Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1196/2021 (2-8851/2020;) ~ М-9716/2020 от 18.12.2020

    Дело № 2-1196/2021

    УИД № 50RS0026-01-2020-014642-72

    ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    15 марта 2021 года

    29 марта 2021 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АСВ» к Добреле М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «АСВ» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Добреле М.А., мотивируя свои требования тем, что между АО «ОТП Банк» и Добрелей М.А. ДД.ММ.ГГ был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №. Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договор банковского вклада, кредитного договора, о выпуске и обслуживания кредитной карты, договора об оказании услуг (п.2.7 Общих условий).

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт на имя ответчика банковский счет № для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта.    В соответствии с п. 9.14. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № Клиент обязуется совершать расходные Операции с использованием Карты (реквизитов карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГ в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику Добреле М.А. в Банке.

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями Добреля М. А. обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а так же иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако, заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Договором).

В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако, до настоящего времени сумма долга не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая сумма задолженности составляет 280 079,62 руб., из них остаток основного долга 199796,81 рублей, задолженность по процентам 80162,81 рублей, комиссия 120 рублей.

ДД.ММ.ГГ АО "ОТП Банк" уступил права (требования) по данному Кредитному договору ООО «АСВ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ТБ4 от ДД.ММ.ГГ и копией акта приема-передачи уступаемых прав.

ДД.ММ.ГГ было заключено дополнительное соглашение к Договору Цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестре должников, является дата заключения настоящего Соглашения.

Истец просил взыскать c ответчика задолженность по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГ (дата перехода прав требований) в размере 280 079,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере: 6000,08 руб.

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Добреля М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил отложить рассмотрение дела, направил письменные возражения на иск. Суд признал причину неявки ответчика неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что между АО «ОТП Банк» и Добрелей М.А. ДД.ММ.ГГ был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №. Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договор банковского вклада, кредитного договора, о выпуске и обслуживания кредитной карты, договора об оказании услуг (п.2.7 Общих условий).

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт на имя ответчика банковский счет № для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта.

    Согласно п. 2.3. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи Индивидуальных условий в Банк, но не ранее предоставления Клиентом в Банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты. Активация первоначально выпущенной на имя Клиента Карты (заключение Договора) доступна Клиенту в течение 90 календарных дней с момента направления Банком Клиенту по Каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации Карты.

    Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке.

    В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», на условиях Договора, изложенных в Общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором.

    В рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту, по его заявлению, может предоставляться Кредит в форме Кредитно-карточной линии либо в форме Персонального кредита.

    Указанный Договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможности заключения двух видов кредитных договоров: договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме Кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе для совершения операций с использованием карты (далее - Кредитный договор КПК); договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита (далее - Кредитный договор ПК).

    Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн через Интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 Общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронные номер договора.    I

    В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быте подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи, способом подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п. 1.27, 1.28 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK»).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, Клиент вправе обратиться через Интернет- банк/Мобильный банк с заявлением об увеличении/уменьшении Лимита кредитования.

Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через Каналы дистанционного обслуживания - услуги удаленного обслуживания Клиента, предоставляемые в рамках Договора Интернет-банк и Мобильный банк, Контактный центр, Интернет-сайт www.touchbank.com,электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные Клиентом аналогом собственноручной подписи — простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Согласно п. 6.8. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент вправе совершать расходные Операции по Основному счету в пределах Платежного лимита.

     В случае превышения сумм Операций, списанных с Основного счета, над Платежным лимитом, возникает Сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на Основной счет денежные средства в целях погашения лимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства в погашение Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п. 6.9 Общих условий).

В соответствии с п. 9.14. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент обязуется совершать расходные Операции с использованием Карты (реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГ в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику Добреле М.А. в Банке.

     В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями Добреля М. А. обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а так же иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако, заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Договором).

В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако, до настоящего времени сумма долга не погашена.

Согласно расчету задолженности, выписки по счету сумма задолженности ответчика по кредитному договору по по состоянию на ДД.ММ.ГГ общая сумма задолженности составляет 280 079,62 руб. них остаток основного долга 199796,81 рублей, задолженность по процентам 80162,81 рублей, комиссия 120 рублей.

ДД.ММ.ГГ АО "ОТП Банк" уступил права (требования) по данному Кредитному договору ООО «АСВ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ТБ4 от ДД.ММ.ГГ и копией акта приема-передачи уступаемых прав.

ДД.ММ.ГГ было заключено дополнительное соглашение к Договору Цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестре должников, является дата заключения настоящего Соглашения.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как разъяснено в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных правовых норм с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Однако, существенным обстоятельством при разрешении спора по кредитному договору, по которому заемщиком выступает потребитель, является установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по отчуждению банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора заемщик Добреля М.А. выразил согласие на уступку Банком своих прав требования договору любому третьему лицу (пункт 13 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Таким образом, условие о праве Банка уступать требования по договору любому третьему лицу сторонами при заключении договора надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано.

При указанных обстоятельствах обращение ООО «АСВ» в суд с настоящим исковым заявлением является обоснованным

Согласно ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В возражениях на иск ответчик указал, что уведомление о смене кредитора направлено в <адрес>, т.е. не по месту жительства ответчика, однако, данное обстоятельство не освобождает должника от исполнения своих обязательств новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права требования. Истцом представлены такие доказательства: договор уступки права требования, акт приема-передачи, оплата уступаемых прав.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а истец доказал факт заключения с ответчиком кредитного договора, содержащего, предоставления ответчику банком денежных средств на открытый ему счет на карте, получение карты и расходования с нее денежных средств.

Довод ответчика о том, что у него не имелось и не имеется электронной подписи, судом отклоняется, поскольку договор подписан ответчиком не электронной подписью, а аналогом собственноручной подписи в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Также суд отклоняет доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 203-204 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

ДД.ММ.ГГ мировым судьей судебного участка № Люберецкого судебного района Московской области были отменен судебный приказ № о взыскании задолженности с ответчика, выданный ДД.ММ.ГГ.

В суд с настоящим иском истец обратился почтовым отправлением ДД.ММ.ГГ., а требования заявлены о взыскании задолженности момента выхода заемщика на просрочку ДД.ММ.ГГ. Таким образом, срок исковой давности не истек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования истца о взыскании с ответчика понесенных истцом расходов в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 6008,08 рублей подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198,233-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АСВ» к Добреле М. А. – удовлетворить.

    Взыскать с Добрели М. А. в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГ (дата перехода прав требований) в размере 280 079,62 руб., из которых остаток основного долга 199796,81 рублей, задолженность по процентам 80162,81 рублей, комиссия 120 рублей, а также а также расходы по оплате государственной пошлины в размере: 6000,08 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отменен этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья                         Неграмотнов А.А.