Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-330/2024 ~ M-238/2024 от 25.03.2024

дело № 2-330/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Адамовка                          30 июля 2024 года

Адамовский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Абдулова М.К.,

при секретаре судебного заседания Назымок О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сибелеву С.М., Обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни», Акционерному обществу «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сибелевым С.М. был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 314 027 рублей 73 копеек, на срок 60 месяцев, с уплатой <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора Сибелев С.М. принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями кредитования. В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка и штрафы.

В целях обеспечения исполнения обязательства Сибелева С.М. по кредитному договору стороны установили залог на принадлежащее последнему транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>.

Вместе с тем Сибелев С.М. систематически не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках и размерах платежа. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 27 июня 2023 года, на 12 марта 2024 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 177 дней, по процентам 157 дней.

По состоянию на 12 марта 2024 года задолженность Сибелева С.М. перед кредитором по вышеуказанному договору составила 329 694 рубля 63 копейки, из которых: просроченная ссуда – 256 917 рублей 17 копеек; просроченные проценты – 65 283 рубля 15 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 813 рублей 12 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 1 286 рублей 23 копейки; неустойка на просроченные проценты – 1 444 рубля 96 копеек; иные комиссии – 2 950 рублей.

В связи с этим Банк просил взыскать с должника Сибелева С.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27 июня 2023 года по 12 марта 2024 года в размере 329 694 рублей 63 копеек, а также 12 496 рублей 95 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины и обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 177 484 рублей 09 копеек.

Определением от 29 марта 2024 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО «Совкомбанк страхование жизни», «СК «Ренессанс Жизнь» (АО) и АО «АльфаСтрахование».

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Сибелев С.М. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Не сообщил суду об уважительности причин неявки в суд и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Сибелева С.М.

Представители ответчиков ООО «Совкомбанк страхование жизни», «СК «Ренессанс Жизнь» (АО) и АО «АльфаСтрахование» в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Не сообщили суду об уважительности причин неявки в суд и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. В письменных отзывах на исковое заявление просили отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителей ответчиков ООО «Совкомбанк страхование жизни», «СК «Ренессанс Жизнь» (АО) и АО «АльфаСтрахование».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Сибелев С.М. заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита №. Согласно договору лимит кредитования составил 255 527 рублей 73 копейки, срок лимита кредитования – 60 месяцев, ставка – <данные изъяты>% годовых, неустойка – <данные изъяты>% годовых. Договор подписан Сибелевым С.М. электронной подписью.

Одновременно с кредитным договором в целях его обеспечения сторонами был заключен договор залога транспортного средства. Предмет залога – автомобиль <данные изъяты>.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик Сибелев С.М. воспользовался предоставленной ему суммой кредитования, сумма кредита была зачислена на его счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем Сибелев С.М. нарушал принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору, свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустив просрочку по уплате процентов и основного долга.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 27 июня 2023 года, на 12 марта 2024 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 177 дней, по процентам 157 дней.

По состоянию на 12 марта 2024 года задолженность Сибелева С.М. перед кредитором по вышеуказанному договору составила 329 694 рубля 63 копейки, из которых: просроченная ссуда – 256 917 рублей 17 копеек; просроченные проценты – 65 283 рубля 15 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 813 рублей 12 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 1 286 рублей 23 копейки; неустойка на просроченные проценты – 1 444 рубля 96 копеек; иные комиссии – 2 950 рублей.

Данная сумма подтверждена расчетом банка и историей операций по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку он соответствует закону и кредитному договору. Данный расчет является арифметически верным, составлен с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательства. Ответчики свои расчеты суду не представили, возражений и несогласий с расчетом истца не выразили, данный расчет не опровергли.

Учитывая, что должником Сибелевым С.М. обязательство по возврату долга не исполняется с октября 2023 года, доказательств обратного должником суду не представлено, размер задолженности превышает 5% стоимости заложенного имущества, требования истца о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению именно к ответчику Сибелеву С.М. как должнику.

Оснований для удовлетворения исковых требований к ООО «Совкомбанк страхование жизни», АО «СК «Ренессанс Жизнь» и АО «АльфаСтрахование» не имеется, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства наступления страхового случая.

Определяя начальную продажную цену заложенного транспортного средства при обращении на него взыскания, суд исходит из рыночной стоимости предмета залога на время рассмотрения дела судом.

Согласно заключению проведенной по делу оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, на дату производства экспертизы составляет 241 956 рублей.

Сторонами не оспаривалась рыночная стоимость указанного транспортного средства, определенная данным заключением.

Оснований сомневаться в выводах судебной оценочной экспертизы у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена экспертом, имеющим большой практический опыт работы, выводы экспертизы надлежащим образом обоснованы и мотивированы, экспертное заключение соответствует требованиям, предъявляемым к нему ст. 86 ГПК РФ и ст. 25 Федерального закона от 31 мая 2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 12 496 рублей 95 копеек подлежат взысканию с ответчика Сибелева С.М. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Сибелева С.М. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27 июня 2023 года по 12 марта 2024 года в размере 329 694 рублей 63 копеек.

Взыскать с Сибелева С.М. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» денежную сумму в размере 12 496 рублей 95 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 241 956 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни», Акционерному обществу «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и Акционерному обществу «АльфаСтрахование» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Адамовский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.К. Абдулов