Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-145/2024 (2-967/2023;) от 27.12.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саянск 1 февраля 2024 года

Гражданское дело № 2-145/2024

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Уваровской О.А., при секретаре судебного заседания Галеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Александрову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт», истец, Банк) в лице представителя по доверенности Кулясова Н.В. обратилось в Саянский городской суд с иском к Александрову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер изъят> в размере 63087,89 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 2035,80 рублей.

В обоснование исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и Александровым В.В. (далее - Ответчик, К.) был заключен кредитный договор <номер изъят> (далее - Договор о карте). Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434,; 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения К., содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте К. просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее -Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты К., в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя К. банковский счет <номер изъят>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) К., изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя К. счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении К., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. К. своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее -Тарифы).

Таким образом, Александров В.В. при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и тарифах.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой К. обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, К. не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного К.. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете <номер изъят> К., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил К. Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 63087,89 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте К. не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных К. оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 61193,28 руб.

Истец – АО «Банк Русский Стандарт» не направил своего представителя в судебное заседание, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие истца - АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик Александров В.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, а также просил применить срок исковой давности.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствии представителя истца - АО «Банк Русский Стандарт» и ответчика Александрова В.В.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (п.1 ст. 160 ГК РФ), которыми предусмотрено, что при заключении договора в письменной форме, он может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Александров В.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - «Условия»), Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (далее - «Тарифы»), Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - «Договор о Карте»). В рамках Договора о карте К. просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты. При этом, Александров В.В. своей подписью в заявлении о заключении с ним договора на выпуск карты подтвердил получение на руки копии Заявления, Условий, Тарифов и Условий и Тарифов по картам. Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв на имя Александрова В.В. счет 40<номер изъят>. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте считается заключенным.

Предметом судебного исследования были представленные истцом заявление Александрова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ, анкета от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифный план ТП 52 «Русский Стандарт» (плата за выпуск и обслуживание карты), Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Предоставленные истцом и исследованные в судебном заседании заявление и анкета являются допустимыми доказательствами. Подлинность подписей, а также факт добровольного подписания заявления и анкеты у суда сомнений не вызывает. При подписании заявления и анкеты заемщик был ознакомлен с условиями кредитования.

Договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Помимо этого Договор о Карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты «Русский Стандарт», с помощью которой К. имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их К. осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по К., и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе, процентная ставка по К., иные платы, взимаемые с К. по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении К. <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.

Согласно Тарифному плану ТП-1, с К. взимались:

• проценты, начисляемые по К., в размере 22% годовых (п. 6.1 Тарифов);

• плата за выдачу наличных денежных средств - 1% (минимум 100 рублей) – в пределах остатка на счете; за счет К. – 3,9% (минимум 100 руб.) (п. 7.2.1, 7.2.2 Тарифов).

В рамках заключенного Договора о Карте на имя К. была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», ДД.ММ.ГГГГ выдана К. и активирована, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

К. были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета К. <номер изъят>.

В соответствии с п. 4.1. Условий Задолженность К. перед Банком возникает в результате:

4.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

4.1.2. начисления Банком подлежащих уплате К. за пользование К. процентов;

4.1.3. начисления Банком подлежащих уплате К. плат и комиссий;

4.1.4. возникновения иных денежных обязательств К. перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться К. путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 4.12. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения К. со Счета в погашение Задолженности (при ее наличии) в очередности, указанной в п. 4.12. Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, К. не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск К. Минимального платежа (п. 4.13. Условий). За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 4.13.4 Условий).

К. нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п. 6.23. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив К. заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 63087,89 рублей являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате К. в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.24. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения К. на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства К. на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете К. <номер изъят>, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. До настоящего момента задолженность по Договору о Карте К. не возвращена и составляет 63087,89 рублей.

Ответчиком Александровым В.В. заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Определяя начало течения срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из условий заключенного договора, исполнения обязательств по кредитному договору, а также требований кредитора, содержащихся в Заключительном счете, с указанием срока погашения задолженности.

Поскольку к указанной дате – не позднее ДД.ММ.ГГГГ денежные средства от Александрова В.В. не поступили, о нарушенном праве истец должен был узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления взыскателя АО «Банк Русский Стандарт», мировым судьей судебного участка <номер изъят> <адрес изъят> был вынесен судебный приказ <номер изъят> о взыскании с Александрова В.В. денежных средств, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, обратившись в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, отмененного ДД.ММ.ГГГГ и с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок для обращения суд.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Согласно абз.1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В материалах дела доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию основного долга по кредитному договору в течение срока исковой давности, не имеется,

Учитывая, что судом отказано в удовлетворении исковых требований, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Александрова В.В. расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2035,80 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Александрову В. В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер изъят> в размере 61193,28 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 2035,80 руб., отказать.

Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд.

Судья О.А. Уваровская