Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1148/2023 ~ М-1183/2023 от 30.11.2023

№ 2-1148/2023

72RS0028-01-2023-001452-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                              26 декабря 2023 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи: Солодовника О.С.,

при секретаре: Романовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                  № 2-1148/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к Бушневу Андрею Александровичу о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов, неустойки и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее – ООО МФК «КарМани», истец) обратился в суд с иском к Бушневу А.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма № 23012600678673 в размере 185 210 руб. 03 коп., из которых 107 477 руб. 97 коп. сумма основного долга, 73 350 руб. 17 коп. проценты, 4 381 руб. 89 коп. неустойка, процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, VIN №, путем продажи с публичных торгов и расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 904 руб. 03 коп. (л.д.).

Требования мотивированы тем, что 27 января 2023 года между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма № 23012600678673 на сумму 109 000 руб. со сроком возврата 36 месяцев под 106% годовых, считая с даты передачи денежных средств. В случае неисполнения обязательств по возврату микрозайма уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами 27 января 2023 года заключен договор залога транспортного средства марки <данные изъяты>, VIN № ПТС серии №, уведомление о возникновении залога от 27 января 2023 года. В установленный договором срок ответчиком обязательства по возврату суммы микрозайма не исполнены, направленное ответчику 28 июня 2023 года требование о досрочном возврате микрозайма не исполнено. Задолженность по состоянию на 17 ноября 2023 года составляет 185 210 руб. 03 коп. Поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, истец, ссылаясь на положения статей 309, 310, 334, 337, 340, 341, 348, 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 7,14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», просит удовлетворить заявленные исковые требования.

В судебное заседание суда первой инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем суд рассмотрел дело в их отсутствие.

Информация о деле была заблаговременно размещена на официальном сайте Ялуторовского районного суда Тюменской области yalutorovsky.tum.sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство»).

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27 января 2023 года между ООО МФК «КарМани» (Кредитор) и Бушневым А.А. (Заемщик) заключен договор микрозайма № 23012600678673, в соответствии с Индивидуальными условиями которого Заемщику предоставлен микрозайм в размере 109 000 руб. на срок 36 месяцев, а Заемщик взял на себя обязательства возвратить займ и уплатить проценты за пользование микрозаймом по ставке 106% годовых (л.д.27-29).

Погашение займа осуществляется путем внесения 36 ежемесячных платежей в размере 10 088 руб., включающем сумму основного долга и процентов. Дата первого платежа 27 февраля 2023 года, последний платеж является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму основного долга по микрозайму, процентов и сумм иных платежей в соответствии с договором. Для получения информации о размере последнего платежа заемщик обращается к кредитору в порядке, установленном Общими условиями. Согласно предварительному графику платежей, последний платеж по договору производится 27 января 2026 года в размере 9 949 руб. 74 коп. (л.д.23).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемой на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата (пункт 12 Индивидуальных условий).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (пункт 1 статьи 433, пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного кодекса.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В силу частей 1, 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются указанным Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Из материалов дела усматривается, что оферта кредитора о предоставлении микрозайма акцептована ответчиком посредством электронно-цифровой подписи, путем введения ответчиком кода подтверждения оферты (займа), направленного кредитором в смс-сообщении с использованием телефонного номера №, денежные средства в сумме 109 000 руб. выданы ответчику 27 января 2023 года через платежную систему № (л.д.30, 37).

Согласно представленному ООО МФК «КарМани» расчету, ответчиком внесено два платежа в погашение микрозайма, в размере 10 088 руб. 27 февраля 2023 года, в сумме 10 088 руб. – 27 марта 2023 года. По состоянию на 17 ноября 2023 года задолженность по договору микрозайма № 23012600678673 от 27 января 2023 года составляет 185 210 руб. 03 коп., в том числе: 107 477 руб. 97 коп. – основной долг, 73 350 руб. 17 коп. – проценты за пользование займом, 4 381 руб. 89 коп. – неустойка за нарушение сроков по внесению регулярных платежей (л.д.22).

28 июня 2023 года ООО МФК «КарМани» направлена претензия Бушневу А.А. от 27 июня 2023 года о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора (л.д.31, 32-36).

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что 27 января 2023 года между ООО МФК «КарМани» (Кредитор) и Бушневым А.А. (Заемщик) заключен договор микрозайма № 23012600678673, при этом деньги в размере 109 000 руб. были фактически получены Бушневым А.А.

Суд принимает во внимание, что феврале и марте 2023 года Бушневым А.А. частично вносилась оплата по заключенному договору, тем самым ответчиком подтверждена его действительность.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений пункта 3 статьи 123 Конституции России и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Между тем, относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств обратного в материалах дела не имеется, как не представлено и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований ООО МФК «КарМани».

Из материалов дела усматривается, что общая сумма задолженности Бушнева А.А. составляет 185 210 руб. 03 коп., в том числе: 107 477 руб. 97 коп. – основной долг, 73 350 руб. 17 коп. – проценты за пользование займом, 4 381 руб. 89 коп. – неустойка за нарушение сроков по внесению регулярных платежей.

Представленный расчет судом проверен, является арифметически верным, сделанным в соответствии с положениями действующего законодательства, условиями договора и с учетом частичной уплаты задолженности.

При таких обстоятельствах с Бушнева А.А. в пользу ООО МФК «КарМани» следует взыскать задолженность по договору микрозайма № РК-41640/АК 84/2013/02-02/65698 от 25 ноября 2013 года в размере 185 210 руб. 03 коп., из которых 107 477 руб. 97 коп. сумма основного долга, 73 350 руб. 17 коп. – проценты, 4 381 руб. 89 коп. – неустойка.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу указанных норм закона и акта их разъяснения причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу, иное толкование противоречило бы закрепленному в законе праву заемщика на досрочный возврат кредита.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Бушнева А.А. в пользу ООО МФК «КарМани» процентов за пользование микрозаймом, начисляемых на сумму основного долга, по дату фактического исполнения обязательства.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, пунктом 9 Индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору в срок, не позднее даты заключения договора микрозайма (л.д.27-29).

Согласно заключенному 27 января 2023 года между Бушневым А.А. (Залогодатель) и ООО МФК «КарМани» (Залогодержатель) договору залога транспортного средства № 23012600678673, Залогодатель в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма № 23012600678673 от 27 января 2023 года, передал в залог Залогодержателю транспортное средство <данные изъяты>, VIN №. Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 184 000 руб. (л.д.24-26).

Из карточки учета транспортного средства следует, что транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, VIN №, номер двигателя GS1306, номер шасси отсутствует, номер кузова №, государственный регистрационный знак № от 06 декабря 2005 года, зарегистрировано за ответчиком 25 августа 2020 года (л.д.55).

27 января 2023 года в реестр уведомления о залоге движимого имущества внесены сведения о залоге данного транспортного средства, что подтверждается уведомлением № 2023-007-610246-274 от 27 января 2023 года (л.д.38).

Сведений о снятии обременения в отношении транспортного средства сторонами суду не представлено.

В соответствии с пунктом 2.3.5 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма. Обращение взыскания на заложенное транспортное средство осуществляется по решению суда (пункт 3.3).

Соглашением сторон может быть предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное транспортное средство. В этом случае залогодержатель реализует транспортное средство через договор купли-продажи с третьим лицом, а вырученные денежные средства направляет на погашение задолженности залогодателя перед залогодержателем по договору микрозайма. Срок, порядок и иные условия реализации заложенного транспортного средства стороны обговаривают в соглашении об обращении взыскания заложенного транспортного средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество в материалах дела не имеется и сторонами не представлено.

Судом установлено, что сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, определенного сторонами при заключении договора залога от 27 января 2023 года. Просрочка исполнения обязательств по договору микрозайма от 27 января 2023 года по состоянию на 17 ноября 2023 года (дату расчета истцом задолженности) составляет 8 месяцев, задолженность является значительной.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ООО МФК «КарМани» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, VIN №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, номер кузова №, государственный регистрационный знак № от 06 декабря 2005 года путем продажи с публичных торгов.

В силу статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенные положения закона и то обстоятельство, что требования ООО МФК «КарМани» были удовлетворены в полном объеме, с Бушнева А.А. следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 904 руб. 03 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №)           ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» (░░░: 7730634468, ░░░░: 1107746915781)                    ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 23012600678673 ░ ░░░░░░░                185 210 ░░░. 03 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 107 477 ░░░. 97 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 73 350 ░░░. 17 ░░░. – ░░░░░░░░, 4 381 ░░░. 89 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 904 ░░░. 03 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №)         ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» (░░░: 7730634468, ░░░░: 1107746915781) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,           ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░, №, ░░░░░ ░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░ 06 ░░░░░░░ 2005 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░          ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>