Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-664/2022 ~ М-485/2022 от 12.04.2022

Дело №2-664/2022 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.п. Анзорей Лескенского района КБР 24 мая 2022 года.

Урванский районный суд Кабардино-Балкарской Республики (Постоянное
судебное присутствие в с.п. Анзорей Лескенского района КБР) в составе:
председательствующего - судьи Макоева Б.М.,
при секретаре - помощнике Бахове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО
ИнвестКредит Финанс» к Елкановой Л. Х. о взыскании задолженности
по договору кредита и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Елкановой
Л. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, в размере -
228 465,28 руб. и судебных расходов, в размере - 5 484,65 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО)
(далее - Банк) и Елкановой Л.Х. (далее Заёмщик, Ответчик) в порядке, установленном п. 3
ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты (далее -
Заявление Заемщика) в простой письменной форме заключен Договор о предоставлении
кредита (далее - Договор). Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает
в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических
лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее - Общие условия). Заключение Договора
означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их
неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была
выпущена, а Заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом
кредитования 80 000,00 руб., на которую Ответчику перечислялись денежные средства.
Процентная ставка за пользование кредитом 24,00% годовых с минимальным платежом
5 000,00 руб. в месяц в установленную Договором дату. Таким образом, договор между
Банком и Ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с
положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Согласно условиям Договора Заемщик
обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все
начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если
применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита,
считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи,
подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Договором. За несвоевременное
погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения Договора Ответчик
ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная
задолженность. Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям
банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом
клиентов в том числе, посредством размещения соответствующей информации в
подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице
банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями
клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В
случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк
считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не
обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем, на Ответчика
распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п. 2.6.

1

07RS0003-01-2022-001372-13

07RS0003-01-2022-001372-13

Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим
лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На
основании договора цессии № от. ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право
требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности ООО
«СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного
права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и
выписками из реестров прав требования. В соответствии с вышеуказанными договорами
Истец получил права требования к Ответчику, задолженности по Договору от ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за ответчиком образовалась задолженность по кредиту, в
размере - 228 465,28 руб., в том числе: просроченный основной долг - 127 654,78 руб.;
проценты - 94 960,5 руб.; неустойка - 5 800,00 руб.; комиссии - 50,00 руб.

На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 307-328, 330, 348, 810, 819 ГК РФ,
истец обратился в суд с иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил суду ходатайство
о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Елканова Л.Х. в судебное заседание не явилась, но представила суду
заявление о рассмотрении дела без её участия, в котором просила применить срок исковой
давности и отказать в удовлетворении иска в полном объёме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении
дела в их отсутствие и направления им копий решения суда.

На основании приведённой нормы гражданского процессуального права, суд
считает возможным рассмотрение гражданского дела без участия представителя истца и
ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск необоснованным и
подлежащим отклонению, по следующим основаниям.

Как следует из Заявления ответчика для оформления банковской карты «Связной
Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, между ответчиком и Банком заключен кредитный договоров
соответствии с требованиями п. 1 ст. 819 ГК РФ, по которому Банк (Кредитор) обязуется
предоставить денежные средства (Кредит) Заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и
уплатить проценты на неё.

Из Заявления ответчика для оформления банковской карты «Связной Банк»
от ДД.ММ.ГГГГ следует, что лимит кредитования составляет - 80 000,00 руб., процентная
савка - 24% годовых, минимальный платёж - 5 000,00 руб., расчётный период с 21-го по
20-е число месяца, дата ежемесячного платежа - 10-е число каждого месяца, льготный
период - 50 дней.

Подписав указанное заявление, ответчик подтверждает присоединение к
действующим Общим Условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) и
Тарифам по банковскому обслуживанию Связного Банка (АО) в порядке,
предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключённым в момент
получения лицом, направившим оферту, её акцепта, каковым в соответствии с
требованиями ст. 438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её
принятии.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом могут быть конклюдентные
действия, направленные на исполнение договора.

Согласно расписке в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик получил банковскую
карту от Банка.

Действия Банка по выпуску кредитной карты и зачислению кредитных средств на
карту являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним
договор на основании оформленного и подписанного им Заявления, так как Банком

2

07RS0003-01-2022-001372-13

совершены конклюдентные действия, направленные на исполнение договора и
выполнение взятых на себя обязательства.

Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО),
предусмотрен порядок начисления процентов за пользование кредитными средствами, а
также пеней (неустойки) за несвоевременное осуществление платежей по кредиту.

Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги, оказываемые клиентам -
физическим лицам в Связном Банке (АО) предусмотрены комиссии за оказываемые
Банком услуги по открытию и обслуживанию счёта, а также за осуществляемые Банком
операции.

Из материалов дела следует, что на основании договора цессии №
от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на
основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «T-Капитал» переуступил
право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», на основании чего,
последнему, перешло право требования по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с
ответчиком, в размере задолженности на дату первоначальной уступки прав требования,
образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Выписке из приложения № к Дополнительному соглашению № к
Договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ к ООО
«T-Капитал», перешло право требования, задолженности образовавшейся на дату
первоначальной уступки прав требования, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере -
196 665,49 руб.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на
основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка
требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором
право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех
условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому
кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие
связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, учитывая, что к ООО «T-Капитал», перешло право требования, в
размере задолженности на дату первоначальной уступки прав требования, образовавшейся
по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере - 196 665,49 руб., то и в результате последующей
уступки права требования, к. новому кредитору - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс»,
могло перейти право требования лишь в указанном объёме.

ДД.ММ.ГГГГ по почте, истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы
задолженности по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере -
228 465,28 руб., в том числе: просроченный основной долг - 127 654,78 руб.; проценты -
94 960,5 руб.; неустойка - 5 800,00 руб.; комиссии - 50,00 руб.

Возражая против иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для
защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности
устанавливается в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к
рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре,
сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о
применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом
решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со
дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По
обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом
востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора
возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

3

07RS0003-01-2022-001372-13

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума
Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах,
связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой
давности» (далее - Постановление Пленума) по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ
течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора
условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой
отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах
(проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется
отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из искового заявления, на основании перешедшего по договору цессии
права требования, истцом заявлены, требования о взыскании задолженности по Договору,
образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако, согласно представленному суду
расчёту, задолженность по Договору от ДД.ММ.ГГГГ образовалась с ДД.ММ.ГГГГ - по
основному долгу, с ДД.ММ.ГГГГ - по просроченным процентам, с ДД.ММ.ГГГГ - по неустойке
и с ДД.ММ.ГГГГ - по комиссии, а последний платёж по кредиту ответчиком произведён в
размере-2 351,27 руб. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 вышеназванного
Постановления Пленума ВС РФ, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой
давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи
заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое
заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до
предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях
оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по
основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1
статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда
либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а
также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности
составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6,
пункт 3 статьи 204 ГК РФ) - пункт 18 вышеназванного Постановления Пленума ВС РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой
давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по
дополнительным требованиям.

Из материалов дела усматривается, что по условиям кредитного договора, платежи
в погашение кредита должны были осуществляться ежемесячно, при этом, график
платежей суду не представлен, а с учётом даты обращения с иском в суд по почте
ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекал бы по требованиям о взыскании
задолженности, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ, при том, что в соответствии с
положениями ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока
исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов гражданского дела, на основании определения мирового
судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменён судебный приказ о взыскании с ответчика
задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исковой давности прервался
на период действия судебного приказа (228 календарных дней) и истёк по требованиям о
взыскании задолженности, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что при заключении первоначального Договора уступки
прав требования, согласно Выписке из приложения № к Дополнительному соглашению
№ к Договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ к ООО
«T-Капитал», перешло право требования, задолженности образовавшейся на дату
первоначальной уступки прав требования, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере -
196 665,49 руб., к истцу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», перешло право требования, в
указанном размере.

4

После заключения первоначального Договора уступки прав требования, проценты,
штрафы и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, Банк не
начислял, размер задолженности не изменился, передан в том же объёме истцу, на
основании чего, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

При изложенных обстоятельствах дела, на основании приведённых норм
материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации,
суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований о взыскании
задолженности по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, следует отказать в полном объёме, за
истечением срока исковой давности.

На основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит отклонению и требование истца о
возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении с
иском в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.
░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ - 228 465,28
░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ - 5 484,65 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░
░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░
░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░
░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░

░.░. ░░░░░░

5

07RS0003-01-2022-001372-13