. обратилась в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просила банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет, номер которого указан в пункте 2.15 раздела «Информация о кредите» (далее – счет); договора об открытии спецкартсчета (далее – СКС) и предоставить в пользование банковской карты, в рамках которого открыть ей СКС, номер которого указан в пункте 3.3. раздела «Информация о банковской карте» и предоставить в пользование банковскую карту, указанную в пункте 3.1. раздела «Информация о банковской карте» в валюте, указанной в пункте 3.2. раздела «Информация о банковской карте»; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (пункты 1., 1.1., 1.2, 1.3).

31 марта 2011 года между ПАО НБ «Траст» и Фоминой Т.А. был заключен кредитный договор на неотложные нужды № в размере 54 402 руб. 64 коп., в соответствии с которым Фомина Т.А. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и в сроки, установленные кредитным договором: срок пользования кредитом – 24 месяца, процентная ставка по кредиту – 17% годовых, комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) – 1,43%, сумма первого платежа – 3467 руб. 75 коп., сумма последнего платежа – 3513 руб. 45 коп., дата платежа по кредиту согласно графика платежей по кредиту, номер счета клиента – №.

Выдача истцом кредитных денежных средств ответчику по договору № от 31 марта 2011 года Фоминой Т.А. не оспаривалась, напротив, по утверждению ответчика оплата по данному договору произведена ей полностью и задолженность перед кредитором отсутствует.

Заявление Фоминой Т.А. о предоставлении кредита от 31 марта 2011 года также содержало оферту клиента о заключении с ней договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты: тип карты – Master Card Unembossed, номер спецкартсчета – №.

Присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (далее – условия по расчетной карте), тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (далее – тарифы по расчетной карте), Фомина Т.А. обязалась их соблюдать, просила заключить с ней договор, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет/счета в соответствии с условиями по расчетной карте; предоставить ей в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, а также предоставить условия по расчетной карте и тарифы по расчетной карте, информацию о полной стоимости разрешенного лимита овердрафта по карте, а впоследствии и информацию об измененной полной стоимости кредита по карте посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего заявления, на следующих условиях, размер лимита разрешенного овердрафта (далее – кредитный лимит по карте), устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500000 руб.; проценты, платы и комиссии установлены тарифами по расчетной карте; погашение задолженности по расчетной карте осуществляется в соответствии с условиями по расчетной карте (пункты 2, 2.1, 2.2 заявления).

31 марта 2011 года заемщик получила на руки карту №, с условиями пользования которой заранее согласилась.

Впоследствии по своему желанию Фомина Т.А. активировала данную расчетную карту (произведена выдача кредита в счет овердрафта по договору), тем самым заключив иной договор – договор от 21 июня 2011 года №, что следует из выписки по счету договора, предоставленной ПАО НБ «Траст».

В соответствии с пунктом 5.10 условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с должника взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно пункту 5.13 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение условий по расчетной карте должник не предпринимал мер к погашению задолженности по договору № и уклонялся от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору.

07 марта 2018 года мировым судьей судебного участка № 1 Кировского района города Саратова вынесен судебный приказ о взыскании с Фоминой Т.А. в пользу публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» задолженности по кредитному договору от 21 июня 2011 года № за период с 21 марта 2012 года по 21 января 2013 года в размере 15432 руб. 38 коп., который отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Кировского района города Саратова от 04 апреля 2018 года.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № 3 Кировского района города Саратова от 08 августа 2018 года с Фоминой Т.А. в пользу публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» задолженности по кредитному договору от 21 июня 2011 года № за период с 21 марта 2012 года по 21 января 2013 года в размере 15432 руб. 38 коп.

03 декабря 2018 года судебным приставом-исполнителем Балаковского районного отдела судебных приставов Управления Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области на основании выданного исполнительного документа серии ВС № во исполнение заочного решения мирового судьи судебного участка № 3 Кировского района города Саратова от 08 августа 2018 года в отношении должника Фоминой Т.А. в пользу взыскателя публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» возбуждено исполнительное производство №.

11 октября 2019 года ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам, в том числе по кредитному договору от 21 июня 2011 года № ООО «Югория» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №.

25 января 2021 года мировым судьей судебного участка № 1 Кировского района города Саратова вынесен судебный приказ о взыскании с Фоминой Т.А. в пользу ООО «Югория» задолженности по кредитному договору от 21 июня 2011 года № за период с 21 июня 2011 года по 19 августа 2011 года в размере 100 000 руб., который отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 Кировского района города Саратова, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Кировского района города Саратова, от 18 октября 2021 года.

Истец просит взыскать с ответчика часть суммы задолженности за период с 22 июня 2011 года по 19 августа 2011 года в размере 50,6% от общей суммы основного долга 41496 руб. 10 коп. в размере 21013 руб. 06 коп.; 50,6% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 155981 руб. 60 коп. в 78986 руб. 94 коп., всего 100000 руб.

Ответчик, возражая против удовлетворения иска, ссылался на пропуск срока исковой давности.

Проверяя обоснованность доводов о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Кодекса, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

При таком положении срок исковой давности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Исходя из буквального толкования положений кредитного договора, он не содержит графика внесения денежных средств и его условиями не определен размер периодичных платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту.

При этом, исходя из положений статьи 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом между ПАО НБ «Траст» (правопредшественником истца) и ответчиком в офертно-акцептном порядке на основании заявления заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты.

При этом задолженность за период с 22 июня 2011 года по 19 августа 2011 года в размере 100 000 руб., согласно расчету истца, не образовалась одномоментно, а со дня активации карты. Следовательно о просрочке минимального платежа кредитор должен был узнать при каждой просрочке за соответствующий расчетный период.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Учитывая, что истец обратился в районный суд с настоящим исковым заявлением через отделение почтовой связи 25 мая 2022 года, срок исковой давности по неоплаченным платежам за период с 22 июня 2011 года по 19 августа 2011 года пропущен.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске
(пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

На основании приведенных выше положений ГК РФ, фактических установленных судом обстоятельств дела, заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Югория» о взыскании задолженности по неоплаченным платежам за период с 22 июня 2011 года по 19 августа 2011 года в связи с пропуском истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за указанный период.

В связи с тем, что принципом распределения судебных расходов, в том числе расходов на оплату государственной пошлины, является их отнесение на счет проигравшей гражданский спор стороны (статья 98 ГПК РФ), то оснований для взыскания судебных расходов с Фоминой Т.А. не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 02 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░