Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-551/2023 ~ М-445/2023 от 04.04.2023

№ 2-551/2023

УИД03RS0016-01-2023-000630-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сибай 17 мая 2023 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сулейманова Т.М.,

при секретаре судебного заседания Гаскаровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» к Мухаметшину А.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (далее - МФК «ЦФП» (АО)) обратилось в суд с иском к Мухаметшину А.Н. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (АО) и Мухаметшиным А.Н. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым Мухаметшин А.Н. получил займ в размере 60 400 руб., из которых 55 000 руб. были перечислены на банковскую карту ответчика №, а 5 400 руб. на основании заявления ответчика были удержаны в счет оплаты по договору страхования. В соответствии с указанным выше договором потребительский займ предоставлен ответчику на следующих условиях: срок пользования 365 дней; в соответствии с договором (График платежей) общая выплата составляет 139 699 руб.; срок возврата суммы займа и процентов по договору ДД.ММ.ГГГГ; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена частичная оплата в размере 12 700 руб.; процентная ставка (п. 4 договора): 192,147 % годовых. До настоящего времени сумма долга истцу не погашена, что и послужило основанием для обращения истца с настоящим иском. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 138 300 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 966 руб., почтовые расходы в размере 315,04 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по г. Сибаю РБ от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступлением возражений ответчика.

Представитель истца МФК «ЦФП» (АО) в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Мухаметшин А.Н. в судебном заседании не участвовал, надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания суду не представлено.

Учитывая изложенное, на основании ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (редакция на день заключения договора).

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 1 января 2020 года, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пп. 2).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (в настоящее время - МФК «ЦФП» (АО)) (Займодавцем) и Мухаметшиным А.Н. (Заемщиком) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями заключенного договора займа общество перевело заемщику денежную сумму в размере 55 000 руб. на личную банковскую карту ответчика №, через платежного агента – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Согласно Правилам предоставления потребительских займов ООО МФК «ЦФП» в случае если заемщик согласен получить заем на предложенных кредитором условиях, стороны заключают договор в зависимости от способа подачи заявления:

- в отделении кредитора заемщик и представитель кредитора подписывают два экземпляра Индивидуальных условий, один из которых остается у заемщика, второй у кредитора. Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что перед подписанием он ознакомился с общими условиями. С экземпляром подписанных заемщиком и кредитором Индивидуальных условий, заемщик получает на руки график платежей,

- на сайте кредитора заемщик согласовывает и подписывает Индивидуальные условия, на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, путем введения одноразового пароля, направленного кредитором текстовым (SMS) сообщением на телефонный номер заемщика.

Договор считается заключенным если между заемщиком и кредитором согласованы и подписаны Индивидуальные условия, а сумма займа предоставлена кредитором заемщику способом, указанным заемщиком в индивидуальных условиях, и действует до окончательного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов.

В судебном заседании установлено, и из искового заявления следует, что документы подписаны заемщиком лично в офисе компании.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Предмет договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки».

В соответствии с указанным выше Договором потребительский займ истцом был предоставлен ответчику на следующих условиях:

- сумма кредита составляет 60 400 руб.,

- договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств,

- процентная ставка 192,147 % годовых,

- количество платежей – двенадцать.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

Свои обязательства по предоставлению займа ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (в настоящее время - МФК «ЦФП» (АО) ) выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ; справкой о состоянии задолженности; расчетом задолженности и не оспоренных ответчиком.

Таким образом, факт заключения договора займа между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (в настоящее время - МФК «ЦФП» (АО)) и мухаметшиным А.Н. установлен. Данных о признании договора займа незаключенным не имеется.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доказательств исполнения ответчиком условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов в объеме и сроки, определенные в договоре, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов.

Кроме того, доказательств отсутствия его вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ ответчиком суду не представлено.

В связи с тем, что обязанность по возврату займа и оплате процентов ответчик не исполняет, общая задолженность ответчика перед МФК «ЦФП» (АО) по договору займа № сумма основного долга – 60 146,56 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; сумма задолженности по процентам – 78 153,44 руб., при этом ответчиком внесены денежные средства в размере 12 700 руб.

Требования в части взыскания с ответчика в пользу истца суммы процентов в размере, не превышающем полуторакратную сумму непогашенной части займа соответствует положениям закона и договора.

Доказательств того, что задолженность погашена полностью либо частично, не имеется.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует требованиям законодательства и условиям договора, проверен судом, является правильным и не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Мухаметшина А.Н. в пользу истца суммы задолженности по договору займа в размере 138 300 руб., в том числе: суммы основного долга – 60 146,56 руб.; суммы просроченных процентов – 78 153,44 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно абзацу 8 статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Из материалов дела следует, что истцом понесены почтовые расходы по отправке ответчику искового заявления в сумме 315,04 руб., что подтверждается кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 966 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в его пользу подлежат взысканию указанные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 966 руб., а также почтовые расходы в размере 315,04 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» к Мухаметшину А.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Мухаметшина А.Н. (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (ИНН 7727480641, ОГРН 1217700621709) задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138 300 руб., в том числе: сумма основного долга – 60 146,56 руб.; суммы просроченных процентов – 78 153,44 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 966 руб., а также почтовые расходы в размере 315,04 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Сибайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:          Сулейманов Т.М.

Мотивированное решение составлено 24 мая 2023 года

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-551/2023 Сибайского городского суда РБ