Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-34/2023 от 12.01.2023

Дело №

УИД: 68RS0№-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

7 марта 2023 года <адрес>

Бондарский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Федорова В.В.,

при секретаре Клейменовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зиновьеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилась в Рассказовский районный суд <адрес> с иском к Зиновьеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг в сумме 63688,12 руб., а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 2110,64 руб.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Зиновьевым А.А. дд.мм.гггг был заключен кредитный договор №, процентная ставка по кредиту составляет 72 % годовых, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 46954,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 40077,00 руб. были перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Кроме того, по распоряжению заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 6877,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с договором Зиновьев А.А.. принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей до 9 числа каждого месяца, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии.

По состоянию на дату обращения в суд дд.мм.гггг с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 63688,12 руб. из которых: 34866,95 руб. - сумма основного долга; 11078,24 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 6832,61 руб. – убытки банка; 10910,32 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

дд.мм.гггг мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Зиновьева А.А. задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 63688,12 рублей и расходов по уплате государственной пошлине. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> от дд.мм.гггг судебный приказ отменен по возражениям ответчика.

Определением Рассказовского районного суда <адрес> от дд.мм.гггг гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зиновьеву А.А, о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Бондарский районный суд <адрес>- по месту регистрации ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности Копылова О.С. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивал, не возражал против вынесения заочного решения. Отзыв на заявленное ответчиком ходатайство о применении пропуска срока исковой давности не представил.

Ответчик Зиновьев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом предоставил письменные возражения по заявленным истцом к нему требованиям, в которых просил применить срок исковой давности и отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.91-92).

С учетом надлежащего извещения сторон, наличия письменных ходатайств, суд считает возможным рассмотреть исковые требование в отсутствие сторон.

Исследовав представленные сторонами письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом приняты во внимание вышеприведенные положения закона, и исследованы предусмотренные ими обстоятельства.

Из представленных материалов следует, что дд.мм.гггг между Зиновьевым А.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №. Процентная ставка по данному кредиту составляет 72 % годовых, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 46954,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». При этом денежные средства в размере 40077,00 руб. были перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, а 6877,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. 13 и его оборотная сторона). В соответствии с договором Зиновьев А.А. принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в течение 24 месяцев в размере 3772,75 рубля начиная с 09.06.2013г. Дата перечисления каждого ежемесячного платежа 9 числа каждого месяца, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (пп.22,23 Договора) (л.д. 12). Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен быть произведен 11.05.2015г.

Согласно общим условиям договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить наличие на счете денежные средства в размере не меньше суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (л.д. 16 и его оборотная сторона)

Согласно п. 9 условий договора банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору, которое кредитор обязан осуществить в течении 21 календарного дня, если просроченная задолженность больше 30 календарных дней (оборотная сторона л.д.16).

Неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и штрафа за нарушение срока исполнения обязательства.

На дату обращения в суд с исковым заявлением дд.мм.гггг сумма долга составила 63688,12 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 34866,95 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 11078,24 руб., сумма задолженности по убыткам банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6832,61руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10910,32 руб.

Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами: кредитным договором № от дд.мм.гггг (л.д. 12), распоряжением клиента по кредитному договору № от дд.мм.гггг (л.д.13), анкета клиента (л.д. 14), общими условиями договора (л.д. 16-18), выпиской движения по счету (л.д. 19) и др. изученными в судебном заседании письменными доказательствами.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком Зиновьевым А.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.91).

Рассматривая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит его обоснованным и подлежащим применению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 195 ГК РФ исковой давностью признает срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 3 Постановления от дд.мм.гггг N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ дд.мм.гггг, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от дд.мм.гггг N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно условиям кредитования (л.д.12), погашение кредита, должно было производиться ответчиком ежемесячными платежами 9 числа каждого месяца начиная с дд.мм.гггг по 09.06.2015г. Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу вплоть до последнего платежа – не позднее 09.06.2015г. и соответственно истекает 09.06.2018г.

Согласно выписке по счету дата внесения заемщиком Зиновьевым А.А. последнего платежа: дд.мм.гггг в сумме 12300 рублей (л.д. 19). Документов, подтверждающих погашение задолженности после указанной даты, сторонами не представлено и судом не установлено.

Учитывая, что последний платеж внесен ответчиком дд.мм.гггг, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав по возврату суммы кредита кредитор должен был узнать не позднее даты следующего ежемесячного платежа- то есть 09.04.2014г. и при таких обстоятельствах срок исковой давности истекает 09.04.2017г.

Судом установлено, истец дд.мм.гггг (л.д. 63) обратился за судебной защитой к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Зиновьева А.А. Мировым судьей судебного участка №<адрес> дд.мм.гггг был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с должника Зиновьева А.А. Данный судебный приказ в связи с поступившими от ответчика Зиновьева А.А. возражениями (л.д. 65), отменен определением мирового судьи от дд.мм.гггг.

Таким образом, обращение представителя истца за судебной защитой (о вынесении судебного приказа дд.мм.гггг (л.д.63) имело место за пределами срока исковой давности.

Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности истец обратился дд.мм.гггг, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, то применительно к данному гражданскому делу, на дату обращения общества в суд с иском, т.е. дд.мм.гггг, срок исковой давности истек.

Учитывая, что истец с иском о взыскании задолженности к ответчику обратился только дд.мм.гггг (л.д.4), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности истекшего 09.04.2017г., о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Кроме того, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N2 (2015) (утв. Президиумом ВС РФ 26.06.2015г.).

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по Договору, банком 17.08.2014г. в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору (л.д.84) в срок до 17.09.2014г. Таким образом, предъявление данного требования изменяет срок исполнения основного обязательства установленного договором. В данном случае течение срока исковой давности необходимо исчислять с даты досрочного возврата задолженности по кредитному договору, установленной истцом согласно заключительному требованию от дд.мм.гггг – то есть с дд.мм.гггг. Таким образом, на дату предъявления исковых требований – 20.10.2022г. установленный законом срок исковой давности, исчисляемый исходя из предъявленного банком заключительного требования о полном досрочном погашении задолженности, также истек.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно ч.4.1 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зиновьеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг в сумме 63688 рублей 12 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2110 рублей 64 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Бондарский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                  В.В. Федоров