Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-356/2021 ~ М-82/2021 от 27.01.2021

Дело №

УИД 21RS0№-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года                                 <адрес>

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Егоровой А.В., при секретаре судебного заседания Афанасьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к Вязову Игорю Андреевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

                     УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось с иском к Вязову И.А., с учетом уточнения заявленных требований, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и Вязовым И.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1 350 000 руб. 00 коп. под 13,5% годовых на срок 156 месяцев с даты фактического предоставления кредита для приобретения ответчиком в собственность квартиры, состоящей из двух комнат по адресу: <адрес>, общей площадью 39.6 кв.м., в том числе жилой площадью 26,1 кв.м., расположенной на втором этаже двухэтажного дома, кадастровый №.

Между истцом и ответчиком в обеспечение исполнения последним обязательств по возврату представленного кредита составлена закладная, согласно которой залогодержателем приобретаемого на кредитные средства объекта недвижимого имущества является истец.

Сумма кредита истцом была перечислена ответчику ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ООО «Ипотечный агент АкБарс2» был заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому ПАО «АК БАРС» БАНК передало ООО «Ипотечный агент АкБарс2» права требования по закладным, в том числе к ответчику Вязову И.А.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи закладных (обратный выкуп) №, по условиям которого ПАО «АК БАРС» БАНК приобрело права требования по закладным, в том числе к ответчику Вязову И.А.

В нарушение условий кредитного договора ответчик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Вязова И.А. по кредитному договору составляет 1 368 203 руб. 27 коп., из которых: 1 101 162 руб. 34 коп. - основной долг; 267 040 руб. 93 коп. - проценты пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Ссылаясь на существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, истец ПАО «АК БАРС» БАНК просит расторгнуть заключенный между ним и Вязовым И.А. кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с Вязова И.А. задолженность по указанному кредитному договору в размере 1 368 203 руб. 27 коп., из которых: 1 101 162 руб. 34 коп. - основной долг; 267 040 руб. 93 коп. - проценты пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом исходя из 13,5% годовых от суммы остатка основного долга – 1 101 162 руб. 34 коп. по дату вступления решения в законную силу включительно, обратить взыскание на заложенное имущество по закладной - квартиру, состоящую из двух комнат по адресу: <адрес>, общей площадью 39.6 кв.м., в том числе жилой площадью 26,1 кв.м., расположенную на втором этаже двухэтажного дома, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной стоимости заложенного имущества в размере 949 600 руб. 00 коп., а также взыскать с Вязова И.А. в возмещение расходов почтовых расходов 208 руб. 24 коп., по оплате судебной экспертизы 6 500 руб. 00 коп., по оплате государственной пошлины 27 041 руб. 00 коп.

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствуя в письменном виде о рассмотрении дела в отсутствие его представителя и о согласии на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Ответчик Вязов И.А. в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании исковые требования признал в части расторжения кредитного договора и, будучи не согласным с указанной в исковом заявлении суммой задолженности, исковые требования в оставшейся части не признал, о чем указал в письменном возражении на исковое заявление.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и Вязовым И.А. заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями данного кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1 350 000 руб. 00 коп. на срок 156 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 13,5% с учетом заключения договора страхования, на приобретение ответчиком в собственность квартиры, состоящей из двух комнат по адресу: Чувашская Республика, Чебоксарский район, Кугесьское сельское поселение, <адрес>, общей площадью 39.6 кв.м., в том числе жилой площадью 26,1 кв.м., расположенной на втором этаже двухэтажного дома, кадастровый №, а Вязов И.А. обязуется возвратить заемные средства с уплатой предусмотренных кредитным договором процентов за пользование ими.

Обеспечением исполнения обязательств Вязова И.А. по кредитному договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона. Между Банком и заемщиком составлена закладная, в соответствии с которой вышеуказанный объект недвижимого имущества находится в залоге у Банка.

Факт предоставления кредитных денежных средств истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 350 000,00 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету, согласно которой сумма кредита была перечислена Банком на текущий счет заемщика №, открытый в соответствии с условиями договора в ПАО «АК БАРС» БАНК.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ООО «Ипотечный агент АкБарс2» был заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому ПАО «АК БАРС» БАНК передало ООО «Ипотечный агент АкБарс2» права требования по закладным, в том числе к ответчику Вязову И.А.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи закладных (обратный выкуп) №, по условиям которого ПАО «АК БАРС» БАНК приобрело права требования по закладным, в том числе к ответчику Вязову И.А.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям договора, погашение кредита производится ежемесячно равными платежами по 18 489 руб. 00 коп.

Материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Так, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Вязова И.А. по кредитному договору составляет 1 368 203 руб. 27 коп., из которых: 1 101 162 руб. 34 коп. - основной долг; 267 040 руб. 93 коп. - проценты пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Расчет истца судом проверен, является верным, ответчик, хотя и выразил несогласие с суммой задолженности, однако своего контррасчета задолженности суду не представил.

Доказательств погашения ответчиком задолженности на момент рассмотрения спора суду не представлено.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы оставшейся задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Статьей 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ с момента расторжения договора обязательства сторон прекращаются.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств на будущее время, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в заявленном размере, а также требования о дальнейшем начислении процентов по кредитному договору до вступления решения в законную силу.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Стоимость предмета залога в закладной определена сторонами по взаимному согласию и составляет 1 800 600 руб. 00 коп.

В силу положений п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как усматривается из материалов дела, сумма неисполненного ответчиком обязательства по указанному выше кредитному договору составляет более чем 5% от стоимости предмета ипотеки, а также период просрочки исполнения ответчиком вышеуказанного обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев.

Таким образом, в данном случае, предусмотренные ст. 54.1 Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит обратить взыскание на заложенную недвижимость - квартиру, состоящую из двух комнат по адресу: <адрес> общей площадью 39.6 кв.м., в том числе жилой площадью 26,1 кв.м., расположенную на втором этаже двухэтажного дома, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Вязову И.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере, равной 80 % рыночной стоимости имущества, определенной экспертом.

Так, согласно заключению эксперта судебной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ №Ц, выполненному ООО «ЦОЭК «Автопрогресс», рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, состоящей из двух комнат по адресу: <адрес> общей площадью 39.6 кв.м., в том числе жилой площадью 26,1 кв.м., расположенной на втором этаже двухэтажного дома, кадастровый №, составляет 1 187 000 руб. 00 коп.

Оснований сомневаться в выводах заключения эксперта об оценке рыночной стоимости предмета залога у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена квалифицированным специалистом, выводы оформлены надлежащим образом и научно обоснованы, кроме того ответчиком ходатайства о назначении экспертизы об определении рыночной стоимости вышеуказанной недвижимости с обоснованием данного ходатайства не заявлены.

В силу вышеизложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из двух комнат по адресу: <адрес>, общей площадью 39.6 кв.м., в том числе жилой площадью 26,1 кв.м., расположенную на втором этаже двухэтажного дома, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равной 80 % от рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта, в сумме 1 187 000 руб. 00 коп.

С учетом положений ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с Вязова И.А. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК подлежат взысканию судебные расходы по оплате почтовых услуг в размере 208 руб. 24 коп., по оплате судебной экспертизы 6 500 руб. 00 коп. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №), по оплате государственной пошлины 27 041 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

                    РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Вязовым Игорем Андреевичем.

Взыскать с Вязова Игоря Андреевича в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО «АК БАРС» БАНК и Вязовым Игорем Андреевичем, в размере 1 368 203 (один миллион триста шестьдесят восемь тысяч двести три) руб. 27 коп., из которых:

- 1 101 162 (один миллион сто одна тысяча сто шестьдесят два) руб. 34 коп. - основной долг;

- 267 040 (двести шестьдесят семь тысяч сорок) руб. 93 коп. - проценты пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом исходя из 13,5% годовых от суммы остатка основного долга – 1 101 162 (один миллион сто одна тысяча сто шестьдесят два) руб. 34 коп. по дату вступления решения в законную силу включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество по закладной - квартиру, состоящую из двух комнат по адресу: <адрес>, общей площадью 39.6 кв.м., в том числе жилой площадью 26,1 кв.м., расположенную на втором этаже двухэтажного дома, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной стоимости заложенного имущества в размере 949 600 (девять сот сорок девять тысяч шестьсот) руб. 00 коп.

Взыскать с Вязова Игоря Андреевича в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК в возмещение судебных расходов по оплате почтовых услуг 208 (двести восемь) руб. 24 коп., по оплате судебной экспертизы 6 500 (шесть тысяч пятьсот) руб. 00 коп., по оплате государственной пошлины 27 041 (двадцать семь тысяч сорок один) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                           А.В. Егорова